Caiteachas Cúram Sláinte vs Cuntais Chaiteachais Sholúbtha
Cuidíonn Cuntais Choigiltis Sláinte agus Cuntais Chaiteachais Sholúbtha leat do cháin ioncaim a laghdú agus airgead a shábháil le húsáid le haghaidh costais leighis. Mar sin féin, stopann na cosúlachtaí ann. Cad ba cheart duit a fhios agat faoi na difríochtaí idir HSA agus FSA ionas gur féidir leat an rogha a roghnú is fearr duitse? Cad iad na buntáistí agus na míbhuntáistí a bhaineann leis na pleananna seo?
Difríochtaí idir HSA agus FSA
Tá go leor difríochtaí idir HSA agus FSA, agus gan féachaint ar na dlúthphointí seo b'fhéidir go mbraitheann tú mearbhall. Féachfaimid ar roinnt de na difríochtaí is tábhachtaí.
Tá HSAanna & FSAanna difriúla ar Cé atá i seilbh an Chuntais
Nuair a thosaíonn tú ar Chuntas Caiteachais Sholúbtha (FSA), níl an cuntas agat i ndáiríre; a dhéanann do fhostóir. Ní féidir leat é a ghlacadh leat. I roinnt cásanna, fiú an t-airgead a gheobhaidh tú ó do paychecks-d'fhostóir a chailliúint agat. Is féidir é seo a tharlaíonn an bhfágann tú do phost go deonach nó má tá tú in iúl.
Nuair a osclaíonn tú Cuntas Coigiltis Sláinte (HSA), tá an cuntas agat agus an t-airgead go léir ann. Glacann tú leat nuair a bhogann tú, poist a athrú, agus fiú má chailleann tú d'árachas sláinte.
Cosaint Vs Shábháil
Tá Cuntais Chaiteachais Sholúbtha struchtúrtha chun tú a spreagadh chun an chuid is mó nó an t-airgead go léir a chaitheamh ann. Tá na Cuntais Choigiltis Sláinte, ar an láimh eile, struchtúrtha chun tú a spreagadh chun sábháil .
Ní féidir leat an t-airgead a chur ar ceal in FSA, mar sin ní bheidh tú ag tuill spéis air. Níos measa fós, caitheann tú cistí gan chaitheamh chuig d'fhostóir ag deireadh na bliana; é a úsáid nó a chailleadh. Tá cead ag fostóirí suas le $ 500 de do chuid cistí gan chaitheamh a chur isteach i do FSA don bhliain seo chugainn, ach níl sé de dhualgas orthu sin a dhéanamh.
Téann aon rud níos mó ná $ 500 d'fhág nach n-éilíodh i do chuntas ag deireadh na bliana isteach i gcóiscí d'fhostóra.
Ar an láimh eile, is féidir leat dul le blianta fada agus is mian leat gan airgead a chaitheamh i do HSA, agus, murab ionann agus FSA, beidh an t-airgead fós ann. Ní féidir le d'fhostóir teagmháil a dhéanamh air. Níl aon spriocdháta deireadh-na-bliana ann é a úsáid nó é a chailleadh.
In áit ach suí i do chuntas ag déanamh aon ní, féadfaidh tú an t-airgead a infheistiú i do HSA. Fásann ús agus tuilleamh cánach-iarchurtha. Ní íocann tú cánacha ar thuilleamh nó ar ranníocaíochtaí nuair a tharraingíonn tú siar iad má úsáideann tú iad le haghaidh costais leighis cáilithe.
Éilíonn na Riachtanais Incháilitheachta idir FSA & HSA
Chun páirt a ghlacadh in FSA, caithfidh tú post a bheith agat le fostóir a thairgeann FSA. Cinneann an fostóir na rialacha incháilitheachta. Tá an cuntas nasctha le do phost.
Chun páirt a ghlacadh i HSA, caithfidh tú Plean Sláinte Ard-inasbhainte nó HDHP a bheith agat. Má tá tú ar Medicare , níl tú in ann HSA a thosú. Má tá polasaí árachais sláinte níos traidisiúnta agat, chomh maith le do HDHP nó in ionad HDHP, níl tú incháilithe. Más féidir le duine eile tú a éileamh mar chleithiúnaí ar a dtuairisceán cánach, níl tú incháilithe, fiú mura n-éilíonn tú leat i ndáiríre.
Má tá FSA agat, níl tú in ann HSA a thosú mura rud é go bhfuil an FSA ina Chuntas Caiteachais Sholúbtha Cuspóir Teoranta agat. Ní féidir na FSAanna speisialta seo a úsáid ach amháin chun íoc as costais fhís agus fiachais. Má tá FSA agat agus gur mhaith leat HSA a thosú, tá dhá rogha agat: seiceáil le d'fhostóir le feiceáil an bhfuil FSA ina FSA Cuspóir Teoranta agat, nó fanacht go dtí an bhliain seo chugainn agus cuir réidh leis an FSA.
Tá an HSA deartha chun cabhrú leat dul i ngleic leis na hard-asbhaintí a bhaineann le pleananna árachais sláinte HDHP. Cé go bhféadfadh tús do HSA a bheith bainteach le do phost, níl an cuntas nasctha le do phost; tá sé nasctha le d'árachas sláinte HDHP.
Go deimhin, ní gá post a bheith agat fiú le HSA a thosú.
Cad a tharlaíonn le do chuntas nuair a chailleann tú do chuid Differs Poist
Má chailleann tú do phost, caillfidh tú d'FSA agus an t-airgead ann. Ní féidir leat fiú d'airgead FSA a úsáid chun préimheanna árachais sláinte COBRA a íoc.
I gcodarsnacht leis sin, nuair a chailleann tú do phost, coinníonn tú d'HSA agus na cistí go léir ann. Má chailleann tú d'árachas sláinte HDHP chomh maith le do phost, ní cheadófar duit cistí breise a chur ar fáil chuig do HSA go dtí go bhfaigheann tú plean sláinte HDHP eile. Mar sin féin, féadfaidh tú fós cistí a tharraingt siar chun caiteachas leighis a chaitheamh, fiú mura bhfuil HDHP agat a thuilleadh. Go deimhin, féadfaidh tú fiú do chistí HSA a úsáid chun préimheanna árachais sláinte COBRA a íoc nó préimheanna árachais sláinte a íoc má fhaigheann tú sochair dífhostaíochta an rialtais.
Cé a fhéadfaidh Rannchuidiú le FSA vs HSA
Le FSA, ní fhéadfaidh tú féin nó d'fhostóir ranníocaíocht a dhéanamh, agus roghnaíonn go leor fostóirí gan. Déantar ranníocaíochtaí FSA i gcoitinne ag asbhaintí párolla réamhchánach, agus ní mór duit tiomantas go mbeidh méid sonrach déanta as gach paycheck don bhliain ar fad. Nuair a bheidh an tiomantas airgeadais déanta agat, níl cead agat é a athrú go dtí an chéad tréimhse chlárúcháin eile.
Le HSA, níl tú faoi ghlas i mbliain iomlán na ranníocaíochtaí. Is féidir leat do mhéid ranníocaíochta a athrú má roghnaíonn tú. Is féidir le duine ar bith cur le do HSA: d'fhostóir, tú féin, do thuismitheoirí, d'iar-chéile, duine ar bith. Mar sin féin, ní féidir leis na ranníocaíochtaí ó na foinsí uile le chéile a bheith níos mó ná an uasteorainn bliantúil arna leagan síos ag an IRS.
Is féidir leat cur níos mó le HSA ná FSA
Teorainn leis na rialacha IRS cé mhéad airgid saor ó cháin is féidir leat an iora ar shiúl i HSAanna agus le FSA araon. I gcás FSA, tá cead agat suas le $ 2,650 a chur i 2018. Mar sin féin, is féidir le d'fhostóir teorainneacha níos déine a chur ar do ranníocaíochtaí FSA má roghnaíonn sé.
Cé mhéad is féidir leat cur le hathruithe HSA gach bliain agus braitheann sé ar cibé an bhfuil clúdach HDHP teaghlaigh agat nó clúdach HDHP aon-amháin agat.
| 2017 | 2018 | |
|---|---|---|
| Clúdach féin-aoise amháin faoi 55 bliain d'aois | $ 3,400 | $ 3,450 |
| Clúdach teaghlaigh faoi 55 bliain d'aois | $ 6,750 | $ 6,900 |
| Clúdach féin-aoise amháin 55+ | $ 4,400 | $ 4,450 |
| Clúdach teaghlaigh 55+ aois | $ 7,750 | $ 7,900 |
Cé atá freagrach as Tarraingtheachtaí HSA vs FSA
Ós rud é go bhfuil úinéireacht ag d'fhostóir do chuntas FSA, bíonn na hualaí riaracháin don chineál seo cuntas ag titim ar d'fhostóir. Mar shampla, tá sé d'fhreagracht d'fhostóir a chinntiú nach gcaitear cistí a tarraingíodh siar ó d'FSA ach ar chostais liachta incháilithe.
Le HSA, stopann an búc leat. Tá tú freagrach as cuntas a dhéanamh ar thaiscí agus ar tharraingt siar HSA. Ní mór duit taifid leordhóthanacha a choinneáil chun an IRS a thaispeáint gur chaith tú aon aistarraingtí ar chostais liachta incháilithe, nó caithfidh tú cánacha a íoc chomh maith le pionós 20 faoin gcéad ar aon chistí a tarraingíodh siar. Aon bhliain déanann tú éarlais nó déanfaidh tú tarraingt siar ó d'HSA, beidh ort Fhoirm 8889 a chomhdú le do chánacha ioncaim cónaidhme.
Is féidir le HSA Vs FSA-Amháin amháin a úsáid mar Chiste Éigeandála
Ós rud é go bhfuil tú féin ar do HSA, is é an duine a chinneann cén uair a thógfaidh sé an t-airgead amach agus cad é lena úsáid. Má roghnaíonn tú é a chur i gcrích le haghaidh rud nach costas míochaine incháilithe, íocfaidh tú pionós righin 20 faoin gcéad air. Ina theannta sin, cuirfear tarraingt siar neamh-leighis ar d'ioncam na bliana sin, mar sin íocfaidh tú cánacha ardoideachais freisin.
Cé nach bhféadfaí é a mholadh, agus nach bhféadfadh sé go mbainfeadh sé úsáid as na cistí i do HSA, is féidir leis a bheith ar an eolas go bhfuil tú ag teacht ar an t-airgead is féidir leat teacht i gcás éigeandála más gá duit. Mar sin féin, caithfidh tú a bheith sásta na pionóis a íoc.
Le FSA, ní cheadaítear duit an t-airgead a tharraingt siar ar chostas míochaine incháilithe ar bith ar bith eile. Má dhiúltaíonn do theach síos agus tá tú féin agus do leanbh ag tabhairt aghaidh ar chónaí ar an tsráid ... luck luck. Ní féidir leat d'airgead FSA a úsáid le haghaidh tithíochta, is cuma cé chomh éadóchasach atá tú.
Is féidir le HSA Vs FSA-Amháin amháin a Úsáid chun Cabhair a Phlean le haghaidh Scoir
Cé nach meastar go bhfuil cuntais scoir ag FSAanna, tá HSA á n-úsáid níos mó mar shlí eile chun sábháil ar scor. Ós rud é gur féidir FSA a úsáid le haghaidh costais leighis incháilithe nó a fhorghéilleadh ag deireadh na bliana, ní féidir leis cabhrú leat pleanáil le haghaidh scoir (ach amháin i gcás aon airgead a d'fhéadfá a shábháil agus a mhalairt a infheistiú a úsáidtear saor ó cháin ar chúiseanna míochaine incháilithe).
Ligeann FSA vs HSA-amháin a hAon duit an t-airgead a tharraingt siar nach bhfuil tú curtha siar fós
Le HSA, ní féidir leat airgead a tharraingt siar atá i ndáiríre sa chuntas. Mar sin féin, le FSA, tá cead agat do ranníocaíocht bhliantúil iomlán a tharraingt siar a luaithe is a rinne tú an chéad ranníocaíocht den bhliain.
Mar shampla, in iúl dúinn go bhfuil tiomanta agat $ 1,200 a bheith agat in aghaidh na bliana, is é sin $ 100 in aghaidh na míosa, párolla a asbhaineadh agus a thaisceadh isteach i do FSA. Má fhaigheann tú tinn agus go gcaithfidh tú an t-árachas sláinte $ 1,500 iomlán inasbhainte a íoc i mí Feabhra, ní bheidh ort ach $ 100- $ 200 i d'FSA. Gan aon fhadhb, is féidir leat do ranníocaíocht bhliantúil iomlán de $ 1,200 a tharraingt siar, cé nach bhfuil sé fós déanta agat go fóill.
Beidh cothromaíocht dhiúltach FSA agat, ach leanfaidh do ranníocaíochtaí le gach paycheck. Ag deireadh na bliana, beidh do chothromaíocht FSA nialasach. Cad a tharlaíonn má fhágann tú do phost roimh dheireadh na bliana? Ní gá duit an difríocht a íoc ar ais!
HSA vs FSA ag Céimeanna Difriúla Saoil
Cé go bhfuil go leor difríochtaí de chineál cuntasaíochta idir HSA agus FSA, féadfaidh rogha an phlean teacht freisin ar chostais liachta ionchasacha. Má tá leanaí óga agat agus go bhfuil siad sách sláintiúil, d'fhéadfadh sé gur rogha maith é FSA don chineál cóireála agus costais eile a dtiocfaidh ort. Má fhorbraíonn tú mór-riocht míochaine, áfach, agus d'fhéadfadh HSA a tógadh clúdach níos mó a sholáthar chun cuidiú leis na costais níos mó as an bpóca seo.
Líne Bun ar na Difríochtaí idir HSA agus FSA
Cé go bhfuil na HSAanna agus na FSAanna á gcur i bhfeidhm mar bhealaí chun an méid cánacha a íocann tú a laghdú, tá go leor difríochtaí ann. Mar achoimre ghearr, tá na pleananna seo difriúil i:
- Cé leis an gcuntas é
- Incháilitheacht
- Cad a tharlaíonn má chailleann tú do phost
- Cé is féidir leo cur leis
- Cé mhéid is féidir leat cur leis
- Cé atá freagrach as tarraingt siar, agus atá freagrach as doiciméadú a chruthú go n-úsáidtear é le haghaidh costas míochaine incháilithe
- Más féidir é a úsáid le haghaidh éigeandála
- Más féidir é a úsáid chun cabhrú le pleanáil scoir
- Más féidir leat airgead a tharraingt siar nach bhfuil taisce déanta agat fós
- Caiteachas vs coigilteas
- Cibé an bhfuil cistí ag dul chun cinn nó ag dul in éag ag deireadh na bliana
Is bealach amháin é an HSA nó an FSA a bheith agat chun an t-ioncam inchánach a chaitheann tú ar chostais leighis a laghdú. Cé go bhfuil sé cabhrach, b'fhéidir go mbeidh an méid is féidir leat ranníocaíocht a bheith i bhfad níos lú ná do chostais lasmuigh den phóca má tá riocht mór leighis agat. Féadfaidh tú fós a bheith in ann dollar saor ó cháin a úsáid le haghaidh na gcostas seo má théann an méid nach gclúdaíonn do FSA nó HSA níos mó ná 10 faoin gcéad den ollioncam coigeartaithe agat. Faigh tuilleadh eolais maidir le costais leighis a asbhaint ar do chánacha
> Foinse:
> Seirbhís Ioncaim Inmheánach. Uimhir Topaic: 502-Costais Leighis agus Fiaclóireachta. https://www.irs.gov/taxtopics/tc502