Chuala mé rant le déanaí ó newbie árachas sláinte frustrated. Dúirt sé gur íoc sé níos mó ná an tsuim inláimhsithe árachas sláinte bliantúil cheana i bpréimheanna míosúla i mbliana, ach ní raibh a árachas sláinte fós ag íoc as cuairteanna oifig an dochtúir. Nuair a ghlaoigh sé a phlean sláinte chun a fháil amach cén fáth nach raibh siad ag íoc, dúradh leis nach raibh sé inasbhainte fós aige.
Shíl sé gur chóir na híocaíochtaí préimhe a bhí á dhéanamh aige gach mí a chur chun sochair i dtreo a inasbhainte bliantúil. Ar an drochuair, ní oibríonn an t- árachas sláinte ar an mbealach sin; níl préimheanna i dtreo do inasbhainte.
Más rud é nach n-áirítear na préimheanna in aghaidh an inasbhainte, ansin cad iad a bhfuil siad?
Is é préimheanna árachais sláinte costas an pholasaí árachais sláinte. Is í an méid a íocann tú an chuideachta árachais sláinte mar mhalairt ar chomhaontú an árachóra ar chuid ghualainn de riosca airgeadais do chostais chúram sláinte an mhí sin.
Ach, fiú nuair a íocann tú do phréimheanna árachais sláinte, ní íocann d' árachas sláinte 100% de chostas do chúram sláinte. Scairfidh tú costas do chostais chúram sláinte le d'árachóir nuair a íocann tú asbhaintí, cóipeálacha , agus coinsurance , ar a dtugtar costais chomhroinnte costas le chéile. Íocann do chuideachta árachais sláinte an chuid eile de do chostais chúram sláinte, chomh fada agus a leanann tú rialacha cúraim bhainistithe an phlean sláinte chun an cúram sláinte a fháil.
Ceadaíonn comhroinnt costas do chuideachtaí árachais sláinte polasaithe árachais sláinte a dhíol le préimheanna níos inacmhainne mar gheall ar:
- Má tá "craiceann sa chluiche" agat, ní bhfaighidh tú cúram nach gá duit i ndáiríre. Mar shampla, ní rachaidh tú chuig an dochtúir as gach rud beag má tá tú ag íoc cóipeáil $ 50 gach uair a fheiceann tú an dochtúir. Ina áit sin, ní rachaidh tú ach nuair is gá duit.
- Is é an riosca airgeadais a thugann an t-árachóir os comhair an méid a bhaineann leis an gcostas a íocfaidh tú. Tá gach dollar a íocann tú i dtreo do inasbhainte, cóipeálacha, agus coinsurance nuair a gheobhaidh tú cúram sláinte níos lú ná aon dollar a íocann do chuideachta árachais sláinte.
Gan roinnt costas cosúil le deductibles, bheadh préimheanna árachais sláinte níos airde fós ná mar atá siad anois.
Cad é do Riosca Airgeadais? Cad a Théann tú?
Nuair a bhíonn tú árachaithe agat, cuirtear síos ar an gcostas a roinnt i do pholasaí árachais sláinte nó ar Achoimre ar Shochair agus Clúdach, cé mhéad de na costais leighis a íocann tú agus an méid a íocann do chuideachta árachais sláinte . Ba chóir go soiléiriú cé mhéid is féidir do inasbhainte, cé mhéid atá do chostais, agus cé mhéid atá do coinsurance.
Ina theannta sin, ba chóir teorainn lasmuigh póca do phlean sláinte a lua go soiléir i do pholasaí nó ar Achoimre ar Shochair agus Clúdach. Sa bhliain 2018, ní fhéadfaidh an teorainn lasmuigh de phóca a bheith níos mó ná $ 7,350 do dhuine amháin nó $ 14,700 do theaghlach, mura bhfuil plean sláinte mórbheartaithe nó mórchláir agat . Méadóidh na teorainneacha uachtaracha ar chostais lasmuigh den phóca i 2019 go $ 7,900 atá beartaithe do dhuine aonair agus $ 15,800 do theaghlach. In aon bhliain, tá go leor pleananna ar fáil le teorainneacha lasmuigh den phóca faoi na huasmhéid uachtaracha sin, ach ní féidir leo a bheith níos mó ná na teorainneacha cónaidhme.
Cosnaíonn an teorainn lasmuigh den phóca tú ó chaillteanais airgeadais neamhtheoranta i gcás costais chúraim sláinte ard i ndáiríre. Tar éis duit go leor a íoc i n-asbhaintí, i gcló agus i gcoinníoll go dtiocfaidh tú d'uasmhéid póca amach gach bliain, tosaíonn do phlean sláinte 100% de chostas do chúraim in-líonra, atá riachtanach ó thaobh na sláinte, a chlúdach don chuid eile de an bhliain. Ní gá duit aon chostas níos mó a íoc sa bhliain sin. Mar sin féin, caithfidh tú fós do phréimheanna míosúla a íoc nó déanfar do pholasaí árachais sláinte a chealú .
Mar sin, cad é an méid is lú a d'fhéadfadh a bheith agat, agus cad é an chuid is mó a d'fhéadfadh tú a bheith i gceist? B'fhearr leat an t-íosmhéid más rud é nach raibh aon chúram sláinte uait ar feadh na bliana.
Sa chás seo, ní bheadh aon chostais ag roinnt costais agat. Ba chóir go mbeadh gach préimheanna míosúla agat. Tóg do chostas préimhe míosúil agus é a éascú faoi 12 mhí chun do chaiteachas bliantúil iomlán d'árachas sláinte a fháil.
B'fhearr leat an chuid is mó má tá costais chúraim sláinte arda i ndáiríre toisc go raibh gá agat le cúram go minic nó go raibh aon chúram cúraim fíor-daor agat, ar nós máinliacht a bheith ag teastáil uait. Sa chás seo, is é an t-uasmhéid as-phóca do pholasaí an chuid is mó a theastaíonn uait i bpáirt a chostas. Cuir an t-uasmhéid as an bpóca le do chostas do phréimheanna don bhliain, agus ba chóir go sainmhíníonn sé an teorainn uachtarach do na costais a d'fhéadfadh a bheith agat do chostais chúraim sláinte clúdaithe na bliana sin.
Beware, áfach. Ní chuimsítear gach costas cúram sláinte. Mar shampla, ní dhéanfaidh roinnt cineálacha árachais sláinte íoc as cúram mura rud é go bhfaighidh tú é ó sholáthraí laistigh den líonra (agus má chlúdaíonn do phlean sláinte cúram lasmuigh den líonra, beidh tú níos inasbhainte agus as nochtadh ar sheirbhísí lasmuigh den líonra). Ní íocfaidh an chuid is mó de árachóirí sláinte le haghaidh seirbhísí nach bhfuil riachtanach ó thaobh na sláinte. Ní íocfaidh roinnt pleananna sláinte le haghaidh cineálacha áirithe cúraim mura bhfuair tú údarú roimhe sin.
Cé a Íocann an Préimh ar do Bheartas Árachais Sláinte?
Is é an phréimh an costas a bhaineann le hárachas a cheannach, beag beann ar an bplean a úsáideann tú nó nach bhfuil. Ach i bhformhór na gcásanna, ní gá do na daoine atá árachaithe ag an bpolasaí na préimheanna iomlána a íoc iad féin. Faighfidh thart ar leath de na Meiriceánaigh a n-árachas sláinte trí phlean urraithe ag post, mar fhostaí, nó mar chéile nó cleithiúnach de chuid fostaí.
De réir suirbhé sochair fostóra de chuid Fondúireacht Teaghlaigh Kaiser 2017, íocann fostóirí meánmhéid beagnach 70 faoin gcéad de na préimheanna teaghlaigh iomlán d'fhostaithe a bhfuil árachas sláinte urraithe ag an bpost. Ar ndóigh, is féidir a rá go bhfuil ranníocaíochtaí préimhe an fhostóra ach cuid de chúiteamh an fhostaí, atá fíor. Ach tá amhras ar eacnamaithe go bhfaighidh fostaithe go léir an t-airgead sin go léir i bpá breise más rud é go gcuirfí deireadh le hárachas sláinte urraithe ag fostóirí, toisc go bhfuil an t-árachas sláinte mar chuid de bhuntáiste cánach de phacáiste cúitimh an fhostóra.
I measc daoine a cheannaíonn a n-árachas sláinte féin sa mhargadh aonair, tá pleananna ar fáil trí mhalartuithe ACA agus malartú . As na daoine a cheannaíonn clúdach trí na malartuithe, bhí 84 faoin gcéad ag fáil creidmheasanna cánach préimhe (fóirdheontais) i 2017 chun cuid de na préimheanna a fhritháireamh. I measc na ndaoine atá i stát go bhfuil siad ag brath go hiomlán ar HealthCare.gov, b'ionann an meánphraghas réamhfhóirdheontais ná $ 476 / míosa i 2017, cé go raibh an meánphraghas iar-fhóirdheontais ach $ 153 / mí. Is léir go bhfuil na fóirdheontais phréimhe ag clúdach an chuid is mó de na préimheanna do thromlach na gcláraitheoirí.
Ach tá na daoine a cheannaíonn a gclúdach féin lasmuigh den malartú ag íoc na préimheanna iomlána iad féin, mar atá daoine a cheannaíonn clúdach trí na malartuithe ach a bhfuil a n-ioncam os cionn 400 faoin gcéad den leibhéal bochtaineachta (le haghaidh tagartha, is é an pointe scoite sin ná $ 98,400 do teaghlach fou r do chlúdach 2018).
Foghlaim níos mó
- Cad é a chuireann in iúl d'Árachas Sláinte inasbhainte?
- Cúram Sláinte a Gheobhaidh tú Gan Do Inaistrithe a Íoc
- Conas a Ríomh Do Íocaíocht Árachais
- Cad nach n-áirítear an teorainn phóca lasmuigh?
- Inchurthaithe vs Copayment-Cad é an Difríocht?
> Foinsí:
> Ionaid do Sheirbhísí Medicare agus Medicaid, 2017 Pictiúr Rollaithe Éifeachtach . 12 Meitheamh, 2017.
> Ionaid do Sheirbhísí Medicare agus Medicaid, 2017 Comórtas Úsáide Poiblí Tréimhse Chlárúcháin Oscailte sa mhargadh 2017.
> An tAcht um Chlár Cónaidhme, um Chosaint Othar agus um Chúram Inacmhainne; Fógra um Shochar agus Paraiméadair Íocaíochta HHS do 2019 (riail beartaithe). 2 Samhain, 2017.
An Clár um Chónaidhme, um Chosaint Othar agus um Chúram Inacmhainne; Fógra um Shaincheisteanna Sochair agus Íocaíochta HHS do 2018; Leasuithe ar Thréimhsí Rollaithe Speisialta agus Clár an Phlean Oibrithe agus Oirthearacha don Tomhaltóir. 22 Nollaig, 2016.
> Fondúireacht Teaghlaigh Kaiser, Clúdach Árachais Sláinte ar an Daonra Iomlán. 2016.
> Fondúireacht Teaghlaigh Kaiser, Suirbhé um Shochair Sláinte Fostóirí 2017. 19 Meán Fómhair, 2017.