Straitéisí Airgeadais maidir le Cathain nach féidir leat Ard-inasbhainte a Dhéanamh
Níl sé neamhghnách deacracht a bheith agat a íocann d'árachas sláinte inasbhainte - is iad na céadta nó fiú na mílte dollar asbhaintí iad. Agus mura bhfuil an méid sin i gcoigilteas agat, is dóigh leis go bhfuil do inasbhainte ró-ard.
Braitheann do chuid roghanna chun déileáil leis an gcostas ar cibé an bhfuil tú inasbhainte ar do chearta anois nó cibé an bhfuil tú ag ullmhú roimh ré.
Má tá tú ag féachaint don todhchaí agus a bhaint amach beidh ort teacht ar an gcruachán athraithe seo ar deireadh, tá roinnt roghanna anseo chun do inasbhainte a oibriú i do bhuiséad.
Cuntas Caiteachais Sholúbtha (FSA)
Má tá árachas sláinte bunaithe ar phost agat, b'fhéidir go mbeidh tú in ann páirt a ghlacadh i gcuntas caiteachais solúbtha . Is cineál speisialta cuntas coigilteas buntáiste a bhaineann le cáin is ea an FSA nach féidir é a úsáid ach amháin le haghaidh costais chúram sláinte, cosúil le do inasbhainte, cóireáil agus coinsurance a íoc .
Conas a oibríonn sé? Cláraigh le do FSA le linn clárúcháin oscailte nuair a chláraíonn tú le haghaidh árachas sláinte. Ansin, déanfaidh d'fhostóir méid beag airgid réamhchánach as gach ceann de do paychecks agus é a chur isteach i d'FSA. Nuair is gá duit do inasbhainte a íoc, is féidir leat an t-airgead a úsáid i do FSA.
Tá sé níos éasca do asbhainte a íoc ag baint úsáide as FSA mar gheall ar, seachas go gcaithfidh tú mórán airgid a fháil ó aon pháicíocaíochta, go bhriseann tú an t-ualach airgeadais sin i méideanna i bhfad níos lú a scaipeadh thar na bliana ar fad.
Ina theannta sin, tagann an t-airgead a chuir tú isteach i d'FSA as do paycheck roimh chánacha. Déanann sé seo d'ioncam inchánach níos lú - íocann tú cáin ioncaim lúide. Ós rud é go mbeidh níos lú cánacha ioncaim déanta agat as gach seicpháipéar, ní bheidh tionchar ag do ranníocaíochtaí FSA do phá sa bhaile a oiread agus a rá, a rá, an méid céanna airgid a chur isteach i gcuntas coigiltis rialta.
Mar shampla, b'fhéidir go gcuirfí $ 40 in aghaidh an paycheck isteach i d'FSA agus go laghdaíonn do cháin ioncaim $ 8. Ní bheidh ach £ 32 níos lú ná mar a bhí i do phá abhaile, cé go bhfuil tú ag caitheamh $ 40 ar shiúl. (Beidh do figiúirí cruinn ag brath ar do lúibín cánach ioncaim.)
Cad a tharlaíonn má tá sé luath sa bhliain agus nach bhfuil tú sásta go leor i do FSA chun do inasbhainte a bhaint amach fós? Ríomhfaidh go leor FSA cé mhéad a bheidh tú ag cur isteach orthu i rith na bliana ar fad agus ligfidh tú duit an t-airgead sin a úsáid as do inasbhainte, fiú sula nglactar as do pháiccheist. Tá roinnt caogais ann, áfach:
- Mura ndéanann tú an t-airgead go léir i do FSA faoi dheireadh na bliana, féadfaidh tú é a chailleadh. Tá cead agat $ 500 a athsholáthar isteach i FSA na bliana seo chugainn, ach caitheann tú aon mhéid os cionn $ 500 atá fágtha san FSA ag deireadh na bliana.
- Teorainníonn an rialtas cónaidhme an méid airgid a ligtear duit a chur isteach i FSA gach bliain. Mar sin, má tá do inasbhainte níos mó ná thart ar $ 2,500, ní chlúdaíonn d'FSA cuid di ach.
Cuntas Coigiltis Sláinte (HSA)
Is cuntas coigilteas speisialta é HSA a oibríonn le pleananna sláinte in-asbhainte. Cuireann tú airgead isteach i do HSA agus é a úsáid le haghaidh costais leighis, cosúil le do inasbhainte. Is é an t-airgead a chuireann tú le do HSA inasbhainte cánach agus tá ús a thuilltear díolmhaithe ó chánacha cónaidhme.
Mura n-úsáideann tú do chistí HSA faoi dheireadh na bliana, níl aon allais. Fanann sé i do chuntas HSA, ag úsadh ús saor ó cháin go dtí go n-úsáideann tú é. Ní chaillfidh tú é ag deireadh na bliana mar an t-airgead in FSA.
Go deimhin, má tá tú sláintiúil agus nach bhfuil tú ag baint úsáide as an t-airgead go léir a chuireann tú le do HSA gach bliain, is féidir go leor mórán coigilteas cánach a fhás. Breithneoidh roinnt daoine a HSA mar chuntas scoir eile.
Is féidir le d'fhostóir airgead réamhchánach a chur isteach i do HSA, cé nach ndéanann gach fostóir amhlaidh. Murab ionann agus FSA, ní gá do HSA a bheith bainteach le hárachas sláinte poist-bhunaithe.
Is féidir leat tú féin a shocrú fad is atá plean sláinte ard-inasbhainte agat (HDHP).
Chun do HSA a fháil ar bun go tapa, is féidir leat airgead a aistriú ó d'IRA (cuntas scoir scoir) i do chuid ama HSA aon phionóis ar bith má leanann tú gach ceann de na Rialacha Seirbhísí Ioncaim Inmheánach (IRS) go cúramach. Arís, tá caveats ann:
- Ní mór duit plean sláinte cáilithe in -asbhainte a bheith agat chun HSA a oscailt. Ní hionann HDHP i ndáiríre gach plean sláinte leis an rud is cosúil go bhfuil in-asbhaint ard. Mura bhfuil tú cinnte go bhfuil d'árachas sláinte HDHP, déan teagmháil leis an bplean sláinte nó le do roinn sochair d'fhostaí a sheiceáil sula gcuirfidh tú HSA ar bun.
- Má úsáideann tú an t-airgead i do HSA ar chostas míochaine cáilithe, beidh pionóis chánach agat.
- Tá teorainneacha ann maidir leis an méid airgid is féidir leat a chur isteach i HSA in aon bhliain áirithe, ach níl aon teorainneacha ann maidir leis an uasmhéid is féidir a charnadh ann le himeacht ama.
Socrú Aisíoca Sláinte (HRA)
Socrú idir tú féin agus d'fhostóir atá i HRA a ligeann do d'fhostóir do chuid costais leighis a aisíoc, lena n-áirítear do inasbhainte. Tá sé cosúil le HSA ach amháin gur féidir le d'fhostóir airgead a chur leis - ní féidir leat é féin a mhaoiniú.
Ós rud é go n-íocann d'fhostóir an cuntas, ní hé do chuid airgid é, ar nós na cistí in HSA. Má scoirfidh tú do phost, féadfaidh tú nó nach féidir leat an cuntas a choinneáil - ag brath ar an gcaoi a ndearna an fostóir an HRA a struchtúrú. De ghnáth, déanann na cistí atá fágtha sa chuntas athsheoladh go dtí an bhliain seo chugainn, ach is é sin atá i gceist le d'fhostóir.
Fóirdheontas Costas-Roinnte
Chruthaigh an tAcht um Chúram Inacmhainne fóirdheontais chun cabhrú le daoine a bhfuil ioncam measartha acu íoc as a n-asbhaintí árachais sláinte, cóipeálacha, agus coinsurance. Tá treoirlínte ioncaim ann chun cáiliú agus caithfidh tú plean árachais sláinte a bheith agat a cheannaigh tú ó mhalartú árachais sláinte do stáit.
Má cháilíonn tú le haghaidh an fhóirdheontais a bhaineann le costas a roinnt , beidh tú cinnte go gcáileoidh tú freisin don fhóirdheontas préimhe atá deartha chun cabhrú leat do phréimheanna árachais sláinte míosúla a íoc. Is féidir leat an t-airgead a shábháil tú i gcostais phréimh a úsáid i dtreo do inasbhainte.
Ná neamhaird a dhéanamh ar an bhfóirdheontas seo ach toisc nach plean plean malartaithe atá i do phlean sláinte atá ann faoi láthair. Má cheapann tú go bhféadfadh tú cáiliú, foghlaim faoi seo anois ionas gur féidir leat plean cáilitheach a roghnú le linn na tréimhse rollaithe oscailte eile. Ní chuirfidh sé cabhrú leat i mbliana, ach an bhliain seo chugainn ní bheidh ort imní ort.
Buiséad le haghaidh Coigilteas Éigeandála
Má tá tú smachtaithe, is féidir leat an t-iora a chur ar shiúl ar mhéid shocraithe gach paycheck a chur i dtreo do inasbhainte. Cé nach bhfaighidh tú aon bhuntáiste cánach speisialta cosúil le FSA nó HSA, ní bheidh srian ort le go leor rialacha IRS faoi conas is féidir leat a shábháil agus an méid is gá duit an t-airgead a úsáid.
D'fhéadfadh sé a bheith níos éasca ciste éigeandála a thógáil chun do inasbhainte a íoc má cheapann tú é mar bhille a íoc roimh ré seachas é a shábháil mar shábháil . Ar an iomlán, beidh an dóchúlacht go bhfaighidh tú tinn ard agus beidh ort do inasbhainte a íoc tar éis duit cóireáil a lorg. Tiocfaidh an bille sin i ndeireadh na dála. Íoc sé leat féin roimh ré.
Cuntas speisialta a bhunú chun do chistí inasbhainte a shealbhú. Gach mí nuair a íocann tú do chíos, fóntais, árachas gluaisteán, agus billí eile, cuir airgead isteach i do chiste asbhainte árachais árachais sláinte freisin. Má tá do bhainc agat aistriú go huathoibríoch ó do chuntas seiceáil isteach i gcuntas coigiltis nó margaidh airgid, beidh sé níos dócha go ndéanfaidh tú go comhsheasmhach é.