Is féidir na hathruithe préimhe a bheith frith-iomasach
Má cheannaíonn tú d'árachas sláinte féin (seachas é a fháil ó fhostóir), is dócha go dtuigeann tú anois go bhfuil fóirdheontais phréimh ar fáil trí na malartuithe má tá d'ioncam laistigh den raon incháilithe.
Seachas sin, áfach, tá go leor mearbhaill ann faoi conas a oibríonn na fóirdheontais go díreach. Ní mór do cheist amháin a thagann suas go minic a dhéanamh leis an gcaoi a n-athraíonn préimheanna nuair a chuirtear baill teaghlaigh leis an bplean nó iad a bhaint as an bplean.
Is féidir Athruithe i bhFóirdheontais ACA a bheith Ag Diúltú
I roinnt imthosca, cruthaíonn an t-idirghníomhú idir ioncam, méid teaghlaigh agus rollú malartaithe torthaí is féidir a bheith frith-iomasach-rudaí cosúil le laghdú ar phréimheanna iar-fhóirdheontais nuair a chuireann tú leanbh nua leis an bplean, nó gan athrú ar bith tar éis fóirdheontais préimheanna nuair a chuireann ball teaghlaigh amháin le clúdach eile, cosúil le Medicare.
Tá cúpla pointí ann a choinneáil i gcuimhne anseo:
- Tá na fóirdheontais deartha chun an méid a íocann tú as clúdach do theaghlaigh tríd an malartú a theorannú. Ach ní dhéantar na méideanna a íocann tú as clúdach eile lasmuigh den mhalartú (m.sh., ó fhostóir, nó ó Medicare) ar an teorainn.
- Tógtar aird ar ioncam iomlán do theaghlaigh, is cuma cé mhéad ball teaghlaigh atá ag clárú sa phlean malairte.
- Déantar líon iomlán na ndaoine i do theaghlach a chomhaireamh i dtéarmaí a chinneadh i gcás ina bhfuil d'ioncam i ndáil leis an leibhéal bochtaineachta, is cuma cé mhéad ball teaghlaigh atá ag clárú sa phlean malairte.
- Ar an chuid is mó, is é d'ioncam a léirítear ar do thuairisceán cánach. Ach tá foráil ann chun ligean do dhaoine fásta óga fanacht ar árachas sláinte a dtuismitheoirí go dtí go dtéann siad 26, is cuma an éilíonn na tuismitheoirí iad mar chleithiúnaithe. Má áirítear duine fásta óg ar phlean árachais sláinte a thuismitheoirí nó a cuid tuismitheoirí tríd an malartú, cuirfear ioncam an duine fásta óga isteach le hioncam na dtuismitheoirí maidir le cinneadh incháilitheachta fóirdheontais, fiú má chuireann siad a gcuid tuairisceáin chánach féin ar fáil.
Tá áireamhán fóirdheontais ag an bhFondúireacht Teaghlaigh Kaiser a ligeann duit staid a phiocadh, nó meánlíon na Stát Aontaithe a úsáid. Maidir leis na samplaí seo, bainfimid úsáid as meán na SAM, ach is féidir leat an t-áireamhán a imirt timpeall agus uimhreacha níos cruinne a fháil i do chás féin.
Seo roinnt cásanna a chabhróidh leat tuiscint a fháil ar conas a ríomhtar an fhóirdheontas agus an chaoi a mbaineann sé le do theaghlach. I ngach cás, úsáideann na samplaí áireamhán Kaiser Family Foundation, agus tá rátaí bunaithe ar mheánchostais na Stát Aontaithe, ag glacadh leis go roghnóidh na cláraitheoirí an plean airgid dara costas is ísle (.i. An plean tagarmhairc).
Céile ag Bogadh ar Medicare
Tá Bob agus Sally Smith 60 agus 64, faoi seach. Tá clúdach ag an dá cheann acu sa malartú faoin bplean tagarmhairc ina limistéar, agus is é $ 50,000 an t-ioncam teaghlaigh. Ag baint úsáide as meánchostais na Stát Aontaithe, is é $ 1,748 an fóirdheontas i 2018 in aghaidh na míosa, agus is é $ 398 in aghaidh na míosa an phréimh iar-fhóirdheontais don phlean airgid dara costas is ísle (is é sin, an plean tagarmhairc) (9.56 faoin gcéad dá n-ioncam teaghlaigh, ós rud é Is é $ 50,000 idir 300 agus 400 faoin gcéad den leibhéal bochtaineachta do theaghlaigh de dhó).
[Tabhair faoi deara go bhfuil an céatadán den ioncam a íocann rollaí incháilithe incháilithe don phlean tagarmharcála níos ísle i 2018 ná mar a bhí sé in 2017, is é seo an chéad uair a raibh meath bliain le bliain an céatadáin.
I measc na ndaoine a thuilleann an méid céanna i 2018 a thuill siad i 2017, tháinig laghdú beag ar phréimheanna iar-fhóirdheontais don phlean tagarmhairc i 2018.]
Ligean le rá go bhfuil Sally 65 bliain d'aois agus bogann sé ar Medicare . Is dócha go gcáileoidh sí le haghaidh Cuid A Medicare saor ó phréimhe, ach beidh préimh míosúil aige le haghaidh Cuid B Medicare , agus má roghnaíonn sí clúdach forlíontach, beidh préimh aige freisin i gcomhair plean Medigap agus druga oideas Cuid D clúdach .
Ach cé go mbeidh sí ag íoc préimheanna do chuid áirithe dá chlúdach Medicare, ní dhéanfar na préimheanna sin a áireamh i leith an 9.56 faoin gcéad den ioncam teaghlaigh a bhfuiltear ag súil go n-íocfaidh na Smiths don phlean tagarmharcála sa malartú.
Mar sin, nuair a reáchtálann tú na huimhreacha arís, le teaghlaigh de dhó ach níl ach duine amháin (Bob) ag clárú sa chlúdach tríd an malartú, bíonn préimh iar-fhóirdheontais de $ 398 in aghaidh na míosa fós agat don phlean airgid dara-chostas is ísle . Ní bheidh méid iomlán an fhóirdheontais ach $ 621 in aghaidh na míosa, áfach, seachas an fóirdheontas $ 1,748 in aghaidh na míosa a bhí ag fáil na Smiths nuair a bhí Bob agus Sally ar an bpobal malairte le chéile.
Tá sé seo toisc go bhfuil teaghlaigh de dhá dhuine acu fós, agus ioncam teaghlaigh de $ 50,000. Cuireann sé sin iad 308 faoin gcéad den leibhéal bochtaineachta (úsáidtear treoirlínte leibhéal bochtaineachta 2017 chun incháilitheacht fóirdheontais do phleananna le dátaí éifeachtacha 2018 a chinneadh; tá sé seo i gcónaí, agus úsáidfear uimhreacha na bliana roimhe sin go dtí go dtosaíonn an rollú oscailte ag titim).
Ós rud é go bhfuil ioncam an teaghlaigh ag 308 faoin gcéad den leibhéal bochtaineachta, is é 9.56 faoin gcéad d'ioncam an teaghlaigh an t-uasmhéid iomlán iar-fhóirdheontais don phlean tagarmhairc sa malartú (baineann an céatadán seo le duine ar bith a bhfuil ioncam teaghlaigh idir 300 agus 400 faoin gcéad de leibhéal na bochtaineachta; tá na céatadáin níos ísle do theaghlaigh le hioncam faoi bhun 300 faoin gcéad den leibhéal bochtaineachta). Ní cuma cé mhéad ball den teaghlach atá cláraithe i ndáiríre sa phlean malairte, nó an méid a chaitheann an teaghlach i bpréimheanna do phleananna eile lasmuigh den mhalartú.
Ag Cur Do Chéile ar Do Phlean
Tá 51 agus 53 ag Amy agus Bill. Tá siad pósta roinnt blianta, agus tá árachas sláinte féin ag Amy as a fostóir. Ní thairgeann a fostóir clúdach do céilí, mar sin tá Bille ag fáil clúdach sa mhalartú ó 2014 (faoi deara, más rud é go bhfuair fostóir Amy clúdach do chéilí, ní bheadh Bille incháilithe le haghaidh fóirdheontais sa mhalartú chomh fada agus a bhí árachas Amy ar phraghas réasúnta don chraoladh féin amháin - is é seo an glitch teaghlaigh , ach níl sé i gceist sa chás seo ós rud é nach raibh Bill i dteideal páirt a ghlacadh i bplean Amy).
Is é $ 48,000 in aghaidh na bliana ioncam teaghlaigh Amy agus Bill. Bunaithe ar mheán na Stát Aontaithe, íocann Bill $ 377 in aghaidh na míosa i 2018 don phlean tagarmhairc sa mhalartú, agus tá an $ 389 sa mhí atá fágtha clúdaithe ag a fhóirdheontas.
Ligean le rá go n-éireoidh fostóir Amy le hárachas sláinte a thairiscint. Is imeacht cháilitheach é an caillteanas clúdach, rud a chiallaíonn gur féidir le Amy clárú i bplean sa mhargadh aonair. Má théann sí le Bille ar a phlean, beidh costas iar-fhóirdheontais an phlean fós de $ 377 in aghaidh na míosa, ach léimfidh an fóirdheontas $ 1,089 in aghaidh na míosa. Tá Teach agus Bille fós ina theaghlach de dhó, agus tá an t-ioncam fós mar an gcéanna 296 faoin gcéad den leibhéal bochtaineachta a bhí ann roimhe seo. Mar sin, caithfidh siad fós an céatadán céanna dá n-ioncam a íoc don phlean tagarmharcála sa mhalartú - clúdaíonn sé ach dhá cheann acu anois, seachas ceann amháin.
Bheadh an cás seo difriúil, áfach, dá mba chabhair nua a bhí Amy agus Bill. Is ócáid cháilitheach é pósta a bheith chomh maith, agus ag glacadh leis nach raibh clúdach ag Amy óna fostóir, bheadh sí incháilithe le haghaidh fóirdheontais sa mhalartú. Ach sula raibh sé pósta, b'fhéidir gurb é Bill an teaghlach a bhí ann, agus ní raibh ach a ioncam féin á gcinneadh le haghaidh cinneadh maidir le hincháilitheacht fóirdheontais. Nuair a bheidh lánúin pósta, déantar a n-ioncam a chomhaireamh le chéile, agus is teaghlach de bheirt acu (ag glacadh leis nach bhfuil cleithiúnaithe eile acu) i dtéarmaí an t-ioncam sin a chomparáid go leibhéal na bochtaineachta.
Ligean rá go bhfuil ioncam Bille $ 20,000 agus is é $ 28,000 Amy, agus níl rochtain acu ar phlean an fhostóra. Roimh phósadh, íocann Bill $ 79 sa mhí don phlean tagarmharcála i 2018, agus íocann fóirdheontas de $ 687 in aghaidh na míosa an chuid eile dá phréimh. Íocann Amy $ 174 in aghaidh na míosa, agus is í an fóirdheontas ná $ 526 in aghaidh na míosa.
Nuair a phósann siad, is é a n-ioncam teaghlaigh ná $ 48,000. Is é an t-iomlán préimhe iar-fhóirdheontais don phlean tagarmhairc don dá cheann acu ná $ 377 in aghaidh na míosa, agus is é $ 1,089 in aghaidh na míosa a bhfóirdheontas iomlán.
Is é an chúis a bhfuil siad ag íoc préimheanna iar-fhóirdheontais níos airde tar éis dóibh pósta ná go bhfuil a n-ioncam teaghlaigh iomlán níos airde céatadán den leibhéal bochtaineachta do theaghlach de dhó ná a raibh dá cheann acu do theaghlach amháin. D'fhonn fóirdheontais a fháil, ní mór do lánúineacha pósta tuairisceáin chomhpháirteacha a chomhdú - níl an rogha acu comhad a dhéanamh ar leithligh agus an fóirdheontas iomlán níos airde a éileamh a bhí acu roimh phósadh.
Ag Cur Leanaí
In 2013, chríochnaigh an rialtas cónaidhme na rialacha maidir le rátaí a leagan síos sa mhargadh árachais chomhlíontach nua ACA. Deir an riail deiridh go n-áirítear aon teaghlach amháin, nach mó ná trí leanbh faoi bhun 21 bliain d'aois chun préimhe an teaghlaigh a chinneadh.
Déantar leanaí ó aois 21 go 25 a chomhaireamh go léir, beag beann ar cé mhéid atá ann, nó cé mhéad leanaí breise atá níos óige ná 21 sa teaghlach.
Tá Tom agus Renee 40 agus 39, agus tá trí pháiste acu, aois a dó, a ceathair, agus a seacht. Tuilleann siad $ 80,000 in aghaidh na bliana, agus tá a dteaghlach cláraithe sa phlean tagarmharc tríd an malartú. Bunaithe ar mheánrátaí na Stát Aontaithe, tá siad ag íoc $ 595 in aghaidh na míosa as a gclúdach, tar éis fóirdheontas de $ 1,221 in aghaidh na míosa, roghnaíonn siad an phréimh atá fágtha.
Má tá ceathrú leanbh ag Tom agus Renee, beidh siad fós ag íoc $ 595 in aghaidh na míosa, agus beidh a bhfóirdheontas fós $ 1,221 in aghaidh na míosa. Féadfaidh siad an leanbh nua a chur ar a bplean (is é sin an t-imeacht cháilitheach ), ach ní athróidh a rátaí réamhfhóirdheontais, mar sin ní bheidh a gcuid fóirdheontais ná a gcuid préimheanna iar-fhóirdheontais.
Déan comparáid idir sin agus cás malartach ina bhfuil beirt leanaí ag Tom agus Renee, agus ansin cuir tríú leanbh lena dteaghlach. Ar dtús, is teaghlach de cheathrar iad, agus is é $ 637 an míosa an phréimh iar-fhóirdheontais sa mhí, agus fóirdheontas de $ 891 in aghaidh na míosa ag tógáil an chuid eile (nóta nach n-athródh préimheanna na bpáistí ach amháin bunaithe ar aois nuair a thit an kid 21, ach ó 2018, tosaíonn méadú ar phréimheanna na bpáistí nuair a théann siad 15. I gcás Tom agus Renee, ní fachtóir é seo, toisc go bhfuil a gcuid páistí níos óige ná 15).
Nuair a rugadh an tríú leanbh, is teaghlach de chúig acu iad, agus is é an préimh iar-fhóirdheontais ná $ 595 in aghaidh na míosa, tar éis fóirdheontais de $ 1,221 in aghaidh na míosa. Bíonn a gcuid préimhe iar-fhóirdheontais i ndáiríre nuair a chuireann siad tríú leanbh leis, toisc go bhfuil a n-ioncam anois níos lú céatadán den leibhéal bochtaineachta, ós rud é go bhfuil siad ina theaghlach de chúigear in áit ceithre (anseo cairt a léiríonn an tionchar a bhíonn ag méid an teaghlaigh céatadán an leibhéal bochtaineachta ag ioncaim éagsúla)
Ach déanaim a shamhlú go bhfuil ioncam de $ 140,000 in aghaidh na bliana ag Tom agus Renee thar an tairseach maidir le hincháilitheacht fóirdheontais, fiú le cúigear ball den teaghlach. Sa chás sin, bheadh siad ag íoc an phréimh iomlán iad féin. Má théann siad ó thriúr leanaí go ceathrar, ní íocfaidh siad aon phréimheanna breise. Ach má théann siad ó dhá leanbh go trí cinn, ardóidh a phréimh iomlán teaghlaigh don phlean tagarmhairc ó $ 1,529 in aghaidh na míosa go dtí $ 1,816 in aghaidh na míosa. Le hioncam incháilithe fóirdheontais, roghnaíonn an fóirdheontas an costas breise chun an tríú leanbh a chur leis. Ach le hioncam os cionn na tairseach incháilitheachta fóirdheontais, beidh ort an préimh bhreise a íoc iad féin.
Cabhair a lorg Má tá Ceisteanna agat
Má tá ceisteanna agat faoi conas a athrófar do phréimheanna bunaithe ar athruithe éagsúla saoil, is féidir leat áireamhán fóirdheontais a úsáid, nó chun an malartú i do stáit a fháil chun cabhair a fháil. Beidh bróicéir iontaofa nó loingseoireacht áitiúil i do phobal in ann cuidiú leat tuiscint a dhéanamh air, agus ní bheidh aon mhuirear ar a gcuid seirbhísí.
> Foinsí:
Ionaid le haghaidh Seirbhísí Medicare agus Medicaid, Ionad um Faisnéis do Thomhaltóirí agus Maoirseacht Árachais, Forbhreathnú: Riail Dheiridh um Athchóirithe Margaidh Árachais Sláinte .
Teaghlaigh SAM. Treoirlínte na Bochtaineachta Cónaidhme.
Seirbhís Ioncaim Inmheánach. Nós Imeachta Ioncaim 2017-36 .
Fondúireacht Teaghlaigh Kaiser, Áireamhán Mhargaidh Árachas Sláinte.
Oifig an Rúnaí Cúnta um Pleanáil agus Meastóireacht, Treoirlínte na Bochtaineachta na Stát Aontaithe a Úsáidtear chun Incháilitheacht Airgeadais a Chinneadh do Chláir Chónaidhme Áirithe.