Éileamh ar Ardchostas Cúraim ar Straitéis Cheannach Fhaisnéise
Is deacair go leor cúram sláinte cáilíochta do mheán na Meiriceánach gan an dúshlán breise a bhaineann le tinneas ainsealach. Is dócha go bhfuil na dúshláin níos mó i gcás daoine atá ina gcónaí le VEID, mar gheall ar an ardchostas a bhaineann le drugaí VEID, an gá le cloí leis an gcóireáil is fearr is féidir , agus an t-éileamh ar chóireáil agus cúram leighis leanúnach ar feadh an tsaoil.
Smaoinigh, mar shampla, go bhfuil costas ar feadh an tsaoil ar feadh an tsaoil VEID i bhfad níos mó ná $ 400,000-agus seo do dhaoine a thosaíonn ar chóireáil go luath agus go seachnóidh siad go minic na galair a bhaineann le galar céim níos déanaí (nó gan chóireáil) .
Cuir leis seo an costas a bhaineann le teiripe VEID, rud a chuireann clib meánphraghas de níos mó ná $ 2,000 in aghaidh na míosa, agus fásann na constaicí níos soiléire. Fiú amháin le clúdach drugaí ar oideas, níl go leor de na míochainí seo fós in-oibreacha mar gheall ar chleachtais "diúltacha sraitheacha" trína bhféadann árachóirí éileamh ar bith ó 20 faoin gcéad go 50 faoin gcéad íocaíocht ráthaíochta do gach oideas drugaí.
Ciallaíonn sé seo go bhféadfadh duine a bhfuil sochar ráthaíochta "íseal" 20 faoin gcéad a íoc go héasca idir $ 440 go $ 480 in aghaidh na míosa chun rogha aon- phíopaí Triumeq a fháil, ar bhealach eile caighdeánach. Agus ní thugann sé sin fiú costas na n-asbhaintí agus costais eile taobh amuigh den phóca a chur san áireamh a d'fhéadfadh cur le mílte dollar sula dtosaíonn do chuid sochair fiú.
Mar sin féin áfach, is féidir na hionchais a bheith ag brath go háirithe do thuilleamh lárioncaim nach féidir leo comhíocaíochtaí a thabhairt ná rochtain a fháil ar na sochair a sholáthraíonn grúpaí ioncaim níos ísle - tá leigheasanna ann.
D'fhéadfadh go mbeadh ort cuidiú leat do straitéis árachais reatha a choigeartú, cé go bhféadfadh daoine eile rochtain a thabhairt duit ar chláir chúnaimh a d'fhéadfadh tú a bheith neamhcháilithe ar shlí eile.
Dóibh siúd atá ag lorg faoiseamh, tá 4 bealach simplí anseo chun costais arda cóireála agus cúram VEID a laghdú.
1. Tosaigh trí d'Incháilitheacht do Chúnamh a aithint
Is míthuiscint é go bhfuil cláir chúnamh VEID i gceist ach cuidiú leis na Meiriceánaigh ioncaim is ísle.
Agus cé go bhfuil sé fíor go bhfuil teorainn ag rochtain ar na cláir chónaidhme cónaidhmeacha agus stáit go leor dóibh siúd atá ag maireachtáil ag an líne bochtaineachta atá forordaithe go cónaidhme, níl sé i gcónaí.
Mar gheall ar chostas hight maidir le cóireáil agus cúram VEID, tá roinnt sochair iontas ar fáil do dhaoine aonair a bhfuil ioncam bliantúil thart ar $ 65,000 nó teaghlaigh ina bhfuil ioncam bliantúil de thart ar $ 80,000. Tá sé seo toisc go soláthraítear sochair de ghnáth dóibh siúd a bhfuil a n-ollioncam coigeartaithe níos ísle ná 200 faoin gcéad go 500 faoin gcéad den leibhéal bochtaineachta cónaidhme (nó FPL).
Le soiléiriú, níl an t-ioncam comhlán bliantúil measta (nó MAGI) an méid iomlán airgid a dhéanann tú féin agus do chéile thar thréimhse bliana. Ina ionad sin is é an t-ollioncam coigeartaithe (AGI) a fhaightear ar do thuairisceán cánach bliantúil (líne 37 ar an 1040, líne 21 ar an 1040A, agus líne 4 ar an 1040EZ) móide na mbreiseán seo a leanas:
- Sochair Slándála Sóisialta neamh-incháinithe (líne 20a lúide líne 20b ar an 1040)
- Ús díolmhaithe ó cháin (líne 8b ar an 1040)
- Eisiamh (líne 45 agus 50 ó IRS foirm 2555)
Leis na figiúirí seo ar láimh, is féidir leat do MAGI a ríomh agus a chinneadh an dtagann sé faoi bhun an tairseach FPL atá forordaithe ag clár áirithe cónaidhme, stáit nó maoinithe príobháideach.
Níl ort ach do MAGI a mhéadú ag an tairseach forordaithe (m.sh., níos lú ná 300 faoin gcéad de FPL) chun a fháil amach an bhfuil tú incháilithe.
Idir an dá linn, is é an leibhéal sláinte bochtaineachta (FPL) , arna eisiúint ag Roinn Sláinte agus Seirbhísí Daonna na Stát Aontaithe (DHHS) chun a chinneadh an bhfuil duine aonair nó teaghlach incháilithe do chláir chúnaimh cónaidhme cosúil le Medicaid . I 2016, leagann an DHHS na treoirlínte FPL seo a leanas do dhaoine aonair agus do theaghlaigh:
- $ 11,880 do dhaoine aonair
- $ 16,020 do theaghlach de 2
- $ 20,160 do theaghlach de 3
- $ 24,300 do theaghlach de 4
- $ 28,440 do theaghlach de 5
- $ 32,580 do theaghlach de 6
- $ 36,730 do theaghlach de 7
- $ 40,890 do theaghlach de 8
(Tá an FPL do Alasca agus Haváí araon beagán níos airde.)
Ag baint úsáide as na treoirlínte seo, bheadh duine a bhfuil MAGI níos lú ná 138 faoin gcéad de FPL incháilithe do Medicaid bunaithe ar ioncam ina n-aonar. Ar an gcaoi chéanna, d'fhéadfadh cúnamh a bheith ar fáil don mhéid seo a bhfuil MAGI chomh híseal agus 200 faoin gcéad nó níos airde ná 500 faoin gcéad de FPL. Is réimse suntasach é a d'fhéadfadh sochair a thabhairt do theaghlaigh ioncaim níos airde a bhfuil VEID orthu.
Cé chomh hard a iarrann tú?
I dtéarmaí dollar crua, d'fhéadfadh go mbeadh MAGI de thart ar $ 76,000 ag lánúin féinfhostaithe i Massachusetts a chomhdú le hioncam comhlán bliantúil de $ 90,000 agus d'árachas sláinte príobháideach. I Massachusetts, tá rochtain ar an gClár Cúnaimh Drugaí VEID atá á reáchtáil ag an stát (HDAP) oscailte do lánúineacha le MAGI de níos lú ná 500 faoin gcéad de FPL (nó $ 80,100 i 2016). Laistigh de na ríomhanna seo, bheadh an lánúin seo incháilithe ar HDAP.
I gcodarsnacht leis sin, ní bheadh an lánúin chéanna incháilithe i Texas sa mhéid is atá an tairseach incháilitheachta stáit leagtha amach ag 200 faoin gcéad de FPL (nó $ 32.040 in 2016). Mar sin féin, d'fhéadfadh roinnt clár atá maoinithe go príobháideach ( féach thíos ) a bheith ar fáil dóibh siúd atá i lúibíní ioncaim níos airde.
2. Cur Chuige Straitéiseach a ghlacadh nuair a roghnaíonn tú Plean Árachais
Ag féachaint amach is é an beartas is fearr duit gur mhaith leat féin agus do theaghlach bhfreagra mí-oiriúnach a chur le chéile. Más duine atá i do chónaí le VEID tú, de ghnáth, d'éileódh tú do phréimh bhliantúil móide do in-asbhainte bliantúil agus móide do chostais phá comhpháirteacha drugaí chun meastachán a dhéanamh ar do chaiteachas cúram sláinte iomlán. Ba cheart go mbeadh cothromóid simplí go leor ann.
Nó an bhfuil sé?
Mar gheall ar an ardchostas a bhaineann le drugaí VEID, níl sé neamhghnách duit na costais mhíosúla céanna a íoc níos mó nó níos lú, is cuma cé acu a gheobhaidh tú polasaí ardphéimhe / íseal inasbhainte / ísealchárta nó ardphraghas íseal / inasbhainte / ard polasaí comhphá.
Tá sé seo toisc go gcuirfear drugaí VEID i gcónaí ar shraith drugaí "speisialtachta" ard-phraghas má tá beartas costas íseal agat. Agus, fiú amháin más rud é nach bhfuil, is dóichí go mbainfidh an inasbhainte bliantúil ionas go mbeidh tú ag caitheamh fortún sula bhféadfaidh tú rochtain a fháil ar aon sochair fiú.
Ach ní i gcónaí é an cás. Seo roinnt leideanna simplí chun an beartas árachais ceart a roghnú má tá tú i do chónaí le VEID:
- Ná seachain polasaithe um ráthaíocht dhrugaí ard. Oftentimes táimid socraithe amhlaidh maidir le costais cógais a íoslaghdú agus ní mór dúinn a fhágáil ar lár go huathoibríoch ar bheartais a bhfuil rátaí dearbhaithe drugaí in áit ar bith ó 20 faoin gcéad go 50 faoin gcéad. Agus d'fhéadfadh sé sin a bheith ina botún. Ina áit sin, cuimhnigh ar an t -uasmhéid lasmuigh den phóca atá liostaithe ar pholasaí a lorg i gcónaí. I roinnt cásanna, d'fhéadfaí an uasteorainn a shocrú chomh híseal (m.sh., $ 2,000 teaghlach / $ 1,000 duine aonair) go mbainfidh tú do theorainn bhliantúil amach lasmuigh de phóca laistigh de mhí nó dhó de thosú. Tar éis an bpointe sin, bheadh do chostas cúram sláinte 100% de na costais chúraim shláinte uile, lena n-áirítear gach druga, tástálacha saotharlainne, cuairteanna dochtúra, agus fiú seirbhísí othair chónaitheacha.
- Seiceáil le feiceáil an bhfuil drugaí inasbhainte. Cé go dtuigeann an chuid is mó de dúinn cad is inasbhainte , b'fhéidir nach mbeadh a fhios ag cuid acu go bhfuil dhá asbhaintí uaireanta i mbeartas amháin: ceann amháin go sonrach le haghaidh drugaí oideas agus ceann eile le haghaidh gach costais leighis eile. I gcásanna den sórt sin, beidh na drugaí inasbhainte i gcónaí ar chodán den asbhaint iomlán, rud a chiallaíonn gur féidir leat teacht ar do chuid sochair dhrugaí iomlán i bhfad níos luaithe ná le táirge inasbhainte amháin. Tá sé seo go háirithe cabhrach má tá do chuid míochainí VEID liostaithe ar shraitheanna drugaí ar phraghas níos ísle.
- Seiceáil an foirmle drugaí le haghaidh coigilteas féideartha. Eisítear comhlachtaí foirmiúla drugaí gach bliain ag cuideachtaí árachais chun a chinneadh cé acu a dtagann drugaí sonrach faoi . Agus is féidir é a athrú go suntasach ó árachóir go dtí an chéad cheann eile. I gcásanna áirithe, is féidir pilliú meascáin a liostáil ar shraith níos airde, agus tá a chuid drugaí comhpháirteacha liostaithe ar shraith i bhfad níos costasaí. Is féidir leis seo coigiltis a thabhairt duit má chosnaíonn an dá dhrugaí, mar shampla, níos lú ná an rogha phíopaí aonair - go háirithe má éilíonn an druga meascán coinsurance agus ní gá comh-íocaíocht a íoc leis na pills aonair amháin. I mbeagnach gach cás, is é comh-phá an rogha is saoire nuair a thagann sé le costais drugaí VEID.
- Smaoinigh ar árachas príobháideach thar chlúdach bunaithe ar fhostóirí. Dhearbhódh an eagna coiteann gurb é an t-árachas sláinte atá bunaithe ar fhostóirí ("grúpa") an rogha is fearr i gcónaí, cén fáth a bhfuil fóirdheontais chuideachta ag baint leis go mór le préimheanna míosúla. Agus cé go bhfuil sé fíor go bhfuil préimh an fhostaí meán ar phlean grúpa 143 faoin gcéad níos lú ná plean an phlean aonair, is minic go laghdaítear costais phréimh níos ísle go dtí caiteachas foriomlán níos airde, go háirithe do dhaoine atá ina gcónaí le VEID. Déan an mata sula dtéann sé le polasaí ar bith agus breithniú a dhéanamh mura dtéann plean grúpa le do riachtanais agus do bhuiséad aonair.
3. Úsáid is Fearr a bhaint as Sochair ADAP
Measadh gur fada an Clár um Chúnamh Drugaí SEIF (ADAP) an t-acmhainn céadlíne le haghaidh míochainí VEID le haghaidh Meiriceánaigh íseal-lárnach. Ó bunaíodh é i 1987, tá raon feidhme an chláir leathnaithe go mór, le roinnt stát anois ag comhtháthú cúram leighis, tástálacha saotharlainne, cúnamh árachais, agus teiripe coisctheach HIV fiú ina sceideal sochair.
Mar a tharlaíonn le cláir eile atá maoinithe ó thaobh cónaidhme, tá incháilitheacht bunaithe go mór ar ioncam, agus is féidir na tairseacha a athrú go mór ó stát go stát. Tá cruthúnas ar chónaitheacht agus ar dhoiciméadú stádas VEID de dhíth.
Cé go gcuirfidh an chuid is mó de na Ballstáit incháilitheacht ar shaoránaigh na Stát Aontaithe agus ar chónaitheoirí doiciméadú amháin, tá cuid mhaith Massachusetts agus Nua-Mheicsiceo tar éis cúnamh ADAP a leathnú anois d'inimircigh neamhchomhaid chomh maith.
Idir an dá linn, cuireann sé cinn de na Stáit Aontaithe srian ar na sochair do dhaoine aonair nó do theaghlaigh a dtagann glan-shócmhainní pearsanta faoi bhun tairseach ar leith, ó níos lú ná $ 25,000 i Stát Nua-Eabhrac go dtí níos lú ná $ 4,500 sa tSeoirsia.
Tá na tairseacha incháilitheachta ioncaim reatha ADAP leagtha amach mar seo a leanas:
- Níos lú ná 200% de FPL: Arkansas, Iowa, Nebraska, Oklahoma, Pórtó Ríce, Texas
- Níos lú ná 250% de FPL: Alabama
- Níos lú ná 300% de FPL: Georgia, Illinois, Indiana, Kansas, Louisiana, Missouri, Mississippi, Carolina Thuaidh, Ohio, Carolina Theas, Dakota Theas, Wisconsin
- Níos lú ná 400% de FPL: Alaska, Arizona, Colorado, Connecticut, Florida, Haváí, Minnesota, Nevada, New Hampshire, Dakota Thuaidh, Oileán Rhode, Tennessee, Virginia, Washington, Virginia Thiar
- Níos lú ná 431% de FPL: Montana
- Níos lú ná 435% de FPL: Nua-Eabhrac
- Níos lú ná 450% de FPL: Michigan
- Níos lú ná 500% de FPL: California, Dúiche Columbia, Kentucky, Maine, Maryland, Massachusetts, Nua Jersey, Oregon, Pennsylvania, Vermont
- Bunaithe ar ioncam bliantúil: Delaware (níos lú ná $ 50,000), Wisconsin (éagsúil de réir contae)
De ghnáth, measann ADAP gur íocóir í an rogha dheireanach, rud a chiallaíonn, mura gcáilíonn tú do Medicaid nó Medicare, beidh ort clárú i bhfoirm éigin árachais phríobháideach nó bunaithe ar fhostóirí. (Cuireann dornán stáit clúdach fóirdheontais ar fáil dóibh siúd nach bhfuil in ann íoc agus / nó nach bhfuil siad incháilithe do Medicaid.)
Sula dtéann tú féin ar aon táirge árachais, téigh i dteagmháil le soláthraí ADAP an stáit chun a fháil amach an bhfuil tú incháilithe le haghaidh cúnamh. Bunaithe ar na cineálacha sochair a bhfuil tú in ann rochtain a fháil, is féidir leat an clúdach árachais a roghnú atá oiriúnach do do riachtanas aonair.
Más rud é, mar shampla, is é costas na míochainí ná do chostas is airde agus ní thuigeann tú aon chaiteachas sláinte bliantúil eile, b'fhéidir go mbeidh tú in ann táirge árachais a roghnú le préimh íseal míosúil agus níos airde in-asbhainte agus as-as- uasmhéid póca. Ar an mbealach seo, b'fhéidir go gcaithfidh tú ach do thástálacha fola dhá uair sa bhliain agus cuairteanna dochtúra a íoc, rud ar bith eile.
Ar an láimh eile, má tá coinníollacha eile ann atá ann cheana nó má tá costais mhóra leighis agat don bhliain, b'fhéidir go mbeadh gá agat le polasaí a thairgeann uasmhéid is inasbhainte nó as-phóca. Sa chás seo, féadann ADAP an costas ard cóireála a fhritháireamh go mór agus is féidir, i gcásanna áirithe, rochtain a fháil ar leigheasanna a úsáidtear chun galair a bhaineann le VEID a chóireáil.
Is é seo an bun: obair le d'ionadaí ADAP agus tabhair an oiread sin sonraí dó maidir le do chuid sochair beartais agus le teiripe reatha drugaí. Ar an mbealach seo, is féidir leat cinneadh a dhéanamh go hiomlán eolasach a thugann aghaidh ar do bhuiséad aonair agus do riachtanais chúram sláinte pearsanta.
4. Buntáiste Iomlán a thabhairt ar Chúnamh Drugaí Déantóra
Nuair a thagann sé chun laghdú a dhéanamh ar chostas lasmuigh den phóca ar dhrugaí VEID, ní mór dúinn díriú go hiomlán ar chláir cónaidhme / stáit agus déan dearmad go bhfuil cúnamh ar fáil go héasca trí beagnach gach mór-mhonaróir drugaí VEID. Déantar iad seo a thairiscint de ghnáth mar cheachtar cúnamh árachais íocaíochta nó cláir chúnaimh othair lánmhaoinithe (PAPanna).
Tá cúnamh comhpháirteach VEID (comhphá) ar fáil do dhaoine aonair faoi árachas príobháideach agus cuireann siad coigiltis in áit ar bith ó $ 200 in aghaidh na míosa le cúnamh gan teorainn tar éis an chéad chomhíocaíocht $ 5 (mar atá leis na drugaí Edurant, Intelence, agus Prezista).
Tá an próiseas iarratais simplí, agus níl aon srianta bunaithe ar ioncam de ghnáth. D'fhéadfadh sé seo buntáiste suntasach a bheith ann do na siopadóireachta sin le haghaidh árachas nua, rud a ligeann dóibh táirgí costais níos ísle a roghnú ina dtagann a gcostas drugaí nó a gcostas dearbhaithe drugaí faoin sochar bliantúil / míosúil forordaithe.
Deirimid, mar shampla, go bhfuil tú ar an druga Triumeq, a dtugann an monaróir sochar comhphá bhliantúil de $ 6,000 ar an mbliain. Má chuirtear Triumeq ar shraith drugaí a éilíonn comh-íocaíocht, go ginearálta tá an tairbhe sin cuimsitheach go leor chun na costais chomhphá pá a chlúdach.
Ach, ar an láimh eile, cad is féidir leat a dhéanamh má thagann Triumeq laistigh de shraith a éilíonn bonnárachais 20 faoin gcéad, 30 faoin gcéad, nó 50 faoin gcéad? I gcás den sórt sin, b'fhéidir go mbeifeá in ann polasaí a aimsiú le huasmhéid íseal as-phóca. Is féidir leat cúnamh comhphá a úsáid ansin chun na costais drugaí go léir a chlúdach suas go dtí go dtiocfaidh tú ar do uasmhéid bliantúil, tar éis a nglacann d'árachóir gach costas-drugaí, géaga-ghéire, cuairteanna dochtúra.
Is é rogha eile na cláir um chúnamh othar VEID (PAPanna) . Dearadh PAPanna chun míochainí saor in aisce a sholáthar do dhaoine neamh-árachaithe nach bhfuil cáilithe do Medicaid, Medicare, nó ADAP. Is gnách go bhfuil an incháilitheacht teoranta do dhuine nó do theaghlaigh a raibh ioncam na bliana roimhe sin 500 faoin gcéad faoi FPL (cé gur féidir eisceachtaí a dhéanamh ar bhonn cáis ar chás do chliaint Cuid D Medicare nó daoine aonair neamhspleácha a bhfuil a gcuid costais chúraim sláinte inacmhainne).
Is minic gur féidir le PAPanna maireachtáil a dhéanamh do dhaoine a bhfuil cónaí orthu i stáit mar Texas, áit a bhfuil Medicaid agus ADAP srianta ach amháin ar na háitritheoirí ioncaim is ísle (.i., 200 faoin gcéad faoi FPL). Inniu, tá an chuid is mó PAPanna ar fáil dóibh siúd atá ag maireachtáil 500 faoin gcéad faoi FPL, gan srianta ar bith atá bunaithe ar ghlanfhiúchas.
Thairis sin, má dhéanann athruithe ar incháilitheacht an stáit dícháiliú go tobann duit le ADAP, b'fhéidir go mbeidh tú in ann cáiliú le haghaidh cúnamh PAP fiú má bhíonn tú taobh amuigh den tairseach ioncaim forordaithe. Go ginearálta, tá PAPanna i bhfad níos éasca déileáil le linn achomhairc a thaisceadh i gcomparáid le hoifigí stáit, agus is minic is féidir iad a threorú chuig cláir neamhrialtais eile a chuireann cúnamh ar son VEID ar fáil.
Agus Smaointe Deiridh amháin
Cé go bhfuil inacmhainneacht ríthábhachtach do rathúlacht cóireála, ní féidir leis an bpraghas amháin rogha cóireála a dheachtú. Cé go bhféadfadh tú cúpla dollar a shábháil trí rogha aon phíobáin (m.sh., Atripla) a chur ar fáil do na comhpháirteanna drugaí aonair (Sustiva + Truvada), níor cheart go ndéanfaí athrú den sórt sin gan an comhairliúchán díreach le do dhochtúir chóireála.
Tá sé seo fíor go háirithe má shocraíonn tú athrú a dhéanamh ar regimen ina bhfuil aon chomhpháirt drugaí difriúil ó na cinn atá tú faoi láthair. Is féidir le hathrú teiripe neamhthiomraithe an baol a bhaineann le frithsheasmhacht drugaí a mhéadú , rud a eascraíonn i dteip ar chóireáil luath .
Is é an bunlíne seo: is fearr na bealaí uile chun cúnamh a iniúchadh go hiomlán sula ndéanann sé smaoineamh ar aon athrú teiripe a d'fhéadfaí dochar a dhéanamh do shláinte. Le haghaidh tuilleadh faisnéise, téigh i dteagmháil leis an gComhpháirtíocht neamhbhrabúis le haghaidh Cúnamh Leighis (PPA), a nascann othair chun cláir chúnaimh a fháil saor in aisce, nó HarborPath, grúpa neamhbhrabúis atá lonnaithe i Charlotte, Carolina Thuaidh go bhfuil drugaí VEID saor in aisce , daoine neamh-árachaithe.
> Foinsí:
> Farnham, P .; Gopalappa, C .; Sansom, S ..; et al. "Nuashonruithe ar Chostas Cúraim Saoil agus Meastacháin ar Cháilíocht Saoil do Dhaoine VEID sna Stáit Aontaithe: Diagnóis Luath in aghaidh an Chéanna agus Teacht isteach i gCúram." Journal of Syndromes Easnamh Imdhíonachta a Fuarthas. Deireadh Fómhair 2003; 64: 183-189.
> Fondúireacht Teaghlaigh Kaiser (KFF). "Meánphraghas Aonair in aghaidh an Fhostaí Rollaithe d'Árachas Sláinte Fostaí-Bhunaithe - 2015." Oakland, California; rochtain ar 8 Nollaig, 2016.
> KFF. "Meánmhéideanna Míosúla De réir Duine sa Mhargadh Aonair." 2013; rochtain ar 8 Nollaig, 2016.