Déanann COBRA Do Chumhdach a Choimeád Áisiúil, Ach Ní Riachtanach Eacnamaíoch
Má chailleann tú do phost, caillfidh colscartha, nó má tá tú ábalta d' árachas sláinte do thuismitheoir , d'fhéadfá a bheith incháilithe do COBRA . Ceadaíonn COBRA duit an plean sláinte a urramóidh fostóir céanna a choinneáil a bhí agat roimh do chaillteanas nó do colscartha poist. Ach ní gá go gciallaíonn go bhfuil tú incháilithe do COBRA gur féidir leat é a thabhairt.
Beidh an méid a chosnaíonn d'árachas sláinte faoi COBRA ag brath ar cé mhéid a chosnaíonn an plean sláinte céanna sula n-athraíonn sé chuig clúdach COBRA.
Is é do phréimheanna COBRA míosúla ná costas iomlán phréimh do phlean sláinte móide muirear seirbhíse 2 faoin gcéad.
Ach brace do turraing greamáin má úsáidtear tú chun do phréimheanna árachais sláinte a bheith fóirdheontaithe ag d'fhostóir, d'fhostóir d'iarchéile nó d'fhostóir do thuismitheora. Ós rud é go n-íocann an fostóir préimheanna le haghaidh árachas sláinte poist-bhunaithe de ghnáth, agus go páirteach le cistí a asbhaineadh ó do paychecks, tá sé coitianta nach mbeadh a fhios agat maidir le fíorchostas préimheanna do phlean sláinte fiú má tá a fhios agat cé mhéad atá ag teacht amach de do paychecks.
Is éard atá i gceist ag fostóirí an chuid is mó de na préimheanna iomlána a íoc (ach stopann sé seo nuair a aistríonn tú chuig COBRA). Léirigh anailís Bhunaithe Teaghlaigh Kaiser 2016 go n-íocann fostóirí beagnach 82 faoin gcéad de chostas árachas sláinte na bhfostaithe, agus beagnach 70 faoin gcéad den phréimh iomlán teaghlaigh d'fhostaithe a chuireann baill teaghlaigh lena gclúdach.
Chun do phréimheanna COBRA a chinneadh, caithfidh tú a chur leis an méid a d'fhostaigh d'fhostóir i leith do phréimheanna maidir leis an méid a bhí tú ag íoc i bpréimheanna, agus ansin an táille seirbhíse 2 faoin gcéad a chur leis.
Sampla
Deirimid go bhfuil $ 125 agat as gach íocaíocht íocaíochta le haghaidh árachas sláinte. Faigheann tú íoctha faoi dhó in aghaidh na míosa, mar sin is é $ 250 an chuid is mó de na préimheanna míosúla.
Cuireann do fhostóir $ 400 in aghaidh na míosa i dtreo do phréimheanna árachais sláinte, mar sin is é costas iomlán do phlean sláinte bunaithe ar phost $ 650 in aghaidh na míosa.
Chun an táille 2 faoin gcéad a chur ar an tseirbhís, déan an praghas míosúil sin $ 650 a mhéadú faoi 0.02. Gheobhaidh tú $ 13. Cuir an táille seo $ 13 leis an gcostas préimhe $ 650 agus beidh do chostas árachais sláinte COBRA $ 663 in aghaidh na míosa.
Cá háit a bhfaighidh tú an fhaisnéis atá uait
Is féidir le sochair d'fhostaí nó d'oifig acmhainní daonna a insint duit cé mhéid a bheadh do phréimheanna COBRA, ach d'fhéadfadh go mbeadh imthosca ann ar mhaith leat é a fhíorú gan cur in iúl do d'fhostóir go bhfuil tú ag smaoineamh ar do phost a fhágáil.
Is féidir le do roinn Acmhainní Daonna a insint duit cé mhéid a d'fhostaigh d'fhostóir gach mí i dtreo do chuid sochair árachais sláinte. Ón áit sin, ní mór duit ach féachaint ar do paystubs chun a fháil amach cé mhéid atá tú ag cur gach mí i bpréimheanna iomlána. Cuir do chuid ranníocaíochtaí le ranníocaíochtaí d'fhostóra, agus ansin cuir 2 faoin gcéad ar an iomlán.
Mar sin féin, má tá tú ag aistriú ó phlean teaghlaigh bunaithe ar phoist le clúdach aonair COBRA, mar shampla, toisc go bhfuil tú ag múradh nó ag dul in aois do phlean do thuismitheora, beidh sé níos deacra na préimheanna a ríomh mar seo féin mar gheall ort Níl úlla á gcomparáid le úlla.
Sa chás seo, beidh tú ag iarraidh oifig na n-oifige nó na n-acmhainní daonna a shochar do fhostaí cé mhéid a bheidh do phréimheanna COBRA tar éis do stádas teaghlaigh atá ag athrú a chuntasaíocht.
Mar shampla, in iúl dúinn go bhfuil tú cláraithe faoi láthair i bplean teaghlaigh trí fhostóir do chéile. Tá colscartha á fháil agat, mar sin ní mór duit aistriú chuig COBRA do dhuine aonair ó leanfaidh do chéile de na páistí a chlúdach. Féachfaidh an t-oifigeach sochair fostaí an phréimh árachais sláinte don phlean sláinte céanna atá agat anois, ach úsáid a bhaint as na rátaí do dhuine aonair seachas do theaghlach. Ansin cuirfidh sé nó sí an méid a chuirfeadh an chuideachta i dtreo an phréimh sin, an méid a chuirfeadh an duine aonair leis an bpréimh sin (ba é seo an chuid is mó den asbhaint phárolla a bhí ag do chéile ag an bplean teaghlaigh) agus an táille 2 faoin gcéad seirbhíse, chun do phréimh do chlúdach COBRA a fháil leis an bplean sláinte sin mar dhuine aonair.
Cúis eile do Shock Sticker
Amhail is dá mba nach leor an turraing greamáin a bhaineann le cuid an fhostaí agus cuid an fhostóra den phréimh phlean sláinte a íoc, tá buaic airgeadais eile ag teacht sa chúlra le COBRA: cánacha ioncaim.
Nuair a ghlacann d'fhostóir airgead ó gach ceann de do paychecks chun do chuid den phréimh árachais sláinte a íoc, tógtar an t-airgead sin as do pháicphraghas sula ndéantar cáin ioncaim a áireamh. Cosúil le ranníocaíochtaí le do phlean scoir 401 (k), préimheanna plean sláinte a tógadh ó do réamhchánach paycheck déan go ndéanann d'ioncam breathnú níos lú. Breathnaíonn an t-ioncam níos lú, is ísle ná do cháin ioncaim.
Mar sin féin, nuair a chailleann tú rochtain ar do chlúdach bunaithe ar phost agus aistriú chuig clúdach COBRA, tá tú ag íoc do phréimheanna COBRA le hairgead tar éis cánach. Caillfidh tú an sochar saor ó cháin na préimheanna atá á n-asbhaint as do réamhchánach paycheck.
I gcásanna áirithe, b'fhéidir go mbeidh tú in ann cúiteamh a dhéanamh don bhuail chánach seo trí chuid nó do chuid préimheanna COBRA nó gach ceann de do phréimheanna COBRA a asbhaint, ach níl gach duine incháilithe don asbhaint seo. Chun níos mó a fhoghlaim faoi cé acu is féidir asbhaint cánach a ghlacadh le haghaidh préimheanna árachais sláinte, féach " An bhfuil Cáin Árachais Sláinte inasbhainte? "
An bhfuil Roghanna Eile ann?
Bhí malartach i gcónaí ag an margadh árachais sláinte aonair do COBRA. Go stairiúil, bhí pleananna margaidh aonair níos costasaí ná COBRA, ach ba é an ghabháil ná go raibh an chumhdach ar fáil ach do dhaoine a d'fhéadfaí frithgheallú leighis a dhéanamh, rud a chiallaigh go raibh orthu a bheith sláintiúil go réasúnta. Is minic nach raibh rogha réalaíoch ag COBRA ag daoine le coinníollacha a bhí ann cheana.
Chruthaigh an ACA (Obamacare) roghanna nua nua do COBRA trí chlúdach a dhéanamh sa cheist aonair a ráthaítear sa mhargadh, beag beann ar stair mhíochaine, agus trí fhóirdheontais phréimhe a sholáthar d'iarrthóirí a bhfuil ioncam measartha ag meán-aicme (i gcás dearcadh, tá fóirdheontais ar fáil do dhuine aonair le hioncam suas le $ 48,240 in 2018, agus do theaghlach de cheathrar le hioncam suas go dtí $ 98,400).
Mar sin má tá tú ag fágáil poist nó má bhíonn tú ag múradh agus go gcaillfidh tú rochtain ar phlean sláinte urraithe fostóra do chéile, tá rogha eile agat ar COBRA más fearr leat clúdach a fháil sa mhargadh aonair. Is imeacht cháilitheach é caillteanas neamhchónaitheach (lena n-áirítear clúdach a chailliúint toisc go scoirfidh tú do phost go deonach), agus go ndéanann tú incháilithe do thréimhse rollaithe speisialta sa mhargadh aonair, sa mhalartú nó as malartú . Tá sé seo fíor fiú má tá tú incháilithe chun leanúint leis an bplean urraithe ag fostóir trí COBRA (nóta nach bhfuil fóirdheontais phréimhe faoin ACA ar fáil ach amháin sa mhalartú)
Seolfaidh d'fhostóir fógra duit a chuirfidh in iúl duit go bhfuil tú incháilithe do COBRA, cé mhéad a chosnóidh sé, agus a chur in iúl duit go bhfuil 60 lá agat chun cinneadh a dhéanamh an leanfaidh tú ar aghaidh le do phlean sláinte le COBRA. Le linn na tréimhse sin, is féidir leat an praghas agus an clúdach atá ar fáil duit sa mhargadh aonair a chur i gcomparáid, agus cinneadh a dhéanamh ar cé acu a chuireann luach níos fearr ar fáil. Leanann do thréimhse rollaithe speisialta sa mhargadh aonair ar feadh 60 lá iomlán tar éis duit rochtain ar phlean an fhostóra a chailleadh ar shlí eile, fiú má roghnaíonn tú COBRA go luath sa fhuinneog sin (ionas gur féidir leat d'intinn a athrú agus aistriú chuig plean margaidh aonair, fiú má shínigh tú suas le COBRA gan na tuiscintí atá ar fáil a thuiscint go hiomlán).
Cá háit is féidir liom tuilleadh eolais a fháil faoi COBRA?
Déanann an Roinn Saothair US maoirsiú ar chomhlíonadh COBRA. Tá liosta de na ceisteanna coitianta acu faoi COBRA, agus is féidir leat teagmháil a dhéanamh leo ag 1-866-4-USA-DOL (1-866-487-2365).
Focal ó
Má tá tú ag caitheamh rochtain ar phlean urraithe ag fostóir a d'oibrigh go maith leatsa, tá sé cinnte go bhfuil a fhios agat go bhfuil COBRA an rogha agat an plean sin a cheannach ar feadh 18 mí ar a laghad i go leor cásanna. Ach ós rud é gur féidir le tairiscint costasach, is maith freisin na roghanna atá ar fáil sa mhargadh aonair a thuiscint, ionas gur féidir leat an rogha is fearr a dhéanamh duit féin agus do theaghlach.
> Foinsí:
> Fondúireacht Teaghlaigh Kaiser. Sochair Sláinte Fostóirí, 2017 Achoimre ar Thorthaí.
> An Roinn Saothair Stáit Aontaithe. Pleananna Sláinte & Sochair: Leanúint ar Chlúdach Sláinte-COBRA.