Na Sochair, Coitianta agus Difríochtaí idir HSAanna agus FSAanna
Tá dhá Chuntas Caiteachais Sholúbtha agus Cuntais Choigiltis Sláinte dhá rogha a fhéadfaidh Meiriceánaigh airgead a chur ar leataobh as a gcuid paychecks le húsáid le haghaidh costais leighis. Ciallaíonn an leataobh an t-airgead isteach i gcuntas a d'fhéadfá a úsáid níos déanaí. Tá a buntáistí féin ag gach cuntas agus rialacha éagsúla le húsáid. Tá cosúlachtaí suntasacha agus difríochtaí idir Cuntais Chaiteachais Sholúbtha (FSAanna) agus Cuntais Choigiltis Sláinte (HSAanna ).
An Cosúlacht is Mó Idir FSAanna agus HSAanna
Is é an coiteannacht is tábhachtaí idir an dá chuntas ná go gceadaítear duit an t-airgead a chur ar leataobh sula n-íocann tú cánacha ioncaim air. Chomh fada is nach n-úsáidtear an t-airgead sin ach le haghaidh "costais cháilitheacha" (féach thíos) ansin ní íocfaidh tú cáin ioncaim ar an airgead sin.
Is féidir leis an réamhchánach a leagtar ar leataobh coigilteas mór a dhéanamh duitse. Sampla: Má chaitheann tú $ 500 ar chostais a bhaineann le sláinte tar éis duit cánacha ioncaim a íoc, b'fhéidir go gcaithfeá $ 650 a thuilleamh chun $ 500 a thosú chun tús a chur leis (ag brath ar an lúibín cánach atá agat.) Má chuir tú an t-airgead sin i HSA nó FSA, rud a chiallaíonn nach raibh ort cánacha a íoc air, ní mór duit ach $ 500 a thuilleamh chun go gcaithfeadh an $ 500 sin. Go héifeachtach, d'oibrigh tú níos lú uaireanta chun an t-airgead sin a thuilleamh, agus bhí costas do shláinte $ 150 níos lú.
An Difríocht is Mó idir FSAanna agus HSAanna
Tabhair faoi deara an chéad difríocht, a dhéantar go minic a mheascadh nuair a dhéantar comparáid idir an dá cheann.
Is cuntas caiteachais é an FSA. Léiríonn sé sin go bhfuiltear ag súil go gcaithfidh tú an t-airgead a chuir tú ar leataobh laistigh den bhliain atá curtha ar leataobh. Is cuntas coigilteas é an HSA, rud a chiallaíonn gur féidir leat an t-airgead sin a shábháil go dtí go dteastaíonn uait é, fiú mura n-éilíonn tú é go dtí blianta fada ina dhiaidh sin.
Forbhreathnú ar Chuntas Caiteachais Sholúbtha
Is cúis bliana amháin atá i gcuntas caiteachais solúbtha.
Gach mí sa bhliain shonrach sin, déanfar méid airgid a réamh-chinnfear a bhaint as do paycheck agus cuirfear isteach i gcuntas le do úsáid i rith na bliana céanna. Féadfaidh tú an t-airgead sin a úsáid le haghaidh aon " chostas cáilithe " mar a chinnfidh an tSeirbhís Ioncaim Inmheánach (IRS).
D'fhéadfadh costais cháilithe a bheith míochaine, ach d'fhéadfadh go mbeadh cúram lae orthu (do leanaí nó daoine scothaosta, daoine fásta cleithiúnacha) a bhaineann leo freisin. Coinníonn an IRS liosta nuashonraithe de chostais leighis cáilithe FSA.
Chun an t-airgead a chuir tú ar leataobh a úsáid, cuirfidh tú an admháil ar chostas cáilitheach chuig duine éigin i do chuideachta a ainmníodh chun na fáltais sin a láimhseáil. Ansin cuirfidh an duine sin d'fháltais chuig an institiúid a láimhseálann d'FSA agus aisíocfar an t-airgead sin ó do chuntas féin. Le blianta beaga anuas, tá roinnt fostóirí níos mó tar éis tús a chur le cártaí dochair a eisiúint le haghaidh rochtain dhíreach ar d'FSA ionas nach mbeidh ort dul tríd an bpróiseas aighneacht.
Is í an eochair do FSA ná go bhfuil sé úsáid-é-nó-chaillfidh-é. Caithfear an t-airgead a chuir tú ar leataobh i mbliain amháin a chaitheamh sa bhliain sin, nó go ndéanfar é a fhorghéilleadh. Sin an fáth go bhfuil sé tábhachtach meastachán a dhéanamh go dlúth cé mhéad a cheapann tú a chaitheann tú ar chostais cháilitheacha gach bliain.
Mar atá fíor maidir le haon chlár rialtais, beidh tú ag iarraidh a bheith eolach ar na rialacha maidir le húsáid FSA a chinntiú go bhfuil rogha maith ag FSA duit.
Forbhreathnú ar Chuntas Coigiltis Sláinte
Is cuntas ilbhliantúil, b'fhéidir fiú cuntas ar feadh an tsaoil é, atá i gcuntas coigilteas sláinte. Féadfaidh taiscí don chuntas teacht go díreach ó do pháicphraghas, féadfaidh d'fhostóir taiscí a dhéanamh ar an gcuntas, nó féadfaidh tú taiscí a dhéanamh ar do chuid féin. Mar a thuairiscítear thuas, níl cáin ioncaim an t-airgead a shábháil i HSA.
Nuair a thagann an t-am gur íoc tú as póca le haghaidh costas leighis cáilithe , féadfaidh tú féin a aisíoc ó do HSA. Murab ionann agus FSA, níl ach aon chostais leighis nó sláinte a bhaineann le haisíocaíocht ó do HSA. Má ghlacann tú an t-airgead ar chúis ar bith eile, beidh sé faoi réir cánacha agus pionóis féideartha.
Coinníonn an IRS liosta de chostais leighis a cháilíonn do HSA. Cuimsíonn an liosta sin comh-íocanna, asbhaintí, costais drugaí, earraí míochaine marthanacha cosúil le cannaí nó eiseaglasses.
Is é an tairbhe mór do HSA ná go bhfuil an t-airgead i gcónaí leatsa a choinneáil nó a úsáid. Ní théann sé amach ag deireadh na bliana. D'fhéadfá an t-airgead saor ó cháin a shábháil i HSA agus tú i do 20 bliain d'aois, agus ní úsáidfidh tú é go dtí go bhfuil tú i do 60s - nó fiú níos déanaí.
Cé gur dealraitheach gur mhaith leis an gcuntas coigiltis den sórt sin, bheadh sé ina smaoineamh iontach do gach duine, níl cead ag gach duine HSA a bheith acu. Ní fhéadfaidh ach iad siúd a bhfuil plean árachais sláinte in-inasbhainte acu HSA a bhunú chun leas a bhaint as an sochar cánach. Ní mór na rialacha maidir le cé chomh hard is féidir an inasbhainte a bhaint amach, agus an méid is féidir a shábháil ó bhliain go bliain.
Sula gcuirfidh tú HSA ar bun agat, beidh tú ag iarraidh a thuiscint go soiléir conas a oibríonn HSA , agus conas a phéireáiltear le plean árachais sláinte in-asbhainte, chomh maith leis na rialacha agus na teorainneacha maidir le coigilt agus aisíocaíocht.