Is tomhas é an luach achtúireach de chéatadán na gcostas cúram sláinte a íocann plean árachais sláinte. Tá sé thar a bheith tábhachtach ó cuireadh an tAcht um Chúram Inacmhainne i bhfeidhm, toisc go n-éilíonn comhlíonadh ACA pleananna sláinte aonair agus grúpa beag a bheith laistigh de raon sonrach i dtéarmaí a luach achtúireach.
Tá an coincheap féin simplí go leor: Íocann plean sláinte céatadán áirithe de chostais chúram sláinte, agus íocann baill an phlean an chuid eile.
Ach tá sé riachtanach a thuiscint nach ndéantar luach achtúireach a ríomh ar bhonn per-enrollee. Ina áit sin, déantar é a ríomh ar fud daonra caighdeánach (tá an daonra caighdeánach bunaithe ar shonraí arna dtiomsú ar fud 54 milliún rollaí i bpleananna árachais sláinte aonair agus grúpa). I bhfocail eile, má tá luach achtúireach de 70 faoin gcéad ag plean áirithe, íocfaidh sé 70 faoin gcéad de na meánchostais chúram sláinte ar fud an daonra caighdeánach ar fad. Ní íocfaidh sé , áfach, 70 faoin gcéad de gach costas enrollee .
Plean amháin, Luach achtúireach amháin, Torthaí an-éagsúil do Bhaill Aonair
Mar shampla, breithnigh ar phlean le hionad in-asbhainte agus $ 5,000 in-as-phóca $ 2,500, a chlúdaíonn ach seirbhísí coisctheacha sula gcomhlíontar an inasbhainte. Deirimid go bhfuil clúdach ag Bob faoin bplean seo, agus is é an t-aon chúram míochaine atá aige le linn na bliana ná cúram go práinneach le haghaidh cúpla stitches nuair a ghearrann sé a lámh. Ar mhaithe le simplíocht, deirfimid go bhfuil an bille cúraim phráinneach $ 1,500.
Sin níos lú ná a inasbhainte, mar sin ní mór do Bob an $ 1,500 a íoc. I bhfocail eile, íocann sé 100 faoin gcéad dá chostais chúram sláinte don bhliain - agus d'íoc an t-árachóir 0 faoin gcéad (ag glacadh leis nach bhfuair sé cúram coisctheach).
Ligeanaimid smaoineamh ar Alan, a bhfuil clúdach faoin bplean céanna. Déantar diagnóisiú a dhéanamh ar Alan le hailse i mí Feabhra, agus buaitear uasmhéid an phóca an mhí céanna.
Faoi dheireadh na bliana, íocann plean árachais sláinte Alan $ 240,000 as a chúram, agus íocann Alan $ 5,000 (a uasmhéid póca). I gcás Alan, íocann a pholasaí árachais 98 faoin gcéad dá chostais, agus d'íoc Alan díreach 2 faoin gcéad de na costais.
Ach tá an plean céanna ag Alan agus Bob araon, agus don sampla seo, deirimid go bhfuil sé ina phlean airgid , rud a chiallaíonn go bhfuil luach achtúireach de thart ar 70 faoin gcéad. Ag féachaint air ón bpeirspictíocht seo, tá sé soiléir go bhfuil éagsúlacht mhór ann i dtéarmaí céatadáin gach costais enrollee atá clúdaithe ag an bplean sláinte, de réir mar a bhraitheann sé ar an méid cúraim sláinte a theastaíonn ó gach duine i gcaitheamh na bliana. Ach san iomlán, ar fud daonra caighdeánach, tá an plean a chlúdaíonn Bob agus Alan thart ar 70 faoin gcéad de na costais ar an meán.
An ACA agus Luach Achtúireach
Faoi rialacháin ACA, ní mór go mbeadh gach plean nua (éifeachtach in Eanáir 2014 nó níos déanaí) grúpa aonair agus grúpa beag oiriúnach i gceann de cheithre leibhéal miotail, atá á gcatagóiriú bunaithe ar luach achtúireach (tabhair faoi deara go bhfuil pleananna tubaisteacha , nach bhfuil oiriúnach don mhiotail leibhéil a cheadú sa mhargadh aonair, ach ní féidir daoine faoi bhun 30 bliain d'aois a cheannach, nó iad siúd a bhfuil díolúine cruatan acu ó shainordú aonair an ACA ).
Dearadh na leibhéil miotail mar chré-umha, airgead, ór, agus platanam. Tá luach achtúireach de thart ar 60 faoin gcéad, pleananna airgid 70 faoin gcéad, pleananna ór 80 faoin gcéad, agus pleananna platanam 90 faoin gcéad. Toisc go bhfuil sé deacair do árachóirí pleananna a dhearadh go bhfuil luach achtúireach beacht acu, is féidir leis an ACA raon de minimus +/- 2 a dhearadh. Ciallaíonn sé sin, mar shampla, gur féidir le plean airgid luach achtúireach a bheith in áit ar bith ó 68 faoin gcéad go 72 faoin gcéad, agus is féidir go mbeadh luach achtúireach ag plean ór idir 78 faoin gcéad agus 82 faoin gcéad.
I mí na Nollag 2016, chríochnaigh HHS riail a thugann deis do phleananna cré-umha (luach achtúireach thart ar 60 faoin gcéad) raon de minimus de -2 / + 5 a bheith acu, ag tosú i 2018 (i bhfocail eile, idir 58 faoin gcéad agus 65 faoin gcéad).
Ansin, i mí Aibreáin 2017, chríochnaigh HHS rialacháin chobhsaithe margaidh a thugann deis do raon de minimis leathnú go -4 / + 2 ar phleananna airgid, óir agus platanam, agus leathnú a dhéanamh ar an raon nua de minimus do phleananna cré-umha go -4 / + 5 .
Faoi na rialacha nua, éifeachtach i 2018:
- Is féidir luachanna achtúireacha a bheith ag pleananna cré-umha idir 56 faoin gcéad agus 65 faoin gcéad.
- Is féidir luachanna achtúireacha a bheith ag pleananna airgid idir 66 faoin gcéad agus 72 faoin gcéad.
- Is féidir luachanna achtúireacha a bheith ag pleananna Óir idir 76 faoin gcéad agus 82 faoin gcéad.
- Is féidir luachanna achtúireacha a bheith ag pleananna Platanam idir 86 faoin gcéad agus 92 faoin gcéad.
Luach achtúireach a ríomh: Níor aimsítear ach EHB laistigh den Líonra
Chruthaigh an rialtas cónaidhme áireamhán luach achtúireach - a nuashonraítear go bliantúil - a úsáideann árachóirí chun luach achtúireach na bpleananna atá á moladh acu a chinneadh don bhliain ina dhiaidh sin (míniú anseo ar áireamhán luach achtúireach 2017).
Ní dhéantar ach seirbhísí a mheasann sochair sláinte riachtanacha (EHBanna) a áireamh sa ríomh. Tá cead ag árachóirí seirbhísí breise a chlúdach, ach níl sé sin i dtreo luach achtúireach an phlean.
Ina theannta sin, ní bhíonn feidhm ag ríomhanna luach achtúire ach maidir le clúdach in-líonra, agus mar sin an clúdach lasmuigh den líonra a sholáthraíonn plean - más rud é nach bhfuil aon chuid den chinneadh ar luach achtúireach an phlean.
Tá Rialacha éagsúla ag Pleananna Grúpa Móra agus Féin-Árachais
Baineann na ceanglais ar leibhéal an luach miotail achtúireach san ACA le pleananna grúpa aonair agus grúpa beaga. Ach bíonn pleananna móra grúpa ( sa chuid is mó de na stáit, ciallaíonn sé sin níos mó ná 50 fostaí, ach i roinnt stát, ciallaíonn sé níos mó ná 100 fostaí ) agus tá rialacha difriúla ag pleananna féin-árachaithe.
Maidir le pleananna móra grúpa agus féin-árachaithe, is é an riachtanas go soláthraíonn an plean íosmhéid, a shainmhínítear mar a chlúdaíonn 60 faoin gcéad de na costais ar a laghad do dhaonra caighdeánach. Tá áireamhán luach íosta atá cosúil leis an áireamhán luach achtúireach a úsáidtear le haghaidh pleananna grúpa aonair agus grúpa beaga, ach tá roinnt difríochtaí tábhachtacha ag na hionritheoirí .
Ní gá do ghrúpaí móra agus do phleananna féin-árachaithe cloí leis na catagóirí leibhéal miotail a bhaineann leis an margadh aonair agus grúpa beag, ionas gur féidir éagsúlacht níos mó a bheith ann ó phlean amháin go ceann eile sa mhargadh mór agus sa mhargadh féin-árachaithe. Caithfidh na pleananna sin 60 faoin gcéad ar a laghad de chostas meán daonra caighdeánach a chlúdach, ach is féidir leo aon chéatadán de chostais os cionn an leibhéal sin a chlúdach, gan a gcuid buntáistí a mhúnlú a d'oirfeadh laistigh de raonta atá sainithe go cúramach.
Pleananna Leis an Dearadh Luach Gníomhach de Phlean Gnáthleibhéil Luach an Achta
Tugann an t-áireamhán luach achtúireach deis do árachóirí pleananna uathúla a dhearadh go mbíonn gach ceann acu laistigh den raon luach achtúireach céanna. Sin é an fáth gur féidir leat 10 phlean airgid éagsúla a fheiceáil agus 10 dearaí plean an-difriúil a fheiceáil, le raon leathan de asbhaintí , cóimhiotail agus coinsurance .
Éilíonn malartú árachais sláinte California na pleananna go léir do ghrúpaí aonair agus grúpaí beaga a chaighdeánú , rud a chiallaíonn go bhfuil gach ceann de na pleananna atá ar fáil beagnach comhionann i dtéarmaí sochair ó phlean amháin go ceann eile, cé go bhfuil líonraí soláthraithe difriúla acu go léir . Tá roinnt stáit eile ann a dteastaíonn roinnt pleananna caighdeánaithe orthu ach freisin pleananna neamhchaighdeánaithe a cheadú, agus pleananna caighdeánaithe le HealthCare.gov (chomh maith le pleananna neamhchaighdeánaithe) i 2017.
Ach níl an rud céanna le caighdeánú pleanála mar luach achtúireach. Má éilíonn stát nó malartú go bhfuil pleananna caighdeánacha, beidh na sochair chéanna ar fáil ag gach plean atá ar fáil ar cibé méadracht a úsáidtear le haghaidh caighdeánaithe (asbhaintí, cóimhiotail, coinsurance, uasmhéid lasmuigh den phóca, etc.). Tá sé seo i gcodarsnacht leis na ceanglais maidir le luach achtúireach, rud a fhágann go bhfuil éagsúlacht mhór i dtéarmaí dearadh agus sochair an phlean, fiú i gcás pleananna a bhfuil an luach achtúireach céanna acu.
Is féidir an t-athrú i measc na bpleananna ag an leibhéal miotail céanna a tharlóidh fiú nuair a bhíonn an luach achtúireach céanna ag na pleananna (m.sh., is féidir go mbeadh luach achtúireach de thart ar 80 faoin gcéad ag dhá phlean le dearadh sochair éagsúla). Ach cheadaigh an raon de minimus ag gach leibhéal miotail-agus méadú ar an raon le haghaidh 2018-méaduithe breise an éagsúlacht a cheadaítear laistigh de leibhéal miotail amháin. Le haghaidh 2018, is plean cré-umha é plean le luach achtúireach de 56 faoin gcéad, agus mar sin tá plean le luach achtúireach de 65 faoin gcéad. Ar ndóigh, beidh dearaí an-difriúla ag an dá phlean sin, ach bheifear á mheas acu araon pleananna cré-umha.
> Foinsí:
> Acadamh Meiriceánach na nAchtúirí Grúpa Oibre Nóta Cleachtais MV / AV > Luach Íosta agus Cinntí Luach Achtúireacha Faoin Acht um Chúram Inacmhainne . Aibreán 2014.
> An Roinn Sláinte agus Seirbhísí Daonna. Modheolaíocht Airgeadais Luach Achtúireach Deiridh 2017 . 21 Eanáir, 2016.
> An Roinn Sláinte agus Seirbhísí Daonna. An tAcht um Chosaint Othar agus Cúram Inacmhainne, Cobhsaíocht an Mhargaidh . Aibreán 2017
> Clár Chónaidhme. An tAcht um Chosaint Othair agus um Chúram Inacmhainne; Fógra um Shaincheisteanna Sochair agus Íocaíochta HHS do 2018; Leasuithe ar Thréimhsí Rollaithe Speisialta agus Clár an Phlean Oibrithe agus Oirthearacha don Tomhaltóir. 22 Nollaig, 2016.