Sa bhliain 2003, dhearbhaigh an rialtas cónaidhme cineál nua cuntas, ar a dtugtar cuntas coigiltis sláinte (HSA), chun go mbeadh sé níos éasca do dhaoine cuidiú le árachas sláinte. Is féidir leo siúd atá incháilithe préimheanna árachais sláinte a laghdú agus dollar cánach a shábháil freisin.
Tagann HSA le liosta de chuntais leataobh eile a d'fhéadfadh slánú a dhéanamh ar dhliteanas cánach dúinn ar chaiteachas áirithe.
Ar dtús, is féidir le cuntais caiteachais solúbtha (FSA) airgead a chur ar leataobh le haghaidh rudaí tábhachtacha cosúil le costais sláinte nó cúram lae. Tá cuntais choigiltis leighis ar fáil do dhaoine áirithe freisin. Ach don dá chineál cuntais seo, ag deireadh na bliana, mura gcaith tú an t-airgead a shábháil tú, ansin caithfidh tú é. Mar gheall ar an riail forghéillte, ní mheasfaidh go leor daoine na cineálacha cuntais sin a chur ar bun. Cén fáth go mbainfeadh siad rioscaí a chailliúint?
Sin an fáth gur féidir le cuntas coigilteas sláinte a bheith chomh húsáideach. Is bealach é airgead a chaomhnú le húsáid le haghaidh costais sláinte, gan a fhios agam nach ndéanfar an t-airgead a fhorghéilleadh ach toisc nach n-úsáidtear í faoin 31 Nollaig.
Úsáidtear HSA Le Chéile Le Pleananna Árachais Sláinte Ard-Inasbhainte
Is féidir le duine amháin a roghnaíonn plean árachais sláinte ard-inasbhainte nó tubaiste leas a bhaint as HSA. De réir mar a chuaigh préimheanna árachais sláinte suas, tá fostóirí á thairiscint ag pleananna níos inasbhainte.
Is dócha go mbeidh siad ar fáil dóibh siúd atá féinfhostaithe, agus iad siúd a gcaithfidh árachas aonair a cheannach.
Ordóidh plean árachais ard-inasbhainte préimheanna míosúla níos ísle. Toisc go bhfuil an inasbhainte chomh ard, tá an phréimh míosúil níos ísle.
Is é an smaoineamh, ansin, plean ard-inasbhainte a roghnú, préimh níos ísle a íoc don árachas, agus an difríocht a chur isteach i HSA chun íoc as an gcúram nach gclúdóidh an t-árachas.
Sábhálfar an t-airgead ó dhollair réamhchánach mar sin ní íocfar cáin ioncaim ar na dollar sin.
Cé chomh hard is gá an t-árachas sin inasbhainte a bheith? Le haghaidh 2014, ní mór do phearsa aonair plean a roghnú le inasbhainte $ 1,250 nó níos mó. Caithfidh an inasbhainteach do theaghlach a bheith ar a laghad $ 2,500.
Sampla de Conas a Oibríonn HSA
Abair go bhfuil rogha agat idir plean in-asbhainte $ 500 a chosnaíonn $ 1,000 in aghaidh na míosa nó plean in-asbhainte $ 2,500 a chosnaíonn $ 500 in aghaidh na míosa. Tá sé ag smaoineamh an phréimh níos ísle a roghnú, ach tá sé scanrúil smaoineamh ar bhuail a bheith ag teastáil uathu $ 2,500 a íoc as póca. Mar sin roghnaigh an t-inasbhainte níos airde agus a phréimh níos ísle, sábháil ansin $ 2,500 i rith na bliana i HSA ag baint úsáide as dollar roimh cháin. Sábhálfaidh sé tú roinnt céad dollar i gcánacha, móide beidh rochtain agat ar an gcuntas coigiltis sin d'aon chostais cúraim sláinte féideartha.
Is mise an t-airgead a choinneáil ó bhliain go bliain agus tá sé iniompartha ón bhfostóir chuig an bhfostóir, nó go dtí an áit go dtí go gcaithfidh tú é a tharraingt siar as do chostais leighis. Ní fhorghéillfear é le haghaidh neamhúsáidte. Ina theannta sin, ní íocann tú cánacha ar an airgead sin chomh fada agus a úsáidtear é ach le haghaidh costais leighis.
De réir mar a thabhaíonn tú costas míochaine cáilithe, rud ar bith ó cheapachán dochtúra ar thástáil leighis, ar dhrugaí oideas, fiú roinnt cineálacha cógais chomhlántacha nó malartacha, is féidir leat airgead a úsáid ó do HSA chomh fada agus nach n-aisíocann tú d'árachas sláinte .
Buntáistí agus míbhuntáistí
Is rogha maith do chuid daoine é HSAanna, ach is beag daoine a bhíonn i gceist leo. Más rud é nach costas mór duit cúram sláinte, d'fhéadfadh HSA bheith ag obair go maith. Beidh tú ag aistriú an chuid is mó de do chuid dollar sláinte leis an airgead is féidir leat a shábháil agus a úsáid níos déanaí nuair is gá duit é i ndáiríre. Seolfaidh tú níos lú chuig cuideachtaí árachais nuair a imíonn siad díreach mura n-úsáidtear sé riamh.
Ní bhfaighidh an chuid is mó daoine a bhfuil costais leighis níos airde leas as HSA a úsáid. Go minic tá co-íocaíochtaí níos airde agus teorainneacha eile ag gabháil leis na pleananna is inasbhainte níos airde, agus mar sin caillfear aon bhuntáiste trí úsáid an HSA ar na costais sin.
D'fhéadfadh go mbeadh buntáiste cánach ann fós. Caithfidh tú roinnt uimhreacha a ghéarchéim nó labhairt le do chomhairleoir cánach le feiceáil má shábhálfaidh HSA airgead duit.
Tá an tsocrú coigiltis a bhunú go héasca. Tá roinnt fostóirí á thairiscint acu, ach is dóichí go bhfaighidh tú do chuideachta árachais, do bhainc, do chomhar creidmheasa nó d'institiúidí airgeadais eile a bheidh ar bun agat.
Mar atá fíor maidir leis an oiread sin de na pleananna seo, tá go leor rialacha agus teorainneacha ann faoi cé leis is féidir leo páirt a ghlacadh, ar féidir leo cur le do chuntas, conas is féidir an t-airgead a úsáid, agus an méid is féidir a shábháil nó a chaitheamh. Iarr ar dhuine i roinn acmhainní daonna d'fhostóra cuidiú leat leis na rialacha, agus chun cabhrú le cinneadh a dhéanamh má dhéanann HSA ciall duit.
Má tá níos mó ceisteanna agat, chuir an rialtas liosta mhaith de bhunghnéithe HSA agus ceisteanna coitianta.