Tá líon níos mó de na cuideachtaí árachais agus eagraíochtaí cúraim bhainistithe ag clúdach leigheas comhlántach agus malartach, arna bhreisiú ag éileamh an tomhaltóra agus comhlacht fianaise eolaíoch atá ag fás a léiríonn na buntáistí agus an éifeachtacht ó thaobh costais.
Fuair suirbhé le déanaí ar 18 HMOs agus soláthraithe árachais móra, lena n-áirítear Aetna, Medicare, Prudential, agus Kaiser Permanente, go raibh 14 acu ar a laghad 11 de 34 teiripí malartacha.
Is é an chiropractic, an teiripe massage, agus an acupuncture na trí theiripí is mó clúdaithe ina dhiaidh sin le leigheas naturopathic. Is iad na teiripí eile atá á n-áirítear níos mó ná leigheasanna luibhe, homeopathy, bainistíocht struis intinne-chomhlachta, agus machnaimh.
Ach tá an méid clúdach fós teoranta go leor; is gnách go n-íocann daoine as seirbhísí ar bhonn táille ar sheirbhís lascainithe nó má cheadaítear líon beag seisiúin neamhréadúil.
Is é an toradh deiridh ná go ndearnadh a mheas go mícheart go bhfuil na cóireálacha mí-éifeachtach nuair is é an fhadhb fíor nach raibh an chumhdach teoranta ar chumas an duine an plean cóireála molta a chomhlánú.
Seo freagraí ar na 12 cheist is coitianta maidir le clúdach árachais le haghaidh leigheas comhlántach agus malartach.
1. Conas a íocann daoine le haghaidh teiripí comhlántacha agus malartacha?
Íocann an chuid is mó daoine as seirbhísí agus táirgí leigheasacha comhlántacha agus malartacha iad féin.
Cuireann roinnt mhaith pleananna sláinte clúdach áirithe ar leigheas comhlántach agus malartach ar fáil, áfach, bíonn sé teoranta agus éagsúil ó stát go stát.
2. Conas is féidir liom a fháil amach an bhfuil dlíthe ar bith i mo stát faoi chlúdach árachais ar theipeáil a bhfuil suim agam?
Is féidir leat iarracht a dhéanamh dul i dteagmháil leis an gcomhlachas gairmiúil náisiúnta don chineál teiripe sin, mar shampla, cumainn d'acupuncturists.
Déanann cuid mhaith de na cumainn seo monatóireacht ar an gclúdach árachais agus ar aisíocaíocht as a gcuid speisialtachta.
3. Tá árachas sláinte agam. Má tá suim agam cóir leighis a fháil ó chleachtóir, cad iad na ceisteanna airgeadais ar chóir dom a iarraidh?
Ar dtús, ní mór duit a bheith curtha ar an eolas faoi do phlean árachais sláinte. An dtugann sé aon chumhdach ar chóireálacha comhlántacha agus leigheasacha eile? Más amhlaidh, cad iad na ceanglais agus na teorainneacha? Mar shampla, an gcuireann an plean teorainn leis na coinníollacha a chlúdóidh sé, go mbeidh seirbhísí leigheasacha comhlántacha agus malartacha á gcur ar fáil ag cleachtóirí ar leith (mar dhochtúir leighis nó cleachtóirí ceadúnaithe i líonra na cuideachta), nó a chlúdaíonn siad ach seirbhísí má chinneann an plean sin riachtanach? Léigh do phlean go cúramach, lena n-áirítear na teorainneacha agus na heisiamh. Is maith smaoineamh é a sheiceáil leis an gcuideachta árachais sula ndéanann tú cóir leighis a lorg.
Seo roinnt ceisteanna a chuireann tú ar árachóir ort:
- An gá an cúram seo a bheith réamh-údaraithe nó réamhcheadaithe?
- An gá dom atreorú ó mo sholáthraí cúraim phríomhúil?
- Cad iad na seirbhísí, na tástálacha nó na costais eile a chlúdófar?
- Cé mhéad cuairteanna atá clúdaithe agus cén tréimhse ama (mar shampla, cuairteanna 6-10 in aghaidh na bliana ar acupuncture)?
- An bhfuil comhíocaíocht ann?
- An ndéanfar an teiripe a chumhdach le haghaidh aon choinníoll nó i gcás coinníollacha áirithe amháin?
- An ndéanfar aon chostais bhreise a chlúdach, mar shampla tástálacha saotharlainne, forlíontaí bia, trealamh nó soláthairtí?
- An gcaithfidh mé cleachtóir a fheiceáil i do líonra? Más amhlaidh, an féidir leat liosta cleachtóirí a sholáthar dom i mo cheantar?
- Má úsáideann mé cleachtóir nach bhfuil mar chuid de do líonra, an soláthraíonn tú aon chlúdach? An bhfuil aon chostais bhreise taobh amuigh de phóca ann?
- An bhfuil aon teorainneacha dollar nó féilire ann do mo chlúdach?
Cabhróidh sé leat taifid eagraithe a choinneáil faoi gach idirghníomhaíocht le do chuideachta árachais. Coinnigh cóipeanna de litreacha, billí, agus éilimh.
Déan nótaí faoi ghlaonna, lena n-áirítear ainm, am, ainm ionadaí na seirbhíse custaiméara, agus an méid a dúradh leat. Mura bhfuil tú sásta le mínithe ionadaí, iarr ort labhairt le duine eile.
Má éilíonn an chuideachta árachais go bhfuil tú ag atreorú, bí cinnte go bhfaighidh tú é agus é a thabhairt leat leis an gcleachtóir. Is dea-smaoineamh cóip a choimeád le do thaifid féin.
4. Cad iad na ceisteanna airgeadais ba cheart dom a iarraidh ar an gcleachtóir?
Seo roinnt ceisteanna chun an cleachtóir nó a fhoireann oifige nó a hoifige a iarraidh:
- An nglacann tú le mo árachas sláinte?
- An bhfoirmeoidh mé foirmeacha éilimh, nó an dtugann tú (an soláthraí) aire a thabhairt duit?
- Cad é an costas a bhaineann le ceapachán tosaigh?
- Cé mhéad cóireáil is gá dom?
- An féidir liom cóireáil a fháil ar feadh tréimhse trialach chun a fháil amach an bhfuil an teiripe ag obair dom sula ndéanaim tiomantas do chúrsa iomlán?
- An mbeidh aon chostais bhreise ann?
D'fhéadfadh sé a bheith úsáideach freisin a iarraidh ar na pleananna árachais a nglacann an cleachtóir leis, i gcás go bhfuil suim agat i bpleananna a athrú ag pointe áirithe (mar shampla, trí athrú fostaíochta).
Mura bhfuil clúdach árachais agat le haghaidh cóireála agus an táille iomlán a íoc gach uair a bheadh sé deacair duit, d'fhéadfá a iarraidh:
- An féidir le d'oifig plean íocaíochta a shocrú ionas go mbeidh mo chostais scaipthe amach thar thréimhse ama níos faide?
- An dtugann tú táille scála sleamhnáin? Coigeartóidh táille scála sleamhnáin táillí bunaithe ar ioncam othair agus ar chumas íoc.
5. Cad faoi chlúdach árachais leigheas comhlántach agus malartach a d'fhéadfaí a thairiscint trí fhostóirí?
Má chuirtear clúdach cóireála chomhlántach agus malartach ar fáil, is gnách go bhfuil sé ar cheann de na cineálacha seo a leanas:
Asbhaintí níos airde. Is méid iníoctha í an dollar a chaithfidh an tomhaltóir a íoc sula dtosaíonn an t-árachóir íocaíochtaí le haghaidh cóireálacha. Faoin chineál seo polasaí, cuirtear clúdach cóireála chomhlántach agus malartach ar fáil, ach íocann an tomhaltóir níos inasbhainte.
Marcairí beartais. Is leasóir é bealach rothaí ar pholasaí árachais a d'fhéadfadh clúdach a athrú ar bhealach éigin (amhail sochair a mhéadú nó a laghdú). D'fhéadfá a bheith in ann rothaí a cheannach a chuireann nó a leathnaíonn clúdach i réimse na míochaine comhlántacha agus malartacha.
Líonra conraitheoirí soláthraithe. Oibríonn roinnt árachóirí le grúpa soláthraithe cógais chomhlántacha agus malartacha a aontaíonn le seirbhísí a thairiscint do bhaill ghrúpa ar ráta níos ísle ná mar a thairgtear do neamhchomhaltaí. Íocann tú as póca le haghaidh cóireála, ach ar ráta lascainithe.
Déanann fostóirí dul i mbun caibidlíochta le cuideachtaí árachais le haghaidh rátaí agus seirbhísí pleanála. Déantar é seo go tréimhsiúil (de ghnáth go bliantúil). B'fhéidir gur mhaith leat eolas a thabhairt do riarthóir sochair do chuideachta faoi aon roghanna clúdaithe atá agat. Má thairgeann do chuideachta níos mó ná aon phlean amháin, déan measúnú cúramach ar an méid a thairgeann gach ceann acu, ionas gur féidir leat an plean a chomhlíonann do chuid riachtanas is fearr a roghnú.
Tá foilseacháin cabhrach ag an nGníomhaireacht um Thaighde agus Cáilíocht Chúram Sláinte (AHRQ), maidir le plean árachais sláinte a roghnú agus a úsáid.
6. D'iarr an t-árachóir orm fianaise a fháil, ó litríocht eolaíoch agus leighis, maidir le húsáid cóireála cóireála chomhlántach / malartach. Cá bhfaighidh mé é?
Is féidir leis an Ionad Náisiúnta um Leigheas Comlántach agus Leigheas Malartach (NCCAM) cabhrú leat eolas a fháil ón litríocht eolaíoch agus leighis ar leigheas malartach. Úsáideann siad bunachair sonraí d'irisí eolaíocha agus leighis a bhfuil athbhreithnithe piaraí acu, mar shampla CAM ar PubMed.
7. Shéan mo chuideachta árachais mo éileamh ar chóireáil chomhlántach / malartach. An bhfuil aon rud is féidir liom a dhéanamh?
Níl aon rud níos mó ná frustrachas ná go ndiúltófar éileamh a fháil amach. D'tharla sé fiú do dhaoine tar éis dóibh a bheith fíorú ar an bhfón le cuideachta árachais faoi chóireáil ar leith.
Mar a pléadh níos luaithe, déan cinnte go bhfuil a fhios agat go bhfuil do pholasaí ann, lena n-áirítear cad é, agus níl sé le clúdach. Seiceáil an raibh earráid ann maidir le códú nó billeáil do sheirbhís (ar a dtugtar earráid códaithe), ag oifig an chleachtóra nó ag an gcuideachta árachais; na cóid ar bhille an chleachtóra a chur i gcomparáid leis na cóid ar an doiciméad a fuair tú ón gcuideachta árachais.
Má cheapann tú go ndearna d'árachóir botún a phróiseáil d'éileamh, is féidir leat athbhreithniú a iarraidh ón gcuideachta.
Chomh maith leis sin, ba cheart go mbeadh nós imeachta achomhairc ag an gcuideachta árachais agus cóip de a sholáthar le do pholasaí. D'fhéadfadh sé a bheith cabhrach plé a dhéanamh le do chleachtóir cibé an féidir léi aon ní a dhéanamh ar do shon, mar shampla litir a scríobh. Má ghlacann tú na céimeanna seo agus nach bhfuil an fhadhb réitithe, déan teagmháil le d'oifig choimisinéara árachais stáit, a bhfuil nósanna imeachta gearán tomhaltóra ann.
8. An bhfuil dlíthe ann chun cabhrú liom mo árachas sláinte a choinneáil má chaillim nó má athraíonn mé post? An bhfuil na dlíthe seo i bhfeidhm maidir le cóireálacha cóireála cógais chomhlántacha agus malartacha?
Má tá plean árachais agat faoi láthair a chuimsíonn clúdach cúitimh chomhlántach agus malartach, féadfaidh na dlíthe seo a leanas a bheith suimiúil duit.
Tugann an tAcht um Inchumasacht agus Cuntasacht Árachas Sláinte (1996) cosaint teoranta do go leor Meiriceánaigh fostaithe. Cosnaíonn HIPAA clúdach árachais sláinte d'oibrithe agus dá dteaghlaigh má athraíonn an t-oibrí nó go gcaillfidh sé a phost. An dlí:
- Teorainn le cumas cuideachtaí árachais clúdach a dhiúltú bunaithe ar choinníollacha preexisting.
- Cosc ar phleananna sláinte grúpa ó níos mó a dhiúltú nó a mhuirearú le haghaidh clúdach mar gheall ar shláinte anuas nó faoi láthair.
- Deimhin leis an gclúdach a athnuachan, beag beann ar aon choinníollacha sláinte atá ag daoine a chumhdaítear faoin mbeartas.
- Ráthaíonn fostóirí áirithe gnó beag, agus daoine áirithe a chaillfidh clúdach a bhaineann le poist, an ceart chun árachas sláinte a cheannach.
Is féidir leis na hIonaid do Sheirbhísí Medicare agus Medicaid an fhaisnéis ghinearálta a sholáthar duit faoin gclár HIPAA Chónaidhme. Tabhair faoi deara gur féidir go mbeadh dlíthe sonracha i gceist le stáit aonair le riachtanais HIPAA; má tá tuilleadh eolais uait ar HIPAA i do stáit, téigh i dteagmháil le d'oifig choimisinéir árachais an stáit.
Is é an dlí Chónaidhme eile a d'fhéadfadh cabhrú leat ná an tAcht um Athmhuintearas Buiséad Comhdhlúite Omnibus (COBRA) de 1985.
Tugann clúdach leanúnachais COBRA deis duit do chlúdach sláinte ghrúpa reatha a cheannach agus a chothabháil ar feadh tréimhse ama sainithe má dhiúltaítear nó má laghdaítear do chuid uaireanta oibre faoi bhun na sochair.
Braitheann an fad a bhaineann le clúdach leanúnachais ar an gcúis atá le caillteanas clúdaithe grúpa.
Go ginearálta clúdaíonn COBRA pleananna sláinte gnólachtaí le 20 fostaí nó níos mó, eagraíochtaí fostaíochta, agus rialtais stáit nó áitiúla.
Ní mór duit spriocdhátaí áirithe iarratais agus coinníollacha eile a chomhlíonadh, amhail sceidil íocaíochta, chun clúdach faoi COBRA a choinneáil. Is féidir le COBRA cabhrú leat freisin bearna a sheachaint i gclúdach má athraíonn tú post agus nach bhfuil tú incháilithe láithreach le haghaidh clúdach i do chuideachta nua.
Le haghaidh tuilleadh eolais faoi COBRA, téigh i dteagmháil le d'oifig is cóngaraí Riaracháin Phinsin agus Leas Sochair na Roinne Saothair.
D'fhéadfadh dlí freisin a bheith ag do stát a éilíonn árachóirí leanúint ar aghaidh le clúdach plean grúpa do dhaoine aonair a chaillfidh a gclúdach leighis ar chúiseanna éagsúla. Seiceáil le d'oifig choimisinéara árachais stáit.
9. Cad iad na cuntais atá díolmhaithe ó cháin ar chostais leighis? Conas a d'fhéadfadh siad cabhrú liomsa?
Is sochar caiteachais solúbtha é (FSA, ar a dtugtar Cuntas Caiteachais Solúbtha uaireanta) sochar a sholáthraíonn roinnt fostóirí a chuireann ar bhealach chun cuidiú le híoc as costais leighis lasmuigh den phóca, agus ag laghdú ioncaim inchánach an fhostaí.
Leis na FSAanna maidir le costais a bhaineann le sláinte, roghnaíonn tú méid na ndollair réamhchánach a chuirfear ar leataobh as do pháirccheannaigh gach tréimhse pá. Tá an t-airgead ar fáil ansin chun costais áirithe a bhaineann le sláinte a aisíoc nach n-íoctar aon bhealach eile, amhail árachas.
B'fhéidir go gcaithfidh tú doiciméid a sholáthar ó dhochtúir nó ó sholáthraí cúraim shláinte eile go bhfuil gá leis an gcóireáil go ginearálta.
Tabhair faoi deara nach gceadaíonn an IRS an costas / na gcostas céanna a aisíocadh trí FSA agus a éilítear mar asbhaint cánach.
Cuntas coigilteas sláinte (HAS) is ea an cineál leasa eile atá díolmhaithe ó cháin do chostais a bhaineann le sláinte. Arna chur ar bun ag an gComhdháil i Mí na Nollag 2003, tugann HSA deis do dhaoine aonair a ghlacann páirt i bplean sláinte in-asbhainte chun airgead a shábháil i gcuntas saor ó cháin. Má tá tú incháilithe, is féidir leat na coigilteas seo a úsáid chun íoc as do chostais liachta sa todhchaí nó do chuid céile nó cleithiúnaithe. Tá foilseacháin ag IRS le tuilleadh faisnéise faoi FSAanna agus HSAanna. Tá nasc díreach ag Roinn an Chisteáin le faisnéis faoi HSAanna ar a láithreán gréasáin.
10. An bhfuil acmhainní ag an Rialtas Cónaidhme a d'fhéadfadh cabhrú liom go airgeadais le mo chostais a bhaineann le sláinte?
Faoi láthair, ní chuirtear cláir chúnamh sláinte cónaidhme ar bun chun cabhrú le costais leigheas malartacha.
Tá sé beartaithe tacaíocht dhíreach a thabhairt dóibh (íocaíochtaí díreacha) nó tacaíocht indíreach (cosúil le creidmheasanna tithíochta nó cúram leanaí, cúram míochaine ag clinicí poiblí, nó seirbhísí sóisialta eile) do dhaoine a chinneann an Rialtas a bheith ag teastáil. I measc na samplaí tá daoine:
- Bíodh ioncam íseal agus acmhainní teoranta agat
- Níl árachas leighis eile agat
- Míchumas a bheith agat
- An bhfuil cuid de dhaonra a bhfuil deacracht acu teacht ar chúram leighis
- An bhfuil 65 bliain d'aois ar a laghad
- D'fhóin sé sa mhíleata
Tá bunachair shonraí Chónaidhme ar an Idirlíon a fhéadfaidh tú a thabhairt isteach chuig na cláir seo. Tugann GovBenefits (www.govbenefits.gov) forbhreathnú agus féin-thástáil chun cabhrú leat a aithint cibé an bhfuil aon sochair oiriúnach do do chuid riachtanas. Tá faisnéis faoi FirstGov (www.firstgov.gov) maidir le cláir éagsúla a bhaineann le sláinte, mar shampla Medicare agus Medicaid.
Mar chuid dá chuid taighde, déanann an tIonad Náisiúnta um Leigheas Comlántach agus Malartach (NCCAM) trialacha cliniciúla ar chóireálacha malartacha leigheasacha a dhéanamh.
11. An bhfuil seirbhísí comhlántacha agus leigheasacha inasbhainte ar mo cháin ioncaim?
Faoi 2002, tugann an IRS líon teoranta d'asbhaintí do sheirbhísí agus táirgí comhlántacha agus malartacha.
12. An féidir leat aon acmhainní eile a mholadh?
Má chruthaíonn cóireáil (cibé acu leigheas comhlántach / malartach nó traidisiúnta) le haghaidh galar nó riocht géarchéim airgeadais duit féin agus do theaghlach, b'fhéidir gur mhaith leat an méid seo a leanas a dhéanamh chun tuilleadh eolais a fháil:
- Má fhaigheann tú cúram in ospidéal nó i gclinic, d'fhéadfadh go mbeadh oibrí sóisialta nó abhcóide othar ag an áis sin ar féidir leo comhairle a thabhairt duit.
- B'fhéidir go mbeadh sé cabhrach freisin teagmháil a dhéanamh le heagraíochtaí neamhbhrabúis a oibríonn ar do ghalar nó ar riocht míochaine (déan iarracht cuardach idirlín nó eolairí seiceáil a dhéanamh i do leabharlann áitiúil).
Foinse: Saincheisteanna Airgeadais Tomhaltóirí i Leigheas Comlántach agus Malartach, An tIonad Náisiúnta um Leigheas Comhlántach agus Malartach (NCCAM). http://nccam.nih.gov/health/financial/
Séanadh: Tá an fhaisnéis atá ar an suíomh seo dírithe chun críocha oideachais amháin agus níl sé ina ionad comhairle, diagnóis nó cóireála.