Níl Deductibles Comhiomlán fós ann, Ach le Rialacha Nua
Tagraíonn comhiomlán asbhainte don chóras sláinte is inasbhainte sláinte (HDHPanna) a úsáidtear go traidisiúnta d' asbhaintí teaghlaigh . Oibríonn sé go difriúil ná na asbhaintí leabaithe níos coitianta a úsáidtear in árachas sláinte neamh-HDHP.
Chun cabhrú leat an plean seo a thuiscint, féach dúinn conas a oibríonn siad chomh maith le roinnt athruithe le déanaí ar an gcineál seo polasaí.
Athruithe a Thóg Éifeacht i 2016
Is féidir inbhainteanna comhiomláin a úsáid go fóill agus déantar cur síos orthu go mion thíos.
Ach ag tosú i 2016, ní mór go mbeadh uasmhéid in-phóca leabaithe ag gach plean sláinte teaghlaigh. Ní féidir leo seo a bheith níos mó ná an t-uasmhéid as-phóca aonair don bhliain sin. Baineann sé seo le gach plean sláinte neamhchlaonta (agus pleananna sláinte neamhchóireála; tá pleananna sláinte mórbheartaithe fós i go leor stáit) sna margaí árachais aonair agus grúpa.
Mar shampla, i 2017 is é $ 7,150 an t-uasmhéid as-phóca aonair . Beag beann ar an gcaoi a struchtúir plean a inasbhainte, níl aon chomhalta amháin de phlean teaghlaigh freagrach as níos mó ná $ 7,150 i muirir ar chostais chlúdaithe i 2017 (méadóidh sé seo go dtí $ 7,350 i 2018, cé go mbeidh go leor pleananna taobh amuigh de phleananna, teorainneacha póca maith faoin méid seo).
Ciallaíonn sé sin go bhfuil lá na bpleananna a bhfuil deductibles comhiomlán de $ 10,000 ann. D'fhéadfadh go mbeadh comhiomlán comhiomlán de $ 6,000 fós ann, mar shampla, ós rud é go bhfuil sé sin níos ísle ná an t-uasmhéid as-phóca aonair.
Ina theannta sin, is féidir le pleananna a bhaint asbhaintí fós atá níos airde ná an t-uasmhéid aonair as-phóca. Ach níorbh fhéidir iad a chomhlíonadh más rud é go mbeadh éileamh ag níos mó ná aon duine den teaghlach. Is é sin toisc nach féidir le plean a cheangal ar bhall amháin de theaghlach a thuilleadh inasbhainte teaghlaigh comhiomlán a sháraíonn go mó ná an t-uasmhéid aonair lasmuigh den phóca (atá leagtha síos gach bliain ag HHS).
Agus é sin i gcuimhne, déanaimis féachaint ar an gcaoi a n-oibríonn an asbhaintí comhiomlán.
Cén chaoi a n-oibríonn an obair iniompartha?
Le teaghlaigh comhiomlán inasbhainte, ní thosaíonn an plean sláinte ag íoc as costais chúraim shláinte duine ar bith sa teaghlach go dtí go gcomhlíonfar an teaghlach inasbhainte ar fad. Nuair a bheidh an t-asbhaintí comhiomláin inasbhainte comhlíonta, tosaíonn clúdach árachais sláinte don teaghlach ar fad.
Tá dhá bhealach ann ar féidir an t-asbhainte comhiomlán a chomhlíonadh:
- De réir mar a úsáideann gach ball den teaghlach agus íocann sé le haghaidh seirbhísí cúram sláinte, creidítear an méid a íocann siad as póca do na seirbhísí sin i dtreo iniompartha comhiomlán an teaghlaigh. Tar éis costais inasbhainte a íoc tar éis roinnt ball den teaghlach, sroicheann an méid iomlán de na costais sin an comhiomlán inasbhainte. Ansin, tosaíonn an plean sláinte costais chúram sláinte an teaghlaigh ar fad (go hiomlán nó leis an scoilt bonnárachais a bhaineann leis an bplean tar éis an inasbhainte a chomhlíonadh).
- Tá costais chúram sláinte ard ag duine amháin den teaghlach. Tá an méid a íocann sé as póca as na costais sin mór go leor chun teacht iniompartha comhiomlán an teaghlaigh. Ansin, tosaíonn an plean sláinte costais chúram sláinte an teaghlaigh ar fad a íoc, cé nach bhfuil ach aon duine den teaghlach tar éis aon rud a íoc i leith an chomhiomlán inasbhainte.
Cad iad na Costais a Thógann I dTreo an Teaghlaigh Iniompartha Iniompartha?
Is iad na costais a bhaineann le do HDHP i dtreo d'asbhainte comhiomlán ná costais le haghaidh sochair phlean sláinte clúdaithe. Mar shampla, ní bhíonn sochar plean sláinte clúdaithe de ghnáth ag baint le facelifts. Má fhaigheann tú ardaitheoir aghaidh, ní bheidh an t-airgead a íocann tú as é a chomhaireamh i dtreo d'asbhainte comhiomlán.
Ní féidir le do chuideachta árachais sláinte creidmheas ar bith de do chostais liachta lasmuigh den phóca i dtreo do inasbhainte mura bhfuil a fhios acu faoi. Bí cinnte go n-éilíonn tú féin nó do dhochtúir do gach ceann de do chostais leighis.
Éilimh ar chomhaid fiú má tá a fhios agat ní mór duit iad féin a íoc mar níor bhuail tú d'inasbhainte fós.
Seo é an chaoi a bhfuil a fhios ag do chuideachta árachais sláinte an méid a d'íoc tú i dtreo do inasbhainte.
Cad iad na Costaisí atá díolmhaithe as an iniompartha iniompartha?
Sna Stáit Aontaithe, éilíonn an tAcht um Chúram Inacmhainne go n-íocann pleananna sláinte le haghaidh seirbhísí cúraim sláinte coisctheacha gan aon chineál costais a roinnt . Ciallaíonn sé seo go n-íocfaidh árachas le haghaidh rudaí cosúil le do lámhaigh fliú, imdhíonadh do na páistí, agus do mamagram fiú mura n-íoc tú d'inasbhainte fós (tabhair faoi deara nach bhfuil gach cúram coisctheach ar fad clúdaithe gan aon chostas).
Conas a oibríonn na hoibreacha iniompartha i 2016 agus Beyond
Faoi na rialacha nua a tháinig i bhfeidhm i 2016, ní féidir le plean sláinte a cheangal ar aon duine inasbhainte a íoc atá níos airde ná an teorainn cónaidhme don uasmhéid póca le haghaidh clúdach aonair, fiú amháin má tá an duine sin clúdaithe faoi teaghlaigh comhiomlán inasbhainte. Le haghaidh 2017, tá an t-uasmhéid as-phóca do dhuine aonair teoranta do $ 7,150, agus do 2018 tá sé $ 7,350.
Tháinig an coigeartú seo ar na rialacha éifeachtach a luaithe a athnuachan do phlean árachais sláinte i 2016. Leanfaidh sé an cás ar aghaidh mura athraíonn na rialacha arís.
Léiríonn sampla mar a oibríonn sé seo:
Deirimid go bhfuil an comhiomlán inasbhainte do do phlean teaghlaigh 2017 $ 12,000. Nuair a íocann aon bhall teaghlaigh aonair $ 7,150 i dtreo an méid iniompartha inasbhainte, ní mór don chlúdach don duine áirithe sin dul i ngleic gan a bheith ag teastáil go ndéanfaí tuilleadh costais a roinnt ar nós copáistí nó coinsurance.
Tosaíonn clúdach an duine seo toisc gur shroich sí an teorainn dhlíthiúil póca anois do dhuine aonair. Mar sin féin, ní rachaidh clúdach do bhaill eile do theaghlaigh ar bun go dtí go gcomhlíontar an iniompartha iomlán an teaghlaigh.
Foinsí:
An Roinn Sláinte agus Seirbhísí Daonna, An tAcht um Chosaint Othar agus Cúram Inacmhainne, Fógra Tairgeana Molta agus Paraiméadair Íocaíochta do 2016.
An Roinn Sláinte agus Seirbhísí Daonna, Fógra Deiridh na Sochar agus na Paraiméadair Íocaíochta do 2016 (80 FR 10823). 2015.
An Roinn Sláinte agus Seirbhísí Daonna, Fógra Deiridh na Sochar agus na Paraiméadair Íocaíochta do 2018 . 17 Nollaig, 2016.