Má tá tú ag iarraidh do phlean sláinte féin a roghnú nó pleananna árachais sláinte sna Stáit Aontaithe a chur i gcomparáid, ní mór duit an córas sraith miotail a thuiscint. Déanann an tAcht um Chúram Inacmhainne caighdeánú ar an gcaoi a ndéantar luacháil ar phleananna sláinte. Ó shin i leith 2014, bhí ar gach plean nua grúpa aonair agus grúpa beag a bheith i gceann de cheithre chatagóir: cré-umha, airgead, óir nó platanam (tá eisceacht ann do phleananna tubaisteacha a dhíoltar sa mhargadh aonair ).
Insíonn an sraith miotail tú luach achtúireach an phlean sláinte. Is bealach simplí é a bheith i gcomparáid le luach aon phlean sláinte go ceann eile ionas gur féidir leat a rá cad é an plean a thugann tú an chuid is mó do do bhó. Tá an luach achtúireach céanna ag gach plean sláinte ar an sraith miotail chéanna, cé go bhféadfadh siad roinnt pointí céatadáin a athrú.
Cad a Mheánann Luach Achtúireach?
Insíonn luach achtúireach an phlean cén céatadán de na costais chúram sláinte a bhfuiltear ag súil go n-íocfaidh an plean árachais sláinte as a chuid tairbhithe. Táthar ag súil go n-íocfaidh plean le luach achtúireach de 60 faoin gcéad thart ar 60 faoin gcéad de chostais chúram sláinte a chuid tairbhithe. Íocfaidh tairbhithe an phlean an 40 faoin gcéad eile dá gcostais chúram sláinte i bhfoirm deductibles , coinsurance , agus copayments .
Ríomhtar luach achtúireach don phlean sláinte ina iomláine (bunaithe ar "daonra caighdeánach" réamh-mheasta) nach bhfuil do bhaill aonair.
Mar sin, ar an meán thar shíntiúsóirí an phlean sláinte go léir, cuireann an luach achtúireach síos ar chéatadán na gcostas cúram sláinte a íocfaidh an plean. Mar sin féin, beidh an céatadán de do chostais chúram sláinte a íocann an plean éagsúil ag brath ar an gcaoi a n-úsáideann tú d'árachas sláinte.
Samplaí
Mar shampla, in iúl dúinn go bhfuil luach achtúireach de 80 faoin gcéad ag do phlean sláinte, rud a chiallaíonn gur plean ór é.
Mura ndéanann tú d'árachas sláinte a úsáid ach amháin i gcaitheamh na bliana, b'fhéidir chun cuairt a thabhairt ar chlinic práinneach cúraim le haghaidh cás an fhliú, b'fhéidir go n-íocann do phlean sláinte aon ní i dtreo do chostais chúram sláinte na bliana sin. Mura gcomhlíon tú do inasbhainte na bliana sin, b'fhéidir go mbainfeadh tú féin an bille um chúram práinneach a íoc duit féin. Bheadh an t-airgead a d'íoc tú a chreidiúnú i dtreo do inasbhainte. Sa chás seo, níor íoc do phlean sláinte cinnte ar 80% de do chostais chúram sláinte. D'íoc tú 100% de do chostais chúraim sláinte féin.
Mar sin féin, ar fud bhallraíocht an phlean ar fad, ba mhaith cásanna aonair cosúil leis an sampla thuas a chothromú trí chásanna inar íoc an plean sláinte formhór mór na mbillí iomlána comhalta. Mar shampla, ní íocfaidh duine atá diagnóisithe le hailse agus críochnaíonn sé suas le $ 400,000 i mbillí leighis don bhliain ach an chuid is mó de $ 7,350 le haghaidh cúraim in-líonra i 2018 . Íocfaidh an plean árachais sláinte an chuid eile, rud a bheidh níos mó ná 98 faoin gcéad den bhille.
Agus tairbheoidh roinnt baill nach bhfaigheann siad tinn i rith na bliana as an bhfíric go n-íocann pleananna comhlíontacha ACA 100 faoin gcéad den bhille do sheirbhísí cúraim choisctheacha cosúil le scrúduithe fisiceacha agus rialú breithe bliantúil.
Níor íocann na daoine sin aon ní i leith a gcuid costais chúram sláinte féin i mbliana.
Nuair a bheidh caiteachais gach síntiúsóir an phlean iomlán ag deireadh na bliana, íocfaidh plean le luach achtúireach de 80 faoin gcéad thart ar 80 faoin gcéad de chostais chúram sláinte a chuid tairbhithe go léir le chéile.
Ní chuimsíonn ríomhanna luach achtúire préimheanna árachais sláinte ná rudaí nach gclúdaíonn an plean sláinte. Mar shampla, mura gcumhdaíonn do árachas sláinte máinliacht meáchain caillteanais, ní bheadh costas máinliachta meáchain caillteanais á chur san áireamh agus luach an phlean sláinte ag teacht chun cinn.
Cén chaoi a mbaineann na miotailí le luach?
- Tá luach thart ar 60 faoin gcéad ar phleananna sláinte cré-umha
- Tá luach thart ar 70 faoin gcéad ag pleananna sláinte an t-airgead
- Tá luach thart ar 80 faoin gcéad ar phleananna sláinte an t-óir
- Tá luach thart ar 90 faoin gcéad ar phleananna sláinte platanam
Trí úsáid a bhaint as an gcóras sraith miotail, ní thuigeann daoine nach dtuigeann siad go díreach ar an gcaoi a n-oibríonn luach achtúireach go gcuirfí buntáistí níos mó ar fáil i bplean níos airde ná plean cré-umha (ach mar a thuairiscítear thíos, daoine le hioncam measartha a roghnaíonn d'fhéadfadh plean airgid sochair leibhéal óir nó platanam a fháil, de bharr fóirdheontais ACA a laghdaíonn costais lasmuigh den phóca ).
Ar cheart dom Cré-umha, Silver, Óir nó Platanam a roghnú?
Bunaigh do rogha sraith miotail ar chothromaíocht an mhéid atá tú sásta íoc i bpréimheanna leis an méid clúdach atá uait. Tá préimheanna níos airde ag pleananna ar luach níos airde, ach íocann siad céatadán níos airde de do chostais chúraim sláinte ná pleananna níos ísle ar chostas, níos ísle.
Áirítear ar gach ceann de na hailt thíos na hailt ar ba chóir dóibh a mheas agus a sheachaint an sraith mhiotail áirithe sin a sheachaint. Má roghnaíonn tú plean sláinte, nuair a bheidh tú ag socrú sraith miotail an phlean, déan cinnte nach bhfuil tú ar an liosta daoine a d'fhéadfadh an t-aon sreang sin a sheachaint.
- Plean Cré-umha - Cad é atá ann?
- Plean Airgid - Cad é atá ann?
- Plean Óir - Cad é atá ann?
- Plean Platanam - Cad é atá ann? (faoi deara nach bhfuil pleananna platanam ar fáil i go leor réimsí)
Féadfaidh d'incháilitheacht do fhóirdheontais rialtais tionchar a imirt ar do rogha sraitheanna miotail. Má tá tú incháilithe le haghaidh fóirdheontais rialtais maidir le costas a roinnt (aka, laghdú ar chostas a roinnt, nó CSR) chun cabhrú leat íoc as do n-asbhaintí, cóimhiotail, agus coinbhású, ní gheobhaidh tú an fóirdheontas mura cheannaíonn tú plean sláinte le sraith airgid ag baint úsáide as malartú árachais sláinte do stáit. Chun níos mó a fhoghlaim faoi fhóirdheontais, léigh, " An féidir liom Cabhair a Íocaíocht le haghaidh Árachas Sláinte? "
Má tá tú i dteideal fóirdheontais a roinnt ar chostas agus má cheannaíonn tú plean airgid, d'fhéadfá clúdach a fháil atá comhionann le plean óir nó platanam, le haghaidh praghas plean airgid. Mar sin, tá sé tábhachtach aird a thabhairt ar shonraí gach plean atá ar fáil, seachas ag glacadh leis go mbeidh an leibhéal miotail amháin níos fearr ná na daoine eile.
Agus i dtuaisceart iomasach iomasach eile, tá préimheanna le haghaidh pleananna óir i gceantair áirithe, i gcás roinnt rollaí, i ndáiríre níos ísle ná préimheanna le haghaidh pleananna airgid, mar gheall ar 2018. Is é seo toisc go stop an Riarachán Trump a aisíoc cuideachtaí árachais le haghaidh costas CSR go déanach 2017, agus chuir árachóirí sa chuid is mó de na stáit costas CSR le préimheanna plean airgid. Mar thoradh air sin bhí fóirdheontais phréimhe i bhfad níos mó i roinnt réimsí, agus praghsáil leibhéal miotail nach leanann na patrúin ionchais (ie, níos mó a chlúdaíonn a bheith níos costasaí). Is féidir leat níos mó a léamh faoin gcaoi a n-oibríonn sé anseo , ach is é an pointe tógtha má fhaigheann tú fóirdheontas préimh, b'fhéidir go mbainfí amach go bhfuil plean óir níos costasaí ná plean airgid, agus d'fhéadfá a fháil go bhfuil plean cré-umha thar a bheith saor.
Má tá na Pleananna Uile ar Shraith Glactha An Luach Chéanna, Cén fáth nach bhfuil Pioc an Cheap is Fearr?
Cé go mbeidh an luach achtúireach céanna ag gach plean ar shraith áirithe, beidh siad difriúil ar bhealaí eile. Cuir na difríochtaí sin san áireamh nuair a roghnaítear plean; roghnaigh plean a oibríonn go maith le do chás.
Mar shampla, d'fhéadfadh go mbeadh in-asbhaint de $ 1,500 agus coinsurance de 15 faoin gcéad ar phlean óir amháin. B'fhéidir go mbeadh píosa inléite íseal i bplean óir eile le ráthaíocht níos airde agus cóipeanna oideas. Mura féidir leat an t-asbhainteán níos mó a íoc sula dtosaíonn d'árachas sláinte, féadfaidh tú an plean a roghnú leis an inasbhainte níos ísle fiú má tá préimheanna beagán níos airde aige. Tá a fhios agat go bhfuil luach achtúireach gach plean óir mar an gcéanna, mar sin tá do rogha á dhéanamh bunaithe ar an gcaoi ar mhaith leat an t-árachas a úsáid seachas ar an méid is fiú.
I measc na bpointí comparáide eile tá líonra an phlean sláinte. An bhfuil do dhochtúir in-líonra leis na pleananna sláinte uile atá á gcomparáid agat? An bhfuil líonra soláthraithe gach plean mór go leor chun rogha soláthraithe a thabhairt duit má shocraíonn tú nach bhfuil tú ag iarraidh dochtúir nó ospidéal ar leith agus gur mhaith leat aistriú go ceann eile?
Athrófar foirmlí drugaí oideas (liostaí drugaí atá clúdaithe) ó árachóir amháin go ceann eile. Mar sin, b'fhéidir go mbeidh tú ag féachaint ar thrí phlean airgid éagsúla, ach ní chlúdaíonn duine amháin druga ar leith atá á dhéanamh agat.
An dtugann aon phlean amháin níos mó saoirse rogha duit ná an ceann eile? Ní dhéanfaidh HMOanna íoc as cúram a gheobhaidh tú lasmuigh den líonra . Mar sin féin, íocfaidh PPOanna as cúram lasmuigh den líonra, ach ar ráta níos ísle ná má d'fhan tú i líonra. Níl PPOanna ar fáil i ngach réimse, ach nuair atá siad ar fáil, bíonn siad i measc na roghanna níos costasaí. An bhfuil tú sásta préimheanna níos airde a íoc le haghaidh plean a ligeann duit cúram lasmuigh den líonra más mian leat? Nó nár mhaith leat an saoirse rogha sin a thabhairt suas, ach préimheanna níos ísle a íoc?
An bhfuil na scóir cáilíochta do phlean amháin i bhfad níos fearr ná le haghaidh plean iomaíochta? An bhfuil na préimheanna le haghaidh plean amháin níos ísle ná mar atá i gcomhair pleananna iomaíochta le scóir cáilíochta den chineál céanna?
Má tá sé i gceist agat go leor d'árachas sláinte a úsáid, déan comparáid idir uasmhéid lasmuigh den phóca de na pleananna. Má tá uasmhéid an-phóca i bhfad níos ísle ag an bplean amháin ná na pleananna eile ar an tsraith chéanna, d'fhéadfá airgead a shábháil ag roghnú an phlean leis an uasmhéid lasmuigh den phóca. Gheobhaidh tú tuilleadh faisnéise faoi conas a oibríonn an teicníocht seo i " Conas a Sábháil ar Árachas Sláinte má Théann tú an Uasmhéid Lasmuigh den Phóca ".
> Foinsí:
> Clár Chónaidhme, Ionaid do Medicaid agus Medicaid Services, An Roinn Sláinte agus Seirbhísí Daonna. An tAcht um Chosaint Othair agus um Chúram Inacmhainne; Fógra um Shaincheisteanna Sochair agus Íocaíochta HHS do 2018; Leasuithe ar Thréimhsí Rollaithe Speisialta agus Clár an Phlean Oibrithe agus Oirthearacha don Tomhaltóir. 22 Nollaig, 2016.