Táthar ar intinn ag na Rialacháin Margaí Árachais a Chobhsú
Tá imní faoi chobhsaíocht an mhargaidh árachas sláinte aonair (araon ar agus lasmuigh den mhalartú) ag luasadh le tamall. D'éirigh le mórán árachóirí na malartuithe nó an margadh aonair ar fad ag deireadh 2016, agus tháinig ardú 25 faoin gcéad ar phréimheanna réamhfhóirdheontais do 2017 (d'fhás fóirdheontais sna malartuithe go léir a fhritháireamh an chuid is mó de na méaduithe préimhe do dhaoine incháilithe incháilithe a cheannaíonn clúdach sa mhalartú; mar sin a bheith soiléir, níor mhéadaigh préimheanna de 25 faoin gcéad ar an meán don chuid is mó daoine a cheannaíonn a gcuid pleananna sa mhalartú).
Chun aghaidh a thabhairt ar imní maidir le cobhsaíocht mhargaidh, mhol an Roinn Sláinte agus Seirbhísí Daonna sraith athchóirithe i lár mhí Feabhra, cúpla lá tar éis don Seanad Rúnaí an HHS a dhearbhú.
Tá an fógra maidir le déanamh riail beartaithe faoi chobhsú an mhargaidh do na margaí aonair agus grúpaí beaga. Go ginearálta, bhí margaí grúpa beaga cobhsaí. Ach bhí na margaí aonair i roinnt stát ag titim faoi dheireadh 2016, agus d'fhógair Humana ar 14 Feabhra go scoirfeadh siad go hiomlán an margadh árachais sláinte aonair ar fud na tíre ag deireadh 2017 (tá siad ag tairiscint pleananna aonair i 11 stáit faoi láthair ).
Ar 13 Aibreán, chríochnaigh HHS a gcuid rialacháin cobhsaithe margaidh, den chuid is mó mar a bhí beartaithe. Mhol cuid de na páirtithe leasmhara na rialacháin mar chéim mhaith i dtreo an mhargaidh árachais aonair a chobhsú, ach tá daoine eile tar éis a rá go gcuirfidh roinnt de na rialacha nua faoi deara iarbhír níos mó ar an margadh.
Tá sé tábhachtach a thabhairt faoi deara, mar go bhfuil árachóirí ag cruthú a gcuid rátaí agus a gcuid pleananna do 2018, tugann siad faoi deara arís agus arís eile go bhfuil dhá cheann de na fachtóirí is tábhachtaí a chuireann le díthíobháil an mhargaidh i bhfeidhmiú lax ar shainordú aonair an ACA, agus easpa cinnteachta i dtéarmaí maoinithe leanúnach chun fóirdheontais a roinnt ar chostas .
Tugann na rialacháin um chobhsú an mhargaidh aghaidh ar cheachtar de na saincheisteanna seo, agus chuir gníomhartha an Trump Administration cur le díchobhsú suntasach sa mhargadh sa dá réimse.
Cén chaoi a mbeidh tionchar ag na Rialacha Cobhsaíochta Margaidh ar do Árachas Sláinte?
Ní bheidh tionchar ag na hathruithe a chuir HHS chun críche ar dhaoine a fhaigheann a n-árachas sláinte ó fhostóir mór (sa chuid is mó de na stáit, rud a chiallaíonn 50 fostaí ), Medicaid , nó Medicare . Den chuid is mó baineann na hathruithe leis an margadh aonair, agus is ionann sin agus thart ar 7 faoin gcéad de dhaonra na SA, cé go bhféadfadh daoine a oibríonn le fostóirí beaga costais níos airde as póca a fheiceáil, agus préimheanna níos ísle b'fhéidir.
1. I gcás daoine a cheannaíonn a n-árachas sláinte féin, beidh clárú oscailte do 2018 níos giorra ná mar a bhí sna blianta roimhe seo.
Roimh an riail um chobhsú an mhargaidh, scaipíodh tréimhse chlárúcháin oscailte 2018 chun an sceideal céanna a úsáid a úsáideadh le haghaidh 206 agus 2017 (1 Samhain go 31 Eanáir). Ach le haghaidh clúdach 2019, ba é an plean a thosú ag baint úsáide as tréimhse chláraithe oscailte níos giorra, ag tosú ar an 1 Samhain agus dar críoch an 15 Nollaig. Ina áit sin roghnaigh HHS aistriú go dtí an tréimhse clárúcháin níos giorra bliain amháin go luath, agus tosóidh sé ag baint úsáide as é ag titim 2017 (le haghaidh clúdach éifeachtach i 2018), seachas fanacht go dtí titim 2018.
Mar sin, beidh daoine a cheannaíonn a n-árachas sláinte féin (.i., Ní fhaigheann siad ó fhostóir nó ó chlár rialtais cosúil le Medicare nó Medicaid) fuinneog níos giorra chun plean a roghnú do 2018. Tosóidh sé ar an 1 Samhain, 2017, agus dar críoch an 15 Nollaig, 2017.
Ciallaíonn sé sin aon athruithe ar phlean tar éis an chéad bhliain, mar sin ní bheidh deis ann chun pleananna a athrú in Eanáir más rud é go dtéann an t-athrú préimhe ar do chumas. Beidh sé thar a bheith tábhachtach aird a thabhairt ar aon fhógraí préimh agus athraithe plean a gheobhaidh tú i nDeireadh Fómhair / Samhain ó do chuideachta árachais nó ón malartú, agus athruithe a dhéanamh ar an bplean roimh an 15ú Nollaig.
Tar éis sin, ní bheidh athruithe plean agus clárúcháin nua indéanta ach amháin má bhíonn imeacht cháilitheach agat .
Ní dhéanfaidh sé seo aon ní a athrú faoi na huinneáin reatha clárúcháin oscailte d'árachas sláinte nó Medicare urraithe ag fostóirí.
2. Beidh ar dhaoine a chláraíonn i bpleananna malairte lasmuigh den chlárú oscailte cruthúnas a thabhairt ar imeacht cháilitheach, agus beidh teorainn le hincháilitheacht do thréimhsí rolla speisialta i roinnt cásanna.
Tugann an ACA agus na rialacháin ina dhiaidh sin deis do dhaoine a bhfuil éagsúlacht imeachtaí cáilithe acu chun clárú sa chlúdach tríd an malartú (agus sa chuid is mó de na cásanna, lasmuigh de na malartuithe chomh maith ), beag beann ar am na bliana.
Déanann sé seo ciall, agus is é an chaoi a n-oibríonn árachas urraithe ag fostóirí freisin. Má fhágann duine a post agus caillfidh sé rochtain ar pholasaí árachais sláinte atá á n-urramú ag fostóir i mí an Mheithimh, ní féidir a bheith ag súil leis fanacht go dtí Eanáir go mbeidh clúdach nua aige. Agus má rugadh an leanbh i mí Aibreáin, ní bheadh sé ciallmhar go gcuirfí ar an teaghlach fanacht go dtí an clárú oscailte chun clúdach a fháil don leanbh.
Mar sin, cuireann imeacht cháilitheach tús le tréimhse rollaithe speisialta (SEP), ina bhfuil 60 lá ag an iarratasóir chun clárú le haghaidh plean nua. Ach tá mórchonspóid ann maidir le SEPanna. Tá imní ann go bhféadfadh daoine a bheith "cearrbhachais" ar an gcóras trína ligean dóibh go mbeidh imeacht cháilitheach acu nuair a bhíonn cúram míochaine ag teastáil uathu, agus thug árachóirí faoi deara go bhfuil na costais mhéadaithe éilimh níos airde do dhaoine a chláraíonn le linn PSTanna seachas daoine a clárú le linn clárúcháin oscailte.
Ach ar thaobh eile na mona, thug abhcóidí tomhaltóirí in iúl gur beag daoine a bhí incháilithe i PSE clárú i ndáiríre i gclúdach, agus d'fhéadfadh cruthúnas ar imeacht cháilitheach a éileamh go gcuirfeadh rollaí sláintiúla as an bpróiseas a chomhlánú. Bhí sé seo le feiceáil go pointe áirithe tar éis an fhíoraithe incháilitheachta PST céimnithe suas a chuir HealthCare.gov i bhfeidhm in 2016.
I measc na n-iarratasóirí aois 55-64, chuir 73 faoin gcéad cruthúnas ar ócáid cháilitheach. Ach i measc iarratasóirí idir 18-24 bliana d'aois, níor chuir ach 55 faoin gcéad cruthúnas ar imeacht cháilitheach. Tá sé seo mar thoradh ar líon na n-árachaithe a bhfuil meán-aois níos airde acu, a bhfuil baint aige le costais mhéadaithe cúram sláinte.
Bhí clár píolótach sceidealta ag an Riarachán Obama HHS, ag tosú i samhradh 2017, faoinar cheart go mbeadh ar 50% d'iarratasóirí HealthCare.gov (roghnaithe go randamach) cruthúnas ar imeacht cháilitheach a sholáthar sula bhféadfaí a n-iarratas a chomhlánú.
Ach athraíonn an rialachán nua HHS go 100 faoin gcéad. Ó mhí an Mheithimh 2017, beidh ar gach rollaí HealthCare.gov a chláraíonn lasmuigh den chlárú oscailte cruthúnas a thabhairt ar imeacht cháilitheach sula bhféadfar a n-iarratas a phróiseáil.
Ina theannta sin, laghdaíonn na rialacha nua rochtain ar PST i gcúinsí áirithe:
- Ní mheasfar go n-áireofaí mar phósadh ach amháin más rud é go raibh íosmhéid clúdach riachtanach cheana féin ag comhpháirtí amháin ar a laghad (nó a raibh cónaí air lasmuigh de na Stáit Aontaithe nó i gcríoch SAM roimh an bpósadh).
- Nuair a bhíonn leanbh ag duine atá cláraithe cheana féin i bplean nó má ghlactar le leanbh, tá an tuismitheoir teoranta an leanbh a chur leis an bplean atá ann cheana féin, nó an leanbh a chlárú ina n-aonar ar aon phlean atá ar fáil (más rud é, ar chúis éigin, nach féidir leis an leanbh a bheith curtha leis an bplean, is féidir leis an tuismitheoir clárú i bplean eile ag an leibhéal miotail céanna, chomh maith leis an leanbh). Tá duine atá neamh-árachaithe agus leanbh nó má tá leanbh á ghlacadh aige fós cáilithe chun clárú, chomh maith leis an leanbh, in aon phlean atá ar fáil. Ach níl cead ag duine a bhfuil clúdach cheana féin cleithiúnaí a chur leis mar dheis chun a chlúdach reatha nó a clúdach atá ann cheana féin a aistriú chuig plean nua.
- Caithfidh daoine a chaillfidh an clúdach maidir le neamhíocaíocht phréimh ag pointe áirithe i rith na bliana a gcuid préimheanna dlite a íoc sular féidir iad a ath-chlárú - le linn PST nó clárú rialta oscailte-i bplean ón árachóir céanna (nó árachóir eile faoin máthairchuideachta chéanna). Go ginearálta, ní mór dóibh préimheanna dlite a chaitheamh ar feadh tréimhse nach mó ná trí mhí ón gclúdach, ós rud é nach bhfuil siad ar an hook le haghaidh préimheanna tar éis deireadh a chur leis an bplean chun nach n-íocfar préimh. Má ath-chlárú le daoine sa chás seo, tá cead ag an árachóir a gcuid íocaíochtaí préimhe nua a chur i bhfeidhm chun a n-iarmhéid a bheidh dlite roimhe seo.
3. Ag tosú in 2018, beidh níos mó seans ann ó thaobh céatadán na gcostas a gcaithfidh pleananna sláinte a chlúdach. D'fhéadfadh sé seo a bheith mar thoradh ar phréimheanna beagán níos ísle, ach asbhaintí níos airde agus cóireáil. D'fhéadfadh sé freisin fóirdheontais phréimhe níos lú a chiallaíonn sna malartuithe.
Faoin ACA, ní mór do gach plean nua grúpa aonair agus grúpa beag a bheith i gceann de cheithre leibhéal miotail: cré-umha, airgead, ór nó platanam (tá pleananna tubaisteacha ar fáil freisin do roinnt rollaithe). Déantar leibhéal miotail an phlean a chinneadh de réir a luach achtúireach (AV), arb é beart é an céatadán de na costais chúram sláinte a íocfaidh an plean sláinte, a mheastar ar fud an daonra caighdeánach iomlán. Tá AV de 60 faoin gcéad ag pleananna cré-umha, tá AV de 70 faoin gcéad ag pleananna airgid, tá AV de 80 faoin gcéad ag pleananna óir, agus tá AV de 90 faoin gcéad ag pleananna platanam.
Ach bheadh sé dúshlánach do chuideachtaí árachais sláinte pleananna a dhearadh a bhuail na huimhreacha sin go díreach (réamh-ACA, ní raibh aon riachtanais CA caighdeánaithe, mar sin níor mhór a bheith imní faoi árachóirí faoi sprioc AV sainiúil a bhaint). Mar sin, tá cead ag pleananna sláinte réimse AV a úsáid seachas céatadán cruinn. Faoi láthair, is é an raon +/- 2. Mar sin, is féidir le plean airgid AV a bheith idir 68 agus 72 faoin gcéad (tá a gcuid féin de raon minimimus ag pleananna cré-umha, atá suite faoi láthair ag -2 / + 5).
Faoi na rialacháin nua HHS, ag tosú i 2018, is é an raon ceadaithe -4 / + 2, rud a chiallaíonn gur féidir le plean airgid AV a bheith in áit ar bith sa raon 66 go 72 faoin gcéad (do phleananna cré-umha, is é an raon ceadaithe -4 / +5).
Mar sin, maidir leis na pleananna atá á bhforbairt acu le haghaidh clúdach 2018, tá cead ag cuideachtaí árachais costais lasmuigh den phóca a mhéadú ( asbhaintí , cóireáil , coinsurance ), toisc nach gcaithfidh siad céatadán mór de na meánchostais iomlána a chlúdach. D'fhéadfadh sé go n-éireodh le préimheanna beagán beag, ach ba mhó a mhéadfadh an méid a íocfaidh daoine nuair a theastaíonn uathu cúram sláinte (dá n-éireodh leis an laghdú préimh seo a bheith i gceist leis an athrú a bheadh siad as láthair; go dtiocfaidh ardú ar phréimheanna iomlána i 2018, is dócha go leor go géar mar gheall ar na neamhchinnteachtaí eile sa mhargadh atá ann, lena n-áirítear easpa soiléireachta i dtéarmaí an leanfar de mhaoiniú ar fhóirdheontais a bhaineann le costais a roinnt ).
Ciallaíonn sé freisin go bhféadfadh fóirdheontais phréimhe a bheith beagán níos lú ná mar a bheadh gan an t-athrú seo, ós rud é go bhfuil siad bunaithe ar chostas an phlean airgid dara costas is ísle (an plean tagarmharcála) i ngach réimse. Má tá an plean airgid dara-chostas is ísle ar a bhfuil AV 66 faoin gcéad, beidh sé ar phraghas níos ísle ná pleananna airgid eile le AV de 68 faoin gcéad nó níos airde. Agus aistríonn plean tagarmharcála níos ísle le fóirdheontais níos lú.
4. Tá cead ag árachóirí préimheanna nua a chur i bhfeidhm le suimeanna dlite dlite.
Faoi rialacha roimhe seo, dá gcuirfí deireadh le plean chun préimheanna a íoc, ní fhéadfaí an duine aonair a ath-chlárú sa phlean céanna le linn an chlárúcháin oscailte, nó le linn tréimhse rollaithe speisialta, gan aon drochthionchar. Thosófaí billeáil phréimh ar an dáta éifeachtach nua, agus ní raibh cead ag an gcuideachta árachais a cheangal ar an duine a gcuid préimheanna dlite a íoc ón bplean roimhe seo.
Tugann na rialacháin nua cuideachtaí árachais níos mó ar iasacht chun préimheanna dlite dlite a bhailiú má roghnaíonn an duine ath-chlárú i bplean ón árachóir céanna a d'eisigh an t-árachóir céanna roimhe sin gan íoc ar phréimheanna (nó árachóir atá mar chuid den ghrúpa rialaithe céanna, nó tuismitheoir). Is féidir préimheanna a íoctar don phlean nua a chur i bhfeidhm ar na préimheanna dlite a bhí ann roimhe seo ón 12 mhí roimhe sin, agus tá cead ag árachóirí diúltú an polasaí nua a ghníomhachtú go dtí go n-íoctar préimheanna a bhí dlite roimhe sin ón mbliain roimhe sin.
Ní bheadh préimheanna dlite an duine ach amháin ar feadh cúig mhí nó trí chlúdach, ós rud é nach leanann préimheanna dlite a leanúint tar éis deireadh a chur le plean chun préimheanna a íoc.
Is féidir le daoine teacht timpeall ar an athrú seo trí chlárú i bplean ó árachóir eile, ach i roinnt stát, níl ach árachóir amháin ag tairiscint pleananna sa mhalartú. Sna stáit sin, d'fhéadfadh duine ar bith a bhfuil a chlúdach a scor de bharr neamhíocaíocht préimheanna a bheith faoi réir ag íoc préimheanna ar ais sula gceadaítear dóibh clárú i bplean nua.
> Foinsí:
> ACAsignups.net. Meán-Rátaí Margaidh Aonair Neamhdhactha Meán, 2017. Críochnaíodh an 27 Deireadh Fómhair, 2016.
> An Roinn Sláinte agus Seirbhísí Daonna, An tAcht um Chosaint Othair agus um Chúram Inacmhainne; Cobhsaíocht Margaidh . 15 Feabhra, 2017.
> An Roinn Sláinte agus Seirbhísí Daonna, An tAcht um Chosaint Othair agus um Chúram Inacmhainne; Cobhsaíocht Margaidh, Riail Dheiridh. 13 Aibreán, 2017.
> Humana. Humana > Leanúint ar aghaidh le tógáil ar straitéis fhuinneog tar éis deireadh a chur le Cumasc le Aetna; Soláthraíonn Treoir Airgeadais 2017; Fógraíonn Pleananna Imirce Caipitil. 14 Feabhra, 2017.
> Fondúireacht Teaghlaigh Kaiser. Clúdach Árachais Sláinte ar an Daonra Iomlán, 2015.