Oibríonn an Teaghlaigh Inúsáidte go Difriúil le HDHP ná Le Cineálacha Plean Eile
Má tá plean sláinte ard-inasbhainte árachas sláinte do theaghlaigh, d'fhéadfadh do theaghlach inasbhainte a bheith ag obair go difriúil ná mar a rinne sé nuair a bhí árachas sláinte eile agat. Mura dtuigeann tú go díreach conas a oibríonn an inasbhainteach teaghlaigh i bplean sláinte inasbhainte ard (HDHP), d'fhéadfá a bheith iontas ort. Ní fhéadfaidh d'árachas sláinte sochair a íoc nuair a cheapann tú, nó d'fhéadfadh go mbeadh ar bhall teaghlaigh amháin níos mó ná mar a bhíothas ag súil a íoc.
Mura bhfuil tú soiléir go soiléir ar na bunghnéithe a bhaineann le asbhaintí, cad é a chreidiúnú i dtreo é, agus cad a tharlaíonn tar éis duit do inasbhainte a íoc, léigh " Árachas Sláinte inasbhainte - Cad é atá i gceist agus conas a oibríonn sé " sula dtéann tú ar aon Tuilleadh. Ní mór duit an tuiscint bhunúsach seo a bheith agat ar asbhaintí sula mbeidh tú in ann tuiscint a fháil ar an gcaoi a bhfuil difríocht in-asbhainte teaghlaigh HDHP difriúil ón norm.
Conas a Oibríonn Inúsáidte Teaghlaigh i bPlean Sláinte Ard-inasbhainte
Le clúdach teaghlaigh i HDHP, ní thosaíonn sochair phlean sláinte d'aon bhall den teaghlach go dtí go n-íoctar an teaghlach iomlán inasbhainte, nó go dtí go gcomhlíon an duine a fhaigheann cóireáil an teorainn as -phóca inmhuirearaithe don bhliain (i 2017, is é $ 7,150 an teorainn sin; i 2018, tá sé $ 7,350). Cuireadh an srian a chuireann cosc ar bhall teaghlaigh amháin go gcaithfeadh sé níos mó a thabhú ná an t-uasmhéid an-phóca aonair a chur i bhfeidhm do 2016, agus déantar cur síos air thíos.
De réir mar a bhíonn costais leighis ag gach ball den teaghlach, cuirtear an méid a íocann siad i leith na gcostas seo a chreidiúnú i dtreo inasbhainte an teaghlaigh. Nuair a chuireann na costais seo suas leis an teaghlach inasbhainte, tosaíonn an clúdach HDHP agus cuireann sé a chuid de chostas na gcostas cúram sláinte a íoc do gach ball den teaghlach.
I HDHP, is féidir an inasbhainteach teaghlaigh a chomhlíonadh ar bhealaí éagsúla:
- Tá costais chúram sláinte ard ag ball amháin de theaghlach. Trí na costais chúram sláinte sin a íoc, sroicheann sé an teaghlaigh inasbhainte agus tosaíonn an clúdach don teaghlach ar fad. Ach má tá an teaghlach inasbhainte níos airde ná an t-uasphóca inmhuirearaithe is féidir a cheadú do dhuine aonair, cuirfidh sochair tús le duine aonair den teaghlach nuair a bheidh an teorainn sin á gcomhlíonadh, fiú amháin mura gcomhlíonfar an t-asbhaintí go fóill.
- Tá costais chúram sláinte níos lú ag roinnt de na teaghlaigh éagsúla. Comhlíontar an inasbhainteach teaghlaigh nuair a chuireann na costais níos lú seo le chéile an méid inasbhainte teaghlaigh.
Cén chaoi a bhfuil sé sin difriúil ná an Teaghlaigh inasbhainte i bPlean Neamh-HDHP?
I gcineál sláinte sláinte níos traidisiúnta, tá duine inghlactha ag gach ball den teaghlach agus níl inasbhainte teaghlaigh ag an teaghlach ina iomláine. Cuirtear gach rud a íoctar i dtreo asbhaintí aonair chun sochair i leith an teaghlaigh inasbhainte.
Dhá bhealach a thosóidh na pleananna sláinte neamh-HDHP le sochair a íoc do dhuine ar leith laistigh den teaghlach.
- Más rud é go gcomhlíonann duine aonair an duine aonair atá inasbhainte aige, bíonn sochair an phlean sláinte ag teacht isteach agus tús a chur leis na costais chúram sláinte don duine sin amháin, ach ní le haghaidh na mball teaghlaigh eile.
- Má chomhlíontar an inasbhainteach teaghlaigh, bíonn sochair an phlean sláinte ag dul i ngleic le gach ball den teaghlach cibé acu a chomhlíonann siad a n-asbhaintí aonair féin nó nach bhfuil.
Is féidir leat níos mó a fhoghlaim faoi conas a oibríonn in-asbhaint teaghlaigh i bpleananna neamh-HDHP i " Conas a oibríonn Oibre inúsáidte Teaghlaigh ".
Is é an difríocht idir an cineál traidisiúnta córas in-asbhainte árachais sláinte agus an inasbhainte teaghlaigh i bplean sláinte HDHP ná go ndéantar an inasbhainte aonair a dhíchur i gclúdach HDHP teaghlaigh . Níl ach bealach amháin ag tosú ag an bplean sláinte HDHP chun sochair a íoc d'aon bhall teaghlaigh: tá an inasbhainteach teaghlaigh comhlíonta. Ach faoi rialacha nua a tháinig i bhfeidhm i 2016, cuirfear sochair i gcomhair duine aonair den teaghlach nuair a chomhlíonann sé nó sí an teorainn lasmuigh den phóca don bhliain sin, fiú amháin mura gcomhlíonfar an inasbhainteach teaghlaigh fós.
I gcodarsnacht leis sin, le plean neamh-HDHP, ní féidir leis an teaghlach inasbhainte a íoc le costais chúram sláinte duine amháin den teaghlach amháin. Glacann sé asbhaintí breise roinnt ball den teaghlach le chéile chun an inasbhainteach teaghlaigh a bhaint amach.
Athraíodh na Rialacha i 2016
Tweaked na rialacha beagán ag an Roinn Sláinte agus Seirbhísí Daonna le haghaidh pleananna sláinte neamhchlóthaithe ag baint úsáide as iniompartha comhiomlán. Bíonn tionchar aige seo ar chuid is mó de phleananna sláinte HDHP teaghlaigh. Is é seo an wrinkle breise seo: ní féidir le plean sláinte a cheangal ar aon duine inasbhainte a íoc atá níos airde ná an teorainn cónaidhme don uasmhéid póca le haghaidh clúdach aonair, fiú má tá an duine sin clúdaithe faoi theaghlach comhiomlán inasbhainte. Le haghaidh 2016, tá an t-uasmhéid lasmuigh den phóca do dhuine aonair teoranta do $ 6,850.
Sampla: Deirimid go bhfuil an comhiomlán inasbhainte do do phlean teaghlaigh 2016 $ 12,000. Nuair a íocann aon bhall teaghlaigh aonair $ 6,850 i dtreo an méid iniompartha comhiomlán, ní mór don chlúdach don duine áirithe sin dul i ngleic gan go mbeadh gá le tuilleadh comhroinnte costas cosúil le cóireáil nó coinbhleacht. Tosaíonn clúdach an duine seo mar gheall ar shroich sé nó sí an teorainn dhlíthiúil póca anois do dhuine aonair. Mar sin féin, ní rachaidh clúdach do bhaill eile do theaghlaigh ar bun go dtí go gcomhlíontar an iniompartha iomlán an teaghlaigh.
Déanfar an coigeartú seo ar na rialacha a luaithe a athnuachan do phlean árachais sláinte i 2016. Go dtí sin, is dócha go leanfaidh do phlean sláinte na rialacha níos sine. Ardaíonn an rialtas an uasteorainn ar uasmhéid lasmuigh den phóca beagán gach bliain chun cuntas a thabhairt ar bhoilsciú.
Cén chaoi a bhfuil a fhios agat cén bealach do theaghlaigh iniompartha?
Baineann an chuid is mó de HDHPanna leis an gcóras inasbhainte teaghlaigh agus níl aon asbhaintí aonair ann agus bíonn sochair ag duine ar bith sa teaghlach go dtí go gcomhlíonfar an inasbhainteach teaghlaigh. Tugtar iniompartha comhiomlán air seo .
Ach arís, braitheann sé anois ar cibé an bhfuil an inasbhainteach teaghlaigh níos airde nó níos ísle ná an teorainn uasta lasmuigh den phóca le haghaidh clúdach aonair sa bhliain áirithe sin. Mar shampla, má tá in-asbhaint teaghlaigh $ 6,000 ag HDHP teaghlaigh, d'fhéadfadh sé go mbeadh ar theaghlach amháin an t-asbhainteoir iomlán a bhaint amach in 2017. Ach má tá an inasbhainte teaghlaigh $ 10,000, níor ghá aon bhall teaghlaigh amháin níos mó ná $ 7,150 a chaitheamh sula gclúdaítear go gcuirfí tús leis an duine sin, in ainneoin nach raibh an teaghlach inasbhainte fós á gcomhlíonadh. Mar sin, cibé acu a athraíonn an riail nua seo nó nach bhfuil aon ní maidir le clúdach do theaghlaigh, braitheann sé ar cé chomh hard is atá do inasbhainte.
Bainfidh an chuid is mó de phleananna sláinte neamh-HDHP an córas ina dtosaíonn sochair do dhaoine aonair a chomhlíonann a n-inasbhainte aonair sula gcomhlíontar an inasbhainteach teaghlaigh. Tugtar in- asbhainte leabaithe air seo . Is féidir leat an téarma seo a mheabhrú má cheapann tú é mar roinnt asbhaintí aonair atá leabaithe laistigh den teaghlach níos mó inasbhainte.
Ba chóir do litríocht an phlean sláinte a insint duit conas a oibríonn do theaghlach inasbhainte. Féadfaidh sé samplaí a úsáid, nó féadfaidh sé na téarmaí asbhainte iniompartha vs in-asbhainte leabaithe a úsáid. Mura bhfuil sé soiléir, glaoigh ar an bplean sláinte agus iarr ort, nó má tá sé árachas sláinte bunaithe ar phost, seiceáil le do roinn sochair fostaí.
Má liostaítear le hArd-Achoimre ar Shochair agus Clúdach HDHP méid amháin inasbhainte agus méid in -asbhainte teaghlaigh , ní ghlactar leis go n-úsáideann sé córas in-asbhainte leabaithe. D'fhéadfadh an duine inasbhainte a bheith ann do dhaoine nach bhfuil teaghlaigh iomlán á gcur i gclárú seachas daoine aonair i mbeartas teaghlaigh.
Cé acu atá níos fearr, iniompartha iniompartha nó iniompartha leabaithe?
Mar riail ghinearálta, is éard atá in asbhaintí leabaithe ná teaghlaigh a shábháil ar chostais lasmuigh den phóca ó tharlaíonn clúdach sláinte do roinnt baill teaghlaigh sula gcomhlíontar an in-asbhaint teaghlaigh go léir. Seo a leanas na baill teaghlaigh is boichte a bhfuil a gcuid sochar árachais sláinte ag tosú níos luaithe le teaghlaigh inléite inasbhainte ná mar a bheadh siad ag baint úsáide as an modh HDHP de theaghlach comhiomlán inasbhainte.
Mar sin féin, is é an chaoi a n-úsáideann baill aonair gach teaghlach úsáid as seirbhísí cúram sláinte uathúil. Breitheamh a oibríonn córas níos fearr do do theaghlach atá bunaithe ar phátrúin úsáide árachais sláinte do theaghlaigh.
Beware-Ní Gach Plean Ard-inasbhainte An bhfuil HDHPs
Ná glac leis, ós rud é go bhfuil ard-inasbhainte agat, caithfidh tú plean sláinte in-asbhainte a bheith agat. Is cineál sainiúil árachas sláinte é HDHP ( cáilithe HSA ), ní hamháin aon phlean d'aois le inasbhainte mór. Ós rud é go gcáilíonn HDHP leat chun páirt a ghlacadh i gCuntas Coigiltis Sláinte atá fabhrach ar cháin, tá rialacha speisialta eile acu a leagann amach iad seachas pleananna neamh-HDHP. Cé go bhféadfadh tú PPO HDHP nó EPO HDHP a bheith agat, leanfaidh sé fós na rialacháin speisialta go léir a fhágann gur HDHP é, ní hamháin an mór inasbhainte.
Má tá HDHP i ndáiríre i do phlean, ba chóir do litríocht an phlean sláinte a tharchur air mar HDHP nó ar phlean sláinte ard inasbhainte. Ina theannta sin, féadfaidh sé tagairt a dhéanamh do d'árachas sláinte a chomhcheangal le HSA.
Clúdach Sláinte Catastrophic Vs HDHP - Níl an rud céanna níos mó
> Foinsí:
> Clár Chónaidhme. An Roinn Sláinte agus Seirbhísí Daonna. An tAcht um Chosaint Othar agus Cúram Inacmhainne, Fógra um Shochar agus Paraiméadair Íocaíochta do 2016. 27 Feabhra 2015.
> Clár Chónaidhme. An Roinn Sláinte agus Seirbhísí Daonna. An tAcht um Chosaint Othar agus Cúram Inacmhainne, Fógra um Shochar agus Paraiméadair Íocaíochta do 2017. 8 Márta, 2016.
> Clár Chónaidhme. An Roinn Sláinte agus Seirbhísí Daonna. An tAcht um Chosaint Othar agus Cúram Inacmhainne, Fógra um Shochar agus Paraiméadair Íocaíochta do 2018. 22 Nollaig, 2016.