Cuimsíonn an Clúdach Athsholáthar ACA níos Inrochtana ná mar a úsáidtear sé
Má dhiúltaíodh nó má tá do chuideachta ag dúnadh, féadfaidh tú a bheith buartha faoi do chuid sochair atá bunaithe ar fhostóirí a chailliúint, go háirithe árachas sláinte. Ní féidir le haon árachas sláinte a bheith ina taithí scanrúil, go háirithe má thugann plean sláinte d' fhostóra clúdach do do theaghlach. Chomh maith leis sin, b'fhéidir go mbeadh an chuid is mó imní ort má bhíonn tinneas ainsealach agat féin nó ag duine den teaghlach a dteastaíonn cuairteanna go minic le do dhochtúir nó go bhfuil gá le míochainí ar oideas daor.
Tá sé tábhachtach iarracht a dhéanamh teacht ar chineál éigin plean árachais sláinte le linn do thréimhse dífhostaíochta. Má iarrann tú féin nó duine den teaghlach cúram gan clúdach árachais sláinte, beidh tú ag fulaingt ag íoc an bhille ar fad. Féadfaidh tú riosca airgeadais gan ghá a ghlacadh trí árachas sláinte a bheith agat. Cé go bhféadfadh sé a bheith éifeachtach ó thaobh costais a bheith ag dul gan árachas sláinte nuair a bhíonn aon ioncam nó níos lú agat, b'fhéidir nach mbeadh sé! Is é an chúis is mó a bhaineann le féimheacht phearsanta sna Stáit Aontaithe ná breoiteachta agus billí leighis.
Tá sé tábhachtach freisin a thuiscint go gcuireann an ACA pionós airgeadais i bhfeidhm má tá bearna agat i gclúdach níos mó ná dhá mhí i gcaitheamh na bliana . D'fhonn an pionós a sheachaint (mura bhfuil tú díolmhaithe uaidh ), caithfidh tú an clúdach riachtanach is lú a choimeád. D'fhéadfadh sé seo COBRA nó plean a ceannaíodh sa mhargadh aonair (ar nó malartú ) a áireamh, ach ní áirítear árachas sláinte gearrthéarmach .
Ar an drochuair, má tá duillín bándearg á thabhairt duit, tá roinnt roghanna agat chun fanacht faoi árachas go ceann tréimhse ama tar éis do layoff.
Céile nó Árachas Sláinte Comhpháirtí
D'fhéadfadh go mbeadh d'árachas sláinte trí d'fhostóir do chéile (nó do pháirtnéirí tí) an rogha is éifeachtaí ó thaobh costais de. Ceadaíonn pleananna árachais sláinte fostóra go leor dá gcuid fostaithe baill teaghlaigh a chur le chéile atá leagtha amach - is féidir le do chéile a chur leis / léi féin.
Má sholáthraigh do phost an t-árachas sláinte don teaghlach ar fad, is féidir le do chéile clúdach a thionscnamh don teaghlach, toisc go bhfuil caillteanas clúdach ina ócáid cháilitheach a spreagann tréimhse rollaithe speisialta , is cuma cén uair a tharlaíonn sé i gcaitheamh na bliana.
Má tá tú in ann árachas sláinte do chéile a úsáid, déan cinnte go gcuirfidh tú isteach laistigh de 30 lá tar éis do chraoladh a chailliúint roimhe seo-d'fhéadfadh roinnt pleananna árachais sláinte atá á n-urraíocht ag fostóirí glacadh le do chlárú má fhanann tú ar feadh níos mó ná 30 lá.
COBRA
Má tá 20 fostaí nó níos mó ag d'iarfhostóir, ceanglaítear ar an gcuideachta dlí feidearálach 1986 an rogha a thairiscint duit íoc as síneadh ar do chlúdach árachais sláinte ar feadh 18 mí ar a laghad. Tugtar COBRA ar an dlí seo, a sheasann don Acht um Athmhuintearas Buiséad Comhdhlúite Omnibus .
Ag an am a leagtar amach duit, caithfidh d'fhostóir a chur in iúl duit i scríbhinn faoi do chearta faoi COBRA. Ansin tá 60 lá agat ó dháta an fhógra nó an dáta a chríochnaigh d'árachas sláinte chun clárú faoi COBRA a chlárú nó a chlárú. Más rud é go ndeachaigh do chuideachta as gnó nó gur chuaigh sé go bhféimheach, ní bheidh COBRA ar fáil.
Nuair a bheidh tú ag clárú le haghaidh COBRA, leanfaidh an t-árachas sláinte céanna a bhí agat nuair a bhí tú fostaithe.
Mar sin féin, ní mór duit an phréimh árachais sláinte a íoc go raibh d'iarfhostóir ag íoc as tú, chomh maith leis na préimheanna a bhí á íoc agat roimhe seo trí asbhaint párolla. Féadfaidh an fostóir táille riaracháin 2% a chur leis freisin.
Ag brath ar do chúinsí aonair, is féidir COBRA a bheith an-daor. Is minic nach bhfuil fostaithe ar an eolas faoi cé mhéad atá a gcuid fostóirí ag cur thar a gceann i leith na préimheanna iomlána. De réir anailíse 2016 Kaiser Family Foundation , íocann an meánfhostóir a sholáthraíonn sochair árachais sláinte 71 faoin gcéad de chostas iomlán préimheanna árachais sláinte teaghlaigh, agus 82 faoin gcéad de chostas préimheanna d'fhostaithe aonair.
Ciallaíonn athrú chuig COBRA go bhfuil tú freagrach as an costas iomlán ar do chuid féin. Bhí na préimheanna iomlána, lena n-áirítear an chuid a d'íoc an fostaí agus an fostóir, meán $ 18,142 i 2016 le haghaidh clúdach teaghlaigh, agus $ 6,435 le haghaidh clúdach aonair.
Sin a lán airgid agus is dócha go n-íocfadh tú níos mó ná sin, go háirithe má chaill tú d'ioncam chomh maith agus go bhfuil árachas dífhostaíochta á mbailiú agat. I gcás roinnt oibrithe, is féidir go n-íocfaidh íocaíochtaí COBRA níos mó ná 60 go 70 faoin gcéad dá seiceamh dífhostaíochta míosúil. Ní féidir le go leor oibrithe dífhostaithe atá incháilithe chun leanúint dá gclúdach árachais sláinte trí COBRA a dhéanamh.
Mura féidir leat COBRA a íoc, d'fhéadfadh go mbeadh roghanna eile árachas sláinte ann a sholáthróidh na sochair chlúdach sláinte a theastaíonn uait duit féin agus do theaghlach. Tá sé seo fíor go háirithe anois go bhfuil an ACA tar éis an margadh árachais sláinte aonair a athchóiriú.
Tá COBRA rialaithe ag Roinn na Saothair na Stát Aontaithe. Tá liosta de na ceisteanna coitianta maidir le COBRA ar láithreán gréasáin na roinne. Is féidir leat glaoch ar 866-444-3272 freisin le haghaidh faisnéise nó cúnamh.
Nóta: Níor athraigh COBRA le himeacht an Achta um Chúram Inacmhainne
Árachas Sláinte Príobháideach: Chun Fóirdheontais Rochtana, Tosaigh leis an Malartú i Do Stát
Is féidir leat árachas sláinte a cheannach tríd an malartú i do stáit (tabhair faoi deara gurb é seo an t-aon áit ina bhfuil fóirdheontais phréimhe agus fóirdheontais comhroinnte ar chostas ar fáil), go díreach ó chuideachta árachais sláinte, ar nós Blue Cross, nó trí bhróicéir árachais a dhéanann ionadaíocht cuideachtaí árachais il.
Ba cheart duit smaoineamh i gcomhairle le bróicéir árachais cheadúnaithe a d'fhéadfadh a bheith in ann cabhrú leat plean árachais sláinte a fháil atá níos costasaí ná COBRA agus go bhfuil sé fós ag freastal ar do chuid riachtanas. Beidh tú ag iarraidh a chinntiú go bhfuil an bróicéir ceadúnaithe leis an malartú i do stáit, ionas gur féidir leis nó léi cabhrú leat clárú tríd an malartú má dhéanfadh d'ioncam tú i dteideal fóirdheontais chun costas do chlúdach a fhritháireamh, agus b'fhéidir do chostais lasmuigh den phóca.
Is féidir leat préimheanna agus sochair sláinte a chur i gcomparáid go héasca ar líne, go háirithe má úsáideann tú an suíomh gréasáin malairte (tosú ag HealthCare.gov, agus cuirfidh sé tú chuig an suíomh is infheidhme má ritheann do stáit a ardán clárúcháin féin). Athraíonn cuideachtaí árachais sláinte cén cineál pleananna sláinte a thairgeann siad agus d'fhéadfadh sé gur féidir airgead a shábháil trí shiopadóireacht timpeall ort. Mar shampla:
- Leagadh John Skillset, aois 36, as seasamh lár-bhainistíochta ag gnólacht baincéireachta infheistíochta. Is é $ 1450 sa chlúdach teaghlaigh trí COBRA in aghaidh na míosa. Bhí sé in ann clúdach leordhóthanach a fháil dá theaghlach ó chuideachta árachais neamhbhrabúis ar feadh $ 785 in aghaidh na míosa. Cé go n-éilíonn an plean seo go n-íocfaidh sé an chéad $ 3,000 de chostais liachta (an inasbhainte), tá a theaghlach sláintiúil agus bhí costais mhíochaine íseal san am atá thart.
- Leagadh Jenny Techwhiz, 24 bliana d'aois, le linn sreabhadh ag cuideachta bogearraí ríomhaireachta. Is é $ 390 in aghaidh na míosa a clúdach aonair trí COBRA. Bhí sí in ann plean speisialta a fháil ó Blue Cross do dhaoine idir 18-26 bliain d'aois agus $ 280 in aghaidh na míosa.
Constaicí Rollaithe a Dhéanamh Chomh maith leis do Dhaoine le Coinníollacha Réamhshocraithe
D'athraigh an tAcht um Chosaint Othar agus Cúram Inacmhainne (ACA) an tírdhreach i dtéarmaí rochtana ar chlúdach árachais sláinte aonair. Roimhe 2014, rinneadh árachas sláinte aonair ar an margadh (an cineál a cheannaíonn tú féin, seachas a fháil ó fhostóir) a fhrithgheallú go hinniúil sa chuid is mó de na stáit. Chiallaigh sé seo go ndearnadh préimheanna níos airde a ghearradh ar dhaoine le coinníollacha a bhí ann cheana féin, diúltaíodh clúdach ar fad, nó chuir siad pleananna ar fáil a d'eisigh na coinníollacha a bhí ann roimhe seo.
I gcás daoine a bhí fágtha amach agus go raibh coinníollacha ann cheana, ba chiallaíonn sé seo go minic gurb é COBRA an t-aon rogha réalaíoch, in ainneoin an chlib praghas mór.
Ach ag tosú in 2014, rinneadh árachas sláinte aonair i ngach stát a ráthú-eisiúint; níl cead ag árachóirí aon srianta riocht atá ann cheana a fhorchur . Tá an rollú teoranta anois ar an gcaoi chéanna go bhfuil sé teoranta do phleananna arna n-urraíocht ag fostóirí. Is féidir le daoine clárú le haghaidh clúdach sa mhargadh aonair sa titim (an 1 Samhain go dtí an 15 Nollaig ná an sceideal a leanfar ag tosú ag titim 2017 agus ag dul ar aghaidh), le héifeachtach don chlúdach an Eanáir seo a leanas. Nó is féidir leo clárú ag pointe ar bith i gcaitheamh na bliana má bhíonn taithí cháilitheach acu a spreagann tréimhse rollaithe speisialta .
Meastar go gcaillfear plean urraithe ag fostóir mar ócáid cháilitheach, fiú má tá rochtain agat ar COBRA. Is féidir leat COBRA a laghdú agus clárú i bplean margaidh aonair (ar mhalartú nó gan malartú, ach a choinneáil i gcuimhne go bhfuil fóirdheontais chun é a dhéanamh níos inacmhainne ach ar fáil ar mhalartú), ach ní mór duit é sin a dhéanamh laistigh de 60 lá ó chaill tú d'urraitheoir d'fhostóir plean. Má tá tú ag fanacht níos faide ná sin, beidh do thréimhse rollaithe speisialta os a chionn, agus beidh ort fanacht go dtí an tréimhse chlárúcháin oscailte seo a leanas.
Clúdach Árachas Sláinte Gearrthéarmach: Teoranta go 3 Mhí
Dearadh polasaithe gearrthéarmacha árachais sláinte, ar a dtugtar árachas bearnaí nó árachas sealadach, chun roinnt leibhéal clúdach sláinte a thabhairt duit ar feadh tréimhse teoranta ama. Ó Aibreán 2017, ní féidir le pleananna gearrthéarmacha a bheith níos faide ná 90 lá. Clúdaíonn cuid mhór de na pleananna seo éigeandálaí a bhaineann le sláinte, lena n-áirítear tréimhsí ospidéil, agus cógais le haghaidh coinníollacha leighis géarmhíochaine.
Cé go bhféadfadh na pleananna seo a bheith níos costasaí ná an t-árachas sláinte rialta, tá roinnt teorainneacha tábhachtacha acu, lena n-áirítear aon chlúdach do choinníollacha atá ann cheana féin agus cúram sláinte gnáthaimh, agus asbhaintí ard agus costais lasmuigh den phóca . Níl aon ráthaíocht ann freisin gur féidir leat an plean a athnuachan tar éis do thréimhse chlúdaigh tosaigh.
D'fhéadfadh go mbeadh beartas árachas sláinte gearrthéarmach oiriúnach duit má tá stíl mhaireachtála shláintiúil agat, níl aon choinníoll leighis ann, agus go bhfuiltear ag súil go ndéanfar athfhostaíocht ort nó ábalta árachas sláinte rialta a cheannach roimh dheireadh na tréimhse clúdach sealadach.
Tabhair faoi deara nach meastar go bhfuil clúdach riachtanach íosta faoin ACA i bplean gearrthéarmach. Ciallaíonn sé seo má tá tú ag brath ar phlean gearrthéarmach ar feadh níos mó ná dhá mhí, beidh tú faoi réir pionóis sainordaithe an ACA , mura mbeidh tú i dteideal díolúine ón bpionós a mhalairt.
Roghanna Íseal-Costas nó Saor in Aisce: Leathnú Medicaid Déanann Clúdach níos Inrochtana
Má thit an t-ioncam go suntasach agus nach féidir leat árachas sláinte a cheannach, b'fhéidir go mbeadh tú incháilithe le haghaidh clár áitiúil, stáit, nó cónaidhme.
Faoin ACA, is féidir le stát incháilitheacht Medicaid a leathnú suas le 138 faoin gcéad den leibhéal bochtaineachta (thart ar $ 28,000 do theaghlach de thrí in 2017). Má tá d'ioncam tar éis titim faoi bhun an leibhéal seo mar thoradh ar do chaillteanas poist, féadfaidh tú a bheith incháilithe do Medicaid, ag brath ar an áit ina gcónaíonn tú. Tá 19 stáit nach bhfuil Medicaid ag leathnú, agus i 18 de na stáit sin, tá "bearna clúdaithe" ann do dhaoine le hioncam atá faoi bhun leibhéal na bochtaineachta.
Mura bhfuil tú in ann cáiliú do Medicaid agus nach féidir leat clúdach a thabhairt sa mhalartú fiú leis na fóirdheontais atá ar fáil, is áit mhaith chun tús a chur le faisnéis a fháil ná suíomh idirlín an Fhondúireacht um Oideachas um Chlúdach Sláinte. Soláthraíonn an eagraíocht neamhbhrabúis seo uirlisí idirghníomhacha chun cabhrú leat teacht ar árachas sláinte inacmhainne nó roghanna eile sa stát. Soláthraíonn an suíomh rochtain ar Líne Neamh-Árachas (800-234-1317) freisin a ligeann duit oibrí beo a labhairt aon uair-24 uair sa lá, 7 lá sa tseachtain.
Mura bhfuil aon roghanna árachais sláinte agat, tá áiteanna ann ar féidir leat dul i mbun clúdach ar chostas íseal nó cúram saor in aisce. I measc na roghanna seo tá:
- Árachas Leanaí: Má tá d'ioncam teaghlaigh faoi bhun leibhéal áirithe, d'fhéadfadh do leanaí (faoi bhun 19 mbliana d'aois) a bheith incháilithe le haghaidh polasaí árachais sláinte saor in aisce nó ar chostas íseal. Clúdaíonn na beartais seo, arna soláthar ag an rialtas cónaidhme agus do stáit, gach seirbhís sláinte bunúsach do leanaí, lena n - áirítear cúram fiaclóireachta agus fís . Tá clúdach do leanaí ar fáil fiú sna 18 stáit ina bhfuil bearna clúdaithe Medicaid do dhaoine fásta. Le haghaidh faisnéise, téigh i dteagmháil le Roinn Sláinte na Roinne nó leis an Roinn Seirbhísí Leanaí agus Teaghlaigh. Is féidir leat níos mó a fhoghlaim faoin chineál seo árachais sláinte agus rochtain a fháil ar do chlár stáit aonair ag InsureKidsNow!
- Ionaid Sláinte Pobail: Tá sé á rialú ag an rialtas cónaidhme, is féidir le hionaid sláinte pobail a fháil i go leor codanna den tír. Cuireann na clinicí seo cúram ar fáil do dhaoine gan árachas sláinte agus tá scálaí táille sleamhnáin bunaithe ar ioncam. Tá seirbhísí comhairliúcháin ag cuid mhaith de na clinicí seo chun cabhrú le daoine árachas sláinte nó cúram ar chostas íseal a aimsiú. Faigh ionad sláinte i do phobal.
- Clinicí Saor in Aisce : Cuireann na clinicí seo, atá lonnaithe i go leor pobail, cúram sláinte ar fáil saor in aisce nó an-chostas do dhaoine gan árachas. Is minic a bhíonn na lianna agus na n-altraí deonacha orthu agus bíonn siad ag brath ar thabhartais ón bpobal áitiúil. Faigh clinic saor in aisce i do phobal.
- Sochair Veterans: Tugann an Roinn Veterans Administration (VA) cúram míochaine saor in aisce nó ar chostas íseal agus clúdach drugaí ar oideas chuig sealbhóirí incháilithe trína áiseanna leighis VA. Tá eolas ag láithreán gréasáin VA maidir le hincháilitheacht agus suíomh oifigí VA.
Tabhair aire duit féin
Is féidir le do phost a chailliúint, d'ioncam, agus do chuid sochair sláinte a bheith an-strus agus, i gcás go leor daoine, buille ar a bhféinmheas. Ceann de na rudaí is tábhachtaí ba cheart duit a dhéanamh ná cúram a thabhairt duit féin!
Tá céimeanna ar féidir leat a dhéanamh chun cabhrú leat tríd an am seo:
- Bí forghníomhach maidir le clúdach árachais sláinte a aimsiú chomh maith le post nua a lorg
- Fan ceangailte le teaghlaigh agus le cairde
- Aimsigh grúpa tacaíochta áitiúil daoine eile atá leagtha amach
- Labhair le do dhochtúir mar gheall ar do staid lagú agus árachas sláinte. D'fhéadfadh sí go mbeifear in ann bearta áirithe coigiltis a mholadh, mar shampla leigheasanna do ainm branda a aistriú chuig leaganacha cineálacha nó plean íocaíochta a oibriú amach le haghaidh do bhillí leighis.
Agus, is tábhachtaí, stíl mhaireachtála shláintiúil a choimeád le cleachtadh rialta agus nósanna itheacháin mhaith! Feicfidh tú níos fearr agus is lú seans go mbeidh seirbhísí sláinte ag teastáil uait!
> Foinsí:
> Roinn an Chisteáin; An Roinn Saothair; An Roinn Sláinte agus Seirbhísí Daonna. Sochair eisceachtúla; Fadréoil agus Teorainneacha Bliantúla; agus Árachas Fad Gearrthéarmach, Teoranta . 2016
> Fondúireacht Teaghlaigh Kaiser. Athchóirithe Margaidh Árachais Sláinte: Eisiúint Ráthaithe. Meitheamh 2012.
> Fondúireacht Teaghlaigh Kaiser. An Babhta Clúdach: Daoine In Ainneasaithe Bochta sna Stáit nach Meastar Medicaid. 19 Deireadh Fómhair, 2016.