Is féidir leo a bheith ina bhreis ar Árachas Sláinte, ach ní gá duit a bheith ag teastáil uait
Is éard atá in árachas breise ná árachas breise nó breise a fhéadfaidh tú a cheannach chun cabhrú leat íoc as seirbhísí agus costais lasmuigh den phóca nach gclúdaíonn d'árachas rialta.
Íocfaidh roinnt pleananna árachais forlíontacha le haghaidh costais leighis lasmuigh den phóca, mar shampla deductibles, copayments, agus coinsurance. Féadfaidh pleananna forlíontacha eile sochar airgid a íocadh tú thar thréimhse ama nó a thugtar duit i gcnapshuim amháin.
Is féidir an t-airgead a úsáid chun pá a cailleadh, iompar a bhaineann le do riocht sláinte, nó a úsáidtear chun íoc as bia, cógais, agus costais eile nach bhfuil súil leis a bheith agat mar gheall ar thinneas nó díobháil.
Dr Mike Tip: Is é sin an t-árachas forlíontach - forlíonadh nó breiseán. Ní athsholáthar árachas sláinte rialta é!
Medigap - Árachas Forlíontach Medicare
Ceann de na cineálacha árachais is coitianta is ea Medigap , is féidir le cuideachtaí árachais phríobháideacha iad a dhíol le daoine atá cláraithe i mBunaidh Medicare (ní féidir pleananna Medigap a pháirceáil le pleananna Buntáiste Medicare ).
Íocann Medicare Bunaidh (lena n-áirítear Árachas Ospidéil Cuid A agus Árachas Leighis Cuid B ) do sheirbhísí agus soláthairtí míochaine a bhaineann le sláinte, ach nach bhfuil go léir. Is féidir leat polasaí árachais forlíontach a cheannach chun cuid de na costais as-phóca ar fad a d'fhéadfá a thabhú a mhalairt faoi Original Medicare, ie na "bearnaí", a chuimsíonn copayments, coinsurance, and deductibles a chlúdach.
Is féidir leis na costais seo a chur le go leor costais lasmuigh den phóca, go háirithe má tá tú i do theaghais nó má tá gá le seirbhísí tithe altranais oilte.
Agus is fiú a thabhairt faoi deara nach bhfuil aon uasteorainn ann maidir le cé chomh hard is féidir do chostais lasmuigh den phóca a bheith faoi Original Medicare gan phlean Medigap (seachas pleananna Medicare Advantage agus árachas príobháideach do dhaoine faoi bhun 65 bliana d'aois, de phóca nochtaithe ).
Go ginearálta, ní phleanann Medigap na costais lasmuigh den phóca ach amháin le haghaidh seirbhísí atá faoi chumhdach Medicare ar shlí eile (ie ní íocann siad le haghaidh rudaí nach gclúdaíonn Medicare ar chor ar bith), ach íocfaidh roinnt polasaithe Medigap freisin le haghaidh seirbhísí sláinte áirithe lasmuigh de na Stáit Aontaithe, nach bhfuil clúdaithe ag Medicare ar shlí eile. Má tá tú cláraithe i Original Medicare (Páirteanna A agus B) agus má tá polasaí Medigap agat, íocann Medicare an chuid is mó de na méideanna ceadaithe Medicare do do chostais chúraim sláinte atá clúdaithe. Ansin íocann do pholasaí Medigap a cuid den chostas.
Faoi láthair tá pleananna Medigap ar fáil a chlúdóidh gach ceann de na costais lasmuigh den phóca do sheirbhísí clúdaithe Medicare, ach ní bheidh na pleananna sin ar díol a thuilleadh ó 2020, de bharr Acht Rochtana Medicare agus Acht um Athshlánaithe CHIP 2015 (MACRA) . Faoi 2020, ní bheidh pleananna Medigap ar fáil a thuilleadh a chuimsíonn an Medicare Cuid B inasbhainte.
Faoi láthair, cuimsíonn Medigap Plans C agus F clúdach don Chuid B inasbhainte. Beidh cead ag daoine a bhfuil na Medicaid sin acu cheana féin faoi dheireadh 2019 iad a choinneáil, ach ní cheadófar do rollaithe nua iad a cheannach i 2020 nó níos faide. Is é an Medicare Cuid B inasbhainte ná $ 183 in 2018; méadóidh sé beagán beagán gach bliain.
An chuid is mó Cineálacha Coiteanna Árachais Fhorlíontacha
Chomh maith le beartais Medigap, déantar trí chineál eile árachais sláinte forlíontach a dhíol go forleathan sna Stáit Aontaithe Féadfaidh na beartais forlíontacha seo a bheith ar fáil mar thairbhe deonach ó d'fhostóir nó is féidir leat ceann a cheannach go díreach ó chuideachta árachais.
Árachas Breoiteachta Chriticiúil
Is éard atá i gceist le hárachas breoiteachta criticiúil (ar a dtugtar árachas galar sonrach) an t-ualach airgeadais a bhaineann le tinneas tromchúiseacha, ar nós ailse a mhaolú. Féadfaidh na beartais seo sochar airgid cnapshuim a sholáthar chun cabhrú leat íoc as costais bhreise a bhaineann le do bhreoiteacht ach nach bhfuil clúdaithe ag do phlean sláinte rialta nó clúdach míchumais.
Ag brath ar an mbeartas sonrach, is féidir an clúdach a úsáid chun íoc as:
- asbhaintí
- speisialtóirí lasmuigh den líonra
- taisteal agus lóistín nuair a bhíonn cóireáil i bhfad ó bhaile
- cóireáil turgnamhach, de ghnáth a bhaineann le teiripe ailse
- cúram leanaí agus cabhair teaghlaigh
- gnáthchostais mhaireachtála, amhail íocaíocht do charr, billí fóntais agus grósaera
Polasaithe Báis Timpiste
Tá dhá chineál polasaithe timpistí ann, lena n-áirítear Árachas Báis agus Dífhostú Timpiste (AD & D) agus Árachas Sláinte Timpistí. Is minic iad a chéile agus a dhíoltar le chéile. Athraíonn na sochair ó stát go stát de bharr rialacháin árachais áitiúla.
Íocfaidh polasaí bás agus díchumais thimpiste sochar airgid cnapshuim duit má tá tú mar thairbhí ainmnithe ar dhuine a fuair bás i dtimpiste. Féadfaidh na beartais seo suimeanna níos lú a íoc freisin más rud é nach bhfuair an duine bás i dtimpiste ach chaill sé géag, radharc na radharc, nó d'fhulaing sé pairilis buan. Ní íocann árachas AD & D as aon bhás a bhaineann le tinneas, féinmharú nó cúiseanna nádúrtha.
Is féidir le hárachas leighis timpiste (ar a dtugtar polasaí slánaíochta ospidéil thimpiste, nó go simplí le forlíonadh timpiste) íoc as costais leighis a eascraíonn as timpiste nach bhfuil clúdaithe ag do árachas sláinte rialta. D'fhéadfadh cuid de na polasaithe seo íoc as seirbhísí cúraim baile leathnaithe, agus costais taistil agus lóisteála do bhaill teaghlaigh.
Tá polasaithe forlíonta timpistí coitianta le daoine sláintiúla a cheannaíonn pleananna árachais sláinte in-asbhainte; is féidir le timpistí a bheith ag tarlú do na daoine is sláintiúla, agus is féidir leis an bhforlíonadh cuidiú leis na costais asbhainte agus as-as-phóca ar fad nó cuid díobh a chlúdach faoin bplean árachais sláinte.
Árachas Slánaíochta Ospidéil
Soláthraíonn Árachas Slánaíochta Ospidéil (ar a dtugtar Árachas Teoranta Ospidéil) sochar airgid má tá tú "teoranta" chuig ospidéal de bharr tinneas nó díobhála tromchúiseacha. Ní fhéadfaidh an sochar airgid - a dhéantar i gcnapshuim amháin nó mar íocaíochtaí laethúla nó seachtainiúla - tosú go dtí go mbeidh tréimhse feithimh íosta ann. Cosúil le cineálacha eile árachais fhorlíontach, is éard atá i gceist leis an gclúdach breise cabhrú leat íoc as seirbhísí agus míreanna is gá nach bhfuil clúdaithe ag do phlean sláinte rialta, ach níl cumhdach forlíontach leordhóthanach a bheith mar d'aon fhoinse árachais.
Ceannaitheoir Beware - Ní gá go mbeadh an Clúdach Breise ag teastáil uait
Cuirtear pleananna árachais sláinte forlíontacha chun cinn go mór i bhfógraíocht díreach go tomhaltóirí. Tá a lán Meiriceánaigh i dteagmháil leis an lacha Aflac, siombail fógraíochta a chabhraigh le Aflac a bheith ina sholáthraí árachais is forlíontach is mó sna Stáit Aontaithe
Cé nach bhfuil go leor de na polasaithe forlíontacha ró-daor, b'fhéidir nach mbeadh gá le clúdach dúblach. Má tá tú os cionn 65 agus má tá Medicare agat, is féidir leat an clúdach iomlán sláinte a theastaíonn uait a fháil trí pholasaí caighdeánach Medigap a cheannach nó a chlárú i bplean Advanceage Medicare.
Is é an chéad chéim atá agat ná a chinntiú go bhfuil tú féin agus do theaghlach cosanta le plean sláinte rialta. Má cheapann tú go bhfuil árachas forlíontach uait, ba chóir duit na ceisteanna seo a leanas a chur ort féin:
- Má fhaigheann mé féin nó ball teaghlaigh isteach i dtimpiste nó go dtiocfaidh tinneas tromchúiseach orthu, an mbeidh mo phlean sláinte reatha faoi chostais an chóireála?
- An bhfuil bealach agam chun na costais lasmuigh den phóca a thabhú faoi mo phlean sláinte reatha a chomhlíonadh, chomh maith leis na costais bhreise a d'fhéadfadh a bheith chomh maith le bheith tinn agus / nó a bheith lasmuigh den obair ar feadh tréimhse síneadh ama?
- Cé chomh dócha is dóigh liom go mbeidh mé féin nó ina bhall de mo theaghlach i dtimpiste tromchúiseach nó go mbeidh tinneas mór orthu?
- An ndéanann costas breise an pholasaí árachais forlíontach ciall le himeacht ama?
Ina theannta sin, sula ndéantar beartas forlíontach a cheannach, tá sé tábhachtach tuiscintí a fháil ar theorainneacha agus ar shochair na n-árachas sin. Mar shampla, ní fhéadfaidh do bheartas forlíontach na costais go léir a raibh súil agat a chlúdach; féadfaidh sé tréimhsí feithimh a fhorchur sula dtosaíonn na híocaíochtaí; nó go bhfuil teorainneacha ann bunaithe ar an méid a d'íoc tú agus ar feadh a fhad.
Bí ar an eolas nach bhfuil an t-árachas forlíontach á rialú ag an Acht um Chúram Inacmhainne. Ciallaíonn sé sin go bhféadfadh pleananna forlíontacha buncháilitheacht a bhunú ar stair mhíochaine, teorainneacha a fhorchur ar choinníollacha atá ann cheana féin, agus de réir nádúr na bpleananna pleanála seo, ar leibhéil cothrom íseal. Tá sé coitianta pleananna forlíontacha a fheiceáil le teorainneacha sochair a bhaineann le cúpla míle dollar ar feadh cúpla míle dollar. D'fhéadfadh go mbeadh na pleananna seo ina fhorlíonadh mór don chlúdach árachais sláinte atá agat, ach ní bheartaítear iad a bheith ina n-aonar mar do chuid clúdach amháin. Ní íosmhéid clúdach riachtanach iad, mar sin beidh daoine atá ag brath orthu gan clúdach eile faoi réir pionóis sainordaithe an ACA as a bheith gan árachas.
Sula síneoidh tú ar an líne dotted, déan cinnte go dtuigeann tú go hiomlán na buntáistí agus na teorainneacha a bhaineann leis an árachas. Agus, beware de lacha na cuairte!
Áis an Dr Mike Molta
Tá bróisiúr den scoth ar líne ag Cumann Náisiúnta na gCoimisinéirí Árachais: Treoir an tSoláthair ar Árachas Ailse .
> Foinsí:
> Congress.gov. HR2, Rochtain Medicare agus Acht Athshlánaithe CHIP 2015.
> Medicare.gov. Costais Chuid B.